上海启动P2P网贷机构合规检查

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继北京之后，上海也开始了对p2p网络借贷机构的合规性检查。

8月28日，上海市互联网金融风险专项整治领导小组办公室(以下简称“上海市金融互助整治办公室”)和上海市网上贷款风险专项整治联合办公室(以下简称“上海市网上贷款整治办公室”)召开会议，部署并启动全市p2p网上贷款机构合规检查。

据了解，此次合规检查工作的总原则是坚持统一标准，严格遵循网上贷款行业“一法三指引”监管体系和相关政策法规，统一标准，严格控制；坚持全覆盖，全面组织对在本市注册且仍在开展同业拆借信息中介业务的机构进行合规检查，努力实现机构和业务检查的全覆盖。坚持调查与改革相结合，督促相关机构对检查中发现的问题和风险点进行检查和改革。

网上贷款田燕高级研究员高才业在接受《国家商报》采访时表示，京沪两地率先开展p2p平台合规性检查，将为其他省市开展合规性检查提供借鉴，进一步推动全国各地的合规性检查工作。

他还分析说，通过检查和了解平台数据，监管可以帮助相关部门更具体地制定政策；同时，合规检查有助于p2p平台更加顺畅地运行，促进整个行业的健康发展，恢复投资者信心。

值得一提的是，此次合规检查将重点关注国家p2p在线贷款补救办公室发布的《P2P贷款信息中介机构合规检查问题清单》中的108项，重点关注10项。

这十项是:p2p网上贷款机构是否坚守信息中介的地位，是否建立资金池，是否为自己筹集资金或变相筹集资金，是否直接或变相为贷款人提供担保或承诺保本付息，是否对贷款人实行刚性支付，是否对贷款人进行风险评估和分级管理，是否向贷款人充分披露借款人的风险信息， 是否坚持小额分散对等贷款的原则，是否出售理财产品来筹集资金，是否通过高激励手段吸引贷款人或投资者加入等。

高才业认为，由于不同平台的业务方向不同，风险点也不同，“边查边改，即查后改”会更有针对性，发现问题，纠正内容。有利于平台对存在的问题进行整改，及时发现并纠正整改过程中暴露出的新问题。

此外，在实施合规检查中，各区将进一步明确企业的主体责任，督促p2p网上贷款机构根据自身业务情况进行自查，并积极配合自律检查和行政核查。自查中发现的问题和风险点，要在检查中加以改进，即要及时纠正，有序化解风险，切实保护贷款人的合法权益。

合规检查合格后，将按照法律法规进行分类处置，涉嫌严重违法经营的机构将及时移送公安、司法机关查处。基本符合信息中介定位和各种标准的p2p网上贷款机构将按规定上报国家相关部门，进入相关信息披露和产品注册系统。