安心财险副总裁陈静：大数据技术助力互联网车险实现风控

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7月7日，由《商业日报》主办的2018(第三届)中国保险创新与发展论坛在北京举行。安信P&C保险副总裁陈静介绍，借助大数据技术，通过在流程中整合和丰富大量的风险规则，可以快速支持全面的风险筛选，帮助我们抓住人工操作中容易被忽略的环节。

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安信财产保险致力于通过技术手段在风险控制的基础上最大化客户体验。我们的条款易于阅读，易于购买，支付快捷。整个产品系统包括交通、健康保护、工作和生活，我们用基于场景和零散的产品覆盖每个人生活的每个方面和细节。

虽然安信保险成立才两年，但10年前，我们的总裁致力于汽车保险的转型，试图解决汽车保险理赔难的行业顽疾。如何做真正的网上汽车保险？目前，安信P&C保险已经实现了从定价到理赔的全过程，为消费者提供了手机一站式解决方案的保险理念。从保险到支付再到承保、承保、理赔、支付和结算，从保险到理赔的过程已经发生了转变。

作为一家网络保险公司，安信财产保险也是一种创新模式。我们没有任何分支机构，我们依靠服务中心来实现我们的着陆。服务中心是总部所属的外派服务机构。我们在中国有30多个服务中心，覆盖各省市。我们所有的索赔都在网上审核。

全方位的理赔方式包括电话举报和微信自助调查，即客户拍摄事故车辆的照片并上传，服务员将照片发送到服务单位。

安信财险始终坚持严格准入、宽松退出的经营策略。当我们承保保险时，我们筛选了灰色黑名单。现在我们正在使用一些公共数据。我们现在一直在与行业协会沟通，希望行业能够分享一些风险数据。在目前的基础上，我们可以使用公共数据的基本波，截获率超过5%。在反欺诈拦截之前，赔付率明显高于现在投保的客户。

汽车保险没有面对面的服务，因此我们进一步加强了汽车保险理赔的风险管理和控制。智能反欺诈规则引擎应用于汽车保险索赔。借助大数据技术，我们通过在流程中集成和丰富大量风险规则来构建规则引擎，以快速支持全面的风险筛选。规则引擎不是一个人为的操作，它帮助我们抓住手动操作时容易被忽略的环节。

在整个过程中，我们有很多风险标签。举个例子，当我们通过电话报案时，我们会询问客户的保单号。如果客户能够快速准确地报告保单号，我们会在上面贴上风险标签，这不是常规做法或常规响应。

当我们要求客户上传照片时，我们要求他们确认照片是现场拍摄的还是从照片库中提取的。与这些相似，我们将识别我们背景中的风险。风险识别后，我们的后台人员将对类似索赔的风险进行评分，并在此基础上，关注该索赔的备件或投入更多精力投入运营。我们现在有80多个风险标签，并且我们在不断积累和丰富风险标签。

借助第三方技术，安信财产保险进一步丰富了智能客服数据库，减少了人工代理的工作量。数据风险控制、严格的准入和宽松的退出，是所有保险产品在整个生命周期中的全部写照。在实践过程中，我们与大数据技术平台、大数据流平台合作，包括传统的经纪人和代理人来实现这种供给和资源共享。