上半年七家银行信用卡交易额过万亿 信用卡不良率同比有所下降

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图像来源:中国视觉(000681，诊断单元)

近日，移动金融智能选择平台荣360发布了《2018年上半年全国银行信用卡业绩排名》(以下简称《排名报告》)，从发卡量、交易量、贷款余额、不良率等方面对比了各银行的信用卡规模和资产质量。

报告显示，在已披露2018年中期报告的银行中，2018年上半年7家银行的信用卡交易处于万亿级，工行(601398，咨询股)、建行(601939，咨询股)和招商银行(600036，咨询股)仍处于信用卡业务的第一梯队。工行在累计发卡量上遥遥领先，招商银行在新卡发卡量和交易量上领先，建设银行在信贷规模上超越其他银行。在资产质量方面，大部分银行信用卡贷款不良率较2017年同期有所下降，信用卡资产质量总体有所改善。

融360金融分析师表示，信用卡业务仍是银行的热点，但银行的策略也有所不同。从数量和质量上看，与2017年相比，商业银行信用卡业务整体发展更快、更稳定。

关于两家银行新卡发行负增长的报告对信用卡业务相对较高的全国性银行的年中报告进行了整理，其中全国性银行特指上市的大型国有银行和全国性股份制商业银行。根据各银行半年度报告，截至2018年6月底，中国工商银行、中国银行(601988，诊断股)和中国农业银行(601288，诊断股)信用卡累计发卡量分别为1.56亿张、1.04亿张和9300万张，环比增长率分别为9.09%和52.2%

在新卡发行方面，有三家银行的同比增长率接近或超过一倍。其中，招商银行、中信银行(601998)和平安银行(000001)的同比增长率分别为121.34%、104.25%和81.2%。值得一提的是，上海浦东发展银行(60万股)和农业银行在新卡发行方面出现负增长，分别同比下降约20%和11.25%。对此，李万甫认为，与2017年信用卡业务的快速发展不同，2018年上半年，浦发银行累计发卡量同比增长35.12%，新卡发卡量同比下降20.19%。累计发卡量的增加和新卡发卡量的减少居首位。可以简单推测，上海浦东发展银行信用卡业务在2017年下半年进行了一轮狂热的推广，之后由于某种原因而收缩。

值得一提的是，在已披露2018年中期报告的银行中，2018年上半年7家银行的信用卡交易量已达到万亿级，分别是招商银行、交通银行(601328)、中国建设银行、中国工商银行、平安银行、中国光大银行(601818)和民生银行(600016)。其中，招商银行信用卡消费金额最高为1.82万亿元。除浙商银行外，由于基数小，增长率高达171.17%。

从2018年上半年卡的平均交易量来看，邮政储蓄银行遥遥领先，为34478元；民生银行、交通银行、中国光大银行和兴业银行(601166，诊断股)也在2万元以上；上海浦东发展银行、中信银行和招商银行位列第三梯队，卡的平均交易量在1.5万至2万元之间；虽然上半年工行的总交易量排名第一，但其累计发卡量远远高于其他银行，平均卡交易量不足1万元，与农行相比排名最低。

大多数银行的信用卡贷款不良率逐年下降。从资产质量来看，报告显示，信用卡逾期半年的总金额为756.67亿元，占信用卡还款余额的1.21%，比2017年末下降3.97个百分点。与2017年同期相比，大部分银行信用卡不良率有所下降，信用卡资产质量仍总体良好。其中，中信银行的信用卡不良率最低，为0.98%；兴业银行不良率降幅最大，为1.27%，同比下降0.46个百分点；中国银行同比下降0.43个百分点后，仍达到2.43%；中国建设银行、平安银行和农业银行的信用卡不良率保持稳定，略有下降。

《国家商报》记者注意到，另外三家银行的信用卡不良率有所上升。邮政储蓄银行同比增长0.92%，上海浦东发展银行同比增长1.27%，至1.58%。浙商银行不良贷款率虽然从1.01%小幅上升至1.06%，但仍处于行业较低水平。

从信贷利用率来看，有4个信贷利用率超过行业水平(44.76%)，分别是民生银行、中国光大银行、上海浦东发展银行和兴业银行。其中，民生银行的信贷利用率最高，为76.77%，同比增长3.28%；交通银行信贷利用率增长最快，增长5.49%；与去年第二季度相比，上海浦东发展银行、农业银行、招商银行、中国工商银行和中国银行的信贷利用率均有不同程度的下降。