中外同权下的中国保险业新格局：中小公司以开放态度吸收经验迎新机遇

本篇文章2002字，读完约5分钟

7月7日，由《商业日报》主办的2018(第三届)中国保险创新与发展论坛在北京举行。爱心人寿总经理潘、安信财产保险副总裁、中美联泰都市人寿企业沟通与公民部总经理任忠、德勤中国保险风险咨询有限公司合伙人共同探讨了中外同等权利下中国保险业的新格局。对于外资企业市场份额低的问题，谭亮指出，除了强者永远强大的原因外，实际上很多外资企业坚持自己的愿景和定位，这也是一个非常重要的原因。

潘认为，外国公司的好经验肯定会给新公司的发展带来很多启示，而这正是我们吸收这些经验时决定采取的方式。任忠强调，不仅是经验，还有教训可以让中国消费者得到更好的服务，这是我们进一步对外开放的一个很大溢出。陈静表示，希望在外资的帮助下，引进最新的国际先进技术，减少探索过程中的弯路。

语音记录:

涂郝颖:与外资企业进入中国的速度和数量相比，市场份额相对较低。我想问你什么因素是造成这种现象的主要原因。

任忠:作为一家中外合资企业，保险资金只代表保险资金。让我谈谈我们在这个问题上的感受。今天，我们的主题是改革开放40年。40年的确是一段壮丽的旅程，从封闭走向半封闭，从开放走向全面开放。当我们今天谈论这个问题时，或多或少有外国资本，因为我们从这个历史的角度来看这个问题，但是这个问题不一定是最关心的问题。退货保险的初衷是能够保证无论是外资、中资、民营企业还是国有企业。

谭亮:从乙方的角度来看，首先，保险市场是强大的；第二个重要原因是许多外资企业希望有自己的愿景和具体定位。它不是与市场相比，而是与自己的过去相比。可能正是这两个原因导致了这样一个客观的局面。

陈静:首先，从整体宏观环境来看，整个保险产品行业70%的保费来自汽车保险，大多数外国投资者不做汽车保险。此外，财产保险行业严格按照区域化经营，许多外资企业在设立分支机构方面跟不上业务发展的步伐。这是由于整体监管环境。第二，外资企业有一定的风险偏好，从细分市场渗透市场必然有一定的局限性。这些方面导致外资财产保险公司在中国的保费存在一定的局限性。

潘:我觉得有三个方面，一是布局，二是模式，三是理念。外资已经进入中国市场。虽然是在加入wto之后，但进入中国市场并不容易，也有很多困难。这是第一个。就模式而言，经过数百年的发展，许多外资企业已经形成了一套商业模式。这种模式由于其强大的风险防范能力注定要长期存在，这就决定了这种模式是渐进的，不会迅速发展。第三，大家都没想到中国经济这么长时间发展得这么快，我们可以随着它的发展而快速增长。然而，毕竟，它站在一边看着中国，而且会有差距。

涂郝颖:在新一轮的对外开放中，你认为这对中国保险业的格局会有什么影响，中小企业会面临什么机遇？

潘:80年代末90年代初的情况，实际上和我们现在国内的情况很接近。在这种情况下，事实上，外国公司的好经验一定对我们有很好的启发，因为面对经济规律和市场规律，每个人都应该是一样的。我想这对新公司的发展一定有很大的启发，而这正是我们吸收这些经验后决定走的路。

陈静:安信是一家新公司，一种新业务。安信发展至今。特别是中小企业引进外资有两个方面，尤其是外资的开放。一是资本方面，引进外资可以开放，实现中外同等权利。在我看来，我们愿意引进外资。二是从技术方面。安信保险作为一项新业务，实际上在很大程度上是在摸索和探讨。我们也希望借助外资平台，将最新的国际先进技术引入公司。在这方面，我们也希望站在巨人的肩膀上，减少我们探索的弯路，给我们更多的经验。这是一个让内心平静的好机会

任忠:无论是中资、外资还是合资企业，实际上都面临着大量的保险升级和产品供应需求，这是一个机遇。这些机会来自真正的痛点和真正的需求。这是一个真正的机会。除了经验和教训，大都会人寿经历了150年，包括各种战争、经济衰退和金融危机，所有这些你都必须经历和面对，同时履行你对保险公司的承诺。随着外资的扩大和开放，可以把经验和教训带到中国来，使我们在中国的有保证的消费者能够得到更好的服务。我认为这是目前我们进一步开放外资的一个很大的溢出。

屠郝颖:最后一个问题是，中国的资本项目目前还没有完全放开。在外资保险公司准入不断自由化的背景下，资金运用是否存在一定的风险和挑战？

任忠:寿险的承诺是长期的，需要保持相当的流动性和偿付能力，投资是短期的。一旦利率下降，保险公司将被要求寻找一些相对高绝对值的投资，这意味着你的投保人承担相对高的风险。在中国目前的资本状况下，两者之间的匹配，一方面缺乏国内资本目标，另一方面，一些固定投资，仍然会有一些成本限制，包括政策。

谭亮:保险业最大的风险是流动性风险，第二个风险是在整个保险公司的风险分担中，由于现在大多数公司的承保利润都很低，他们需要在很大程度上依赖资产方，而资产方的特点是保险期限较长，需要较长的时间，所以会投资大量有利润的产品，这在市场快速动荡和波动的情况下会造成一些巨大的不确定性。