“租金贷”存在隐蔽性强等三大特征 深圳互金协会发文提示风险

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近日，杭州长期出租公寓运营商鼎佳科技的破产清算引发了热议。一些长期出租公寓中介服务提供商(以下简称服务提供商)与互联网金融平台、金融机构等贷款机构合作开展出租贷款业务，导致部分租户和房东遭受损失。

8月27日，深圳市互联网金融协会发布了《关于防范长期租赁公寓业务网络金融风险的提示》，指出租金贷款业务是指租户向第三方金融机构或p2p点对点借贷平台申请信用贷款，该机构将相当于一年租金的资金一次性贷给服务提供商，但服务提供商没有将全部资金交给房东，造成资金占用。表面上，租户按月支付租金，但实际上，他们按月向贷款机构偿还贷款。

服务提供商通过设计房屋租赁合同的条款，诱使承租人在未给予承租人足够风险预警的情况下与互联网金融平台签订贷款合同，并截留了原本用于向房东支付租金的贷款资金，涉嫌非法侵占他人财产，给承租人和房东的合法权益造成重大损失。打着支持国家鼓励发展长期租赁公寓的旗号，这种商业模式实际上具有非法侵占他人财产的特点，导致资金池与期限不匹配、杠杆率高、风险高。

《国家商报》记者注意到，上述风险预警提到，这种商业模式主要有以下特点:

首先，隐蔽性很强。租金贷款模式似乎很方便，但在不知情的情况下，租户承担了服务提供商挪用贷款资金的风险。一些服务提供商承诺支付一对一，这比三对一或六对一更有吸引力。然而，在实践中，服务提供商在租户不知情或没有足够的风险警告的情况下为租户处理租金贷款服务，这是高度欺骗性和欺诈性的。

其次，有许多非法类型。一些服务提供商及其高管涉嫌各种非法行为，如侵占、挪用资金和欺诈。例如，一些长期租赁公寓的中介服务提供者自行或与其他贷款机构合作，利用租户信息签订贷款合同，将贷款资金扩大到一个资金池，租户和房东之间的资金和期限经常不匹配，长期租赁公寓的中介服务提供者存入的大量资金没有得到有效监督。又如，很少有长期租赁公寓的中介服务提供商涉嫌非法侵占他人财产。

第三，存在许多潜在的租赁合同纠纷，涉及面广。租户和房东都有资金流失的风险，这很容易导致租赁合同纠纷。长期租赁公寓中介服务提供商的资金链一旦断裂、关闭或恶意抽逃，承租人将失去定金和预付租金，出租人未收到的租金损失将由出租人或承租人承担。同时，承租人仍需继续向贷款机构支付贷款本息。房客已经付了房租，但房东没有收到。房客要求继续租房，房东要求房客归还房子。双方对是否继续履行租赁合同很容易产生争议。租户在签订房屋租赁合同和办理租金贷款时没有明确认识到这种风险，服务提供商没有履行告知义务，以发展业务和扩大规模。

深圳互联网金融协会呼吁深圳互联网金融平台严格遵守法律底线，加强自律管理，坚持合规发展。同时，应加强信用资格审查和风险管理。严禁与违反法律法规从事长期租赁公寓业务的中介服务提供者合作，严禁通过虚假宣传误导金融消费者接受与其风险认知不符的服务。

在这方面，深圳互联网金融协会还呼吁租户和个人业主提高他们的财务知识，仔细阅读合同条款时，签署相关的房屋租赁合同，并提高他们的自我保护意识。如果发现长期租赁公寓中介服务提供者违规经营，应及时向监管部门报告。