每经专访中国保险学会会长姚庆海：险资应对长租市场加强研究 提升风险管控

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2018年9月27日，由北京市金融工作局和北京市石景山区人民政府主办的中国银行(601988)保险国际高峰论坛在北京银行(601169)保险产业园开幕。来自政府部门、金融管理部门、金融业和高校的近50名国际和国内金融业代表和嘉宾，就金融扩张开放和保险业改革等热点问题进行了讨论。

在新资产管理条例下银行业和保险业的发展与机遇分论坛上，中国保险学会会长姚庆海接受了《商业日报》记者的专访。针对保险资金进入长期租赁公寓这一话题，他指出，保险资金参与长期租赁市场和老年社区是因为这些领域投资周期长，符合保险资金需要长期稳定回报的特点。然而，保险资金需要加强对长期租赁市场的管理、服务和认可度的研究，从而提高风险管理和控制能力。

保险业在返利保险方面取得了显著的成绩:长期以来，保险业一直实行保险姓保险和返利保险。根据你的观察，保险业在发挥保障功能方面取得了哪些成绩？

姚青海:近年来，中国保险业在防范和化解风险回报方面取得了巨大成就。特别是在提供风险保障产品方面，以寿险为例，各公司加大了健康保险、养老保险和长期寿险的创新力度，为完善我国的民生保障体系做出了巨大贡献。

首先，在我国的社会保障体系中，第一支柱的发展长期以来相对较好，而第二、三支柱的发展严重滞后，这与我国寿险行业在健康、养老、医疗和个人保障领域缺乏产品创新和服务能力密切相关。近年来，各大保险公司通过还原点为普通人(603883，医疗单位)的各类风险保障提供了大量有针对性的产品，也得到社会和人民的认可。应该说，保险的功能得到了充分的发挥，保险的起源得到了回报的保证。

在财产保险领域，财产保险公司在保护自然灾害、人为灾害和事故(包括交通事故)等各种风险方面取得了一些进展。需要注意的是，财产保险公司普遍重视科技创新在创新风险管理中的应用，尤其是汽车联网、大数据、云计算、人工智能等技术与保险业的结合，提高了保险公司的风险管理和控制能力，将许多原本未投保的风险转化为可保风险。以最近应对台风山竹为例，保险业也发挥了重要作用。

此外，保险业也非常重视自身的风险管理，即偿付能力监管。第二代的实施提高了中国保险公司的风险管理和服务能力。在风险监管方面，中国可以说是走在了世界的前列。

下一步，保险业将继续在防范风险、战胜风险方面发挥自己的力量。通过提供风险管理产品，可以改善中国目前风险保护不足的问题，从而提高中国的经济和社会治理能力，推动国家治理现代化的进程。

应该强调的是，保险业的发展也可以改善中国的资本市场。在弥补风险保护不足的前提下，形成并集中长期资金注入实体经济和金融体系，完善中国资本市场。因此，我认为中国保险业在下一步回归原点方面仍有很大潜力。

保险产品创新应满足社会需求nbd:正如您所说，中国保险业在提供具有强大安全属性的产品方面取得了巨大进步。然而，不应忽视的是，具有较强投资属性的产品，如万能保险和投资连结保险，也引起了一些争议。你对此持什么态度？

姚青海:中国保险市场的产品创新与社会环境、金融市场、利率环境、人们的金融意愿和安全需求密切相关。基于此，我认为未来的保险创新必须关注人们的风险保护需求和金融服务产品开发需求。

对于分红保险、投资连结保险、万能保险等新的寿险产品，只要做好风险管理和控制，也应满足普通百姓在中国经济社会转型发展过程中的相关需求。在国际上，这些保险产品具有一定的地位和市场价值。目前，中国保险业仍处于初级发展阶段，未来将会有巨大的发展。

Nbd:产品创新需要考虑人的需求，那么在新的投资形势下应该防范哪些风险，比如保险资金进入长期租赁公寓？

姚青海:保险资金进入长期租赁公寓和老年社区，与保险资金的特点有关。由于保险提供的是长期产品，由此产生的负债也是长期负债，而且保险服务市场伴随着一个人的整个生命过程，所以保险资金一般都是长期资金，特别是保险资金为风险担保的产品，如人寿保险基金、养老金和健康管理基金。受此影响，此类保险资金需要与投资期较长的资产相匹配，以保持长期稳定的回报，这可以通过长期租赁市场和老年社区来满足。

保险资金进入长期租赁市场的时间不长，具体情况需要业内人士进一步观察。目前，我认为保险行业需要加强对长期租赁市场的管理、服务和认可度的研究，以提高其风险管理和控制能力。此外，保险公司应创新产品，结合产品与保险资金的特点，匹配长期资金、长期负债和稳定回报。