黄金租赁理财平台爆雷 未兑付涉案金额超3亿

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深圳市金钟黄金销售有限公司(以下简称深圳市金钟销售)成立并运营了3年，是这种“商业模式”的实践者。经过大规模的逾期和挤兑，深交所南山支行于8月份对该公司涉嫌非法存放进行了立案调查，并对该公司负责人进行了刑事拘留。

为客户购买黄金，然后将黄金供应给知名珠宝零售品牌，让客户获得黄金租赁收入——这是一种相对较小且高度隐蔽的贵金属租赁财务管理模式。

深圳市金钟黄金(600489)销售有限公司(以下简称“深圳市金钟销售”)成立并运营了3年，是这种“商业模式”的实践者。经过大规模的逾期和挤兑，深交所南山支行于8月份对该公司涉嫌非法存放进行了立案调查，并对该公司负责人进行了刑事拘留。

一些投资者逃脱了经常爆发的p2p(在线贷款平台)，但他们没有逃脱黄金租赁金融管理陷阱，这个陷阱似乎有明确的资产投资，没有套牢。

应该买黄金的钱

你去哪儿了？

“我认为在这里投资是安全的——因为钱是用来买黄金的。”如果你卖出实物黄金并意识到这一点，本金总会回来的。现在想起来，我太天真了。”一位投资者告诉《证券时报》记者。

在记者的陪同下，该投资者前往深圳南山区广东派出所报案，要求其在今年9月底到期的100万元理财款提货，但未见到金/本金踪迹。去年9月30日，他在深圳金钟黄金销售有限公司的资金监管账户中存入100万元人民币，并认为自己购买了黄金，赚取了租赁给周生生的利差(港股00116)。然而，他不知道到期后本金去了哪里，钱不见了。

这家公司与CICC(港股03908)同名，让人觉得它是一个国家前缀。事实上，它的注册资本只有1000万元。从所有制结构来看，它与CICC无关。

据工商信息显示，深圳金钟销售的参展资格包括黄金销售、贵金属/金银珠宝仓储及租赁、股权投资、进出口贸易等。这次让投资者一鼓作气的是第一个产品“实物黄金购买”业务:即平台帮助客户购买，并将客户订购的实物金条以租赁等方式进行投资获得收入。

记者对业务链的恢复大致可以概括为:客户付款并与平台签订三方合同——平台获得客户购买中原黄金冶炼厂(上海黄金交易所黄金提取单位之一)国家一号黄金的授权(Au 99.9)——平台将黄金出租给珠宝零售商或黄金生产商出售或加工——珠宝公司高价出售这些珠宝，差价部分为自己，部分为平台，部分为他们。

这似乎是一个双赢的链条。然而，不确定性是:如果客户在平台上投资，平台将根本不会被用来为客户购买黄金？如果平台挪用融资或进行另一项投资，然后资金链断裂，或者实际控制人逃跑，会怎么样？

员工也参与其中

记者采访了两名报道此案的投资者，其中一人是深圳金钟销售公司的员工。他告诉记者，他曾经信任公司的背景和声誉，他投资的许多基金都没有收入。公司依靠客户和员工之间的自然信任关系，就像亲戚和朋友一样，并不断地滚雪球，让员工和他们的亲戚朋友“接手”。

“最后一份工资是在7月份支付的。直到事件发生的前一天，一切都像往常一样。然后首席财务官换了，首席运营官辞职，然后老板突然被捕。我们陷入恐慌，许多员工被困在里面。我还用父母的钱投资了100多万。几支钢笔上个月到期了，还有几支在11月到期了。这位员工告诉记者，“我以前也问过我们公司的高管——我们的钱去了哪里？但他们只会告诉我们，他们都是为大企业服务的。我让他给我看合同，他没有给，所以他给我看了一张现场签字的照片。"

该雇员甚至怀疑他的雇主可能不从事实物黄金销售业务和实物黄金投资业务，而且“这笔钱可能被老板用于其他投资。”

警方仍在调查投资者的钱去了哪里，目前还没有答案。但是，记者获得的合同和工商信息透露了一些可追溯的细节:例如，合同的担保人是“河南金钟珠宝有限公司”，公司的实际控制人是宋子恺。据工商信息显示，黄金的法人葛也是的大股东和董事。换句话说，深圳金钟出售的项目由关联方担保。

在记者的陪同下，投资者问办案民警，深交所金钟营业部哪里挪用了这笔钱？另一方告诉投资者，“我们已经冻结了相关账户，最近有一些付款”。

涉及的未付金额超过3亿英镑

昨天上午10点30分，深交所金钟营业部的四名投资者代表一直坐在广东派出所的报案室等待消息。据了解，经初步调查，目前涉案金额尚未支付，约30多亿元。

“违约后，我每天都很焦虑。直到现在，我还不敢告诉家里的父母和亲戚，他们可能要攒上半辈子的钱。”深圳金钟销售公司的一名销售人员告诉记者，现在她不仅要失业，而且手头的一点钱，加上她父母和家乡亲戚的积蓄，都被投资到这家代表她购买金条的所谓公司。

记者了解到，销售人员手头的未到期合同的销售规模超过2000万元，同时他和他的亲戚朋友认购了数百万股。

深圳金钟销售的另一名销售人员说，他在这家公司工作了几年，最初对公司的商业模式提出质疑，尤其是黄金租赁合同的真实性，但老板以涉及商业秘密为由拒绝向员工透露相关信息。

然而，在过去的几年里，所有的半年期和一年期产品每次投资都可以按照约定的收益率支付本金和利息，这些员工逐渐得到了解脱。

甚至在今年2月初，其关联方也是担保人的河南金钟珠宝有限公司涉嫌非法集资，公安机关立案侦查，并下达了集资退市计划。然而，深圳金钟销售部的老板仍然告诉销售人员，他们完全有能力通过独立经营来养活自己。

今年8月情况有所改变，但仍有大量资金参与认购。8月底，产品赎回开始出现问题，越来越多的投资者在产品到期时违约，这种情况彻底爆发了。

不明冻结资金

保证有效吗？

昨天早上，广东省公安厅的警察一直在接收信息，做笔记，并解释案件的进展。目前，警方已在Be冻结的相关资金账户中开立，但冻结资金的规模尚未披露。

然而，记者被告知，一笔金额不明的资金不久前被归还到账户，但这些资金的原始去向尚未查明，只是说它们投资于股权项目的可能性很高。此前，深圳市信实发展投资有限公司(简称信实投资)的担保承诺书被认为是最安全的，付款日期为今年8月1日。

根据保函，自2018年8月1日起，深圳市金钟黄金销售有限公司开展黄金代购和黄金租赁业务，深圳市投资公司自愿为投资者提供连带责任担保，以按时收回资金或获得约定的预期收益。

据了解，深圳市投资有限公司注册资本为1亿元人民币，三大股东为:深圳前海市丁奉投资基金管理有限公司50%，蓝田投资有限公司40%，深圳前海市发展管理有限公司10%。

然而，深圳金钟销售部的内部人员表示，目前还不知道该公司的保函是否仍然有效。事实上，8月份仍有大量资金认购产品，但尚未到期，担保人尚未生效。