网贷“108条”下发满月：多地开展自查 平台承压整改

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网上贷款整改108个问题清单满月下发，各地按照“1+1+3”网上贷款合规整改纲要稳步推进，要求不合规整改平台良性退出。

9月18日，在北京、上海和广东之后，深圳金融办公室宣布将开始对p2p点对点贷款机构进行自查，随后依次进行自律检查和行政核查。

一些网上贷款平台的领导告诉《国际金融新闻》记者，“合规整改时间紧，任务重，整改压力大。成立了一个整顿小组，全力以赴进行自我检查和整顿。”

根据“1+1+3”系统

据记者梳理，地方网上贷款整改通知已经明确规定了自查主体、标准和时间。

在自查标准上，各地要求网上贷款机构严格按照“1+3”监管制度和网上贷款“108名单”进行自查，并在检查的同时进行修改。

8月中旬，网上贷款补救办公室发布的《互联网信用信息中介机构合规检查问题清单》(即“108清单”)和此前发布的网上贷款“1+3”法律制度(即“一法三指引”)成为本次网上贷款合规检查的核心依据。

“三指引一法”是《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)、《信息中介机构同业拆借备案登记管理指引》(以下简称《备案登记指引》)、《同业拆借资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《信息中介机构同业拆借业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)

"‘一法三纲’贯穿于网上贷款行业管理的全过程."中国社会科学院金融研究所副所长尹振涛表示，《办法》是一种领先的管理理念，《登记指引》是进入门槛，《存管指引》是从支付清算角度看网上贷款行业最重要的风险防范措施，《信息披露指引》是日常管理，可以实现预警、监控和事后防范，也是网上贷款行业监管的基础设施建设。换句话说，“1+3”变成了一个系统，覆盖了整个链条。

“这108份名单为下一次的备案和验收发布了更清晰的信息，标志着新一轮p2p平台整改和验收工作正式启动。”一些从业者说。

根据“1+1+3”制度，本次合规检查主要集中在十个方面，如网上贷款平台是否严格定义为信息中介，是否有资金池，是否为自己筹集资金或变相筹集资金，是否直接或变相为贷款人提供担保或担保本息，是否对贷款人实行刚性赎回。

当地的自我检查已经一个接一个地开始了

网上贷款机构合规检查通知正式下发后，各地也开始了自查整改工作。

8月24日，北京市金融工作局牵头下发了《关于在北京注册的p2p对等贷款机构开始自查的通知》，正式宣布辖区内对等贷款机构开始自查，并于9月7日对通知进行了补充，要求辖区内网上贷款机构按照原通知提交相关材料，并于2018年10月15日前将所有材料上传至指定系统。

8月28日，上海互助黄金补救办公室和网上贷款补救办公室召开会议，正式部署并启动全市p2p网上贷款机构合规检查。

9月12日，广东省金融办下发了《关于进一步组织辖区内p2p网上贷款机构开展合规自查的通知》，要求网上贷款机构原则上在2018年9月30日前，不迟于2018年10月10日，按规定方式提交自查报告。

9月18日，深圳市金融办在108份整改名单发布后，在满月时开始对p2p机构进行自查。深圳金融办要求辖内网上贷款机构自8月31日起对所有已有业务进行自查自纠，对平台借款费用、资金投入、担保方式、逾期及平台补偿等要求出具详细的自查自纠报告。

值得注意的是，各地金融机构都更加关注网上贷款平台的无风险退出。广东、北京等。如果整改失败，要求网上贷款机构提交自查报告和无风险退出计划。

广东省金融办在通知中明确指出:“对于2016年8月24日后新设立或新从事网上贷款业务的网上贷款机构，以及2018年4月25日前未提交整改验收申请的网上贷款机构，请市整改办组织当地财政、银行监管、公安、人民银行对无风险退出工作进行指导和监督。”

深圳市金融办在通知中还表示:“网上贷款机构在自查过程中，如未能如期申请注册或发现难以达到整改要求，应主动联系注册地的金融部门，提交自愿退出承诺书，有序退出。否则，有关部门将根据有关规定取缔网上贷款机构，并追究相关人员的违法违规责任。”

整改时间紧，任务重

网上贷款行业的“刮骨疗伤”整改让平台感到“压力很大”。贷款公司总经理鲍在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，由于时间紧迫，合规整改任务繁重，落实108条规定并非易事。

集团贷款网相关负责人也向《国际金融新闻》记者抱怨:“对于网上贷款平台来说，自查工作时间紧迫，任务繁重。合规检查和平台整改同时进行，行业各方压力很大。”

人人聚才创始人徐建文也对《国际金融新闻》记者表示，如果平台前期核心业务模式存在重大漏洞，或者合规整改的重要性被忽视，那么在短时间内解决这些结构性问题将是一个巨大的挑战。

然而，大多数平台并没有因为压力而放弃整改，而是积极采取措施争取早日验收。Tuandai.com相关负责人表示，Tuandai.com已经按照上级监管部门和监管政策的要求完成了平台合规性调整，并聘请了第三方会计师事务所和律师事务所出具相关报告。下一步，将继续按照监管要求稳步推进合规工作，随时做好整改验收准备，力争成为首个备案平台。

徐建文还表示，大家都积极拥护合规，并首次成立了合规自查领导小组。目前，正在努力做好查漏补缺工作，严格按照要求实施自查自纠和合规升级。

合规整改也抑制了网上贷款行业的“风头”。徐建文指出，自8月份以来，监管部门先后出台了多项政策，发布了国家合规检查通知和问题清单，行业正逐渐从风头浪尖上恢复过来。网上贷款行业经过了两年的严格整顿，p2p在现代金融价值序列中的地位已经得到监管部门的认可和确认，这对整个行业意义重大。

根据田燕网上借贷研究所的不完全统计，截至2018年8月31日，中国共有6675个p2p网上借贷平台，包括4800个问题平台和1875个操作平台。与前一个月相比，8月份新增问题平台的数量大幅下降。

互助黄金协会的人以前分析过《国际金融新闻》的记者。从近期的一系列举措可以看出，网上贷款监管体系已经逐步建立，监管规则正在加快，市场趋于理性，网上贷款行业的长远发展价值正在逐步显现。