中国互金协会连发“三道金牌” 推动P2P网贷机构合规进程

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两天内发布了三个文件，中国互助黄金协会正在加强对网上贷款机构成员的管理和指导，以促进网上贷款行业的健康发展。8月22日，中国互助黄金协会向p2p点对点借贷成员机构发布《p2p点对点借贷机构自律检查通知》(以下简称《通知》)，启动p2p点对点借贷成员机构自律检查。

值得一提的是，近日，中国互助黄金协会还向网上贷款会员机构发布了《关于防范虚拟借款项目、恶意贷款欺诈等p2p点对点贷款风险的通知》(以下简称《风险防范通知》)和《关于加强p2p点对点贷款会员机构股权变更自律管理的通知》(以下简称《股权变更通知》)，以加强对网上贷款会员机构资产、实际控制人和大股东的管理。

不迟于10月底提交自查自纠报告。据了解，自律检查包括三个阶段:自查自纠、非现场检查和现场检查，三个阶段的检查将是交错进行的。根据通知，各成员机构应按照自律检查中规定的合规要求进行自查，找出自身经营与监管政策和自律规则及标准的差距，暴露和准确把握自身风险状况，针对重点领域和薄弱环节迅速进行整改，并在检查中予以纠正，即提高风险防范能力，安全有序化解已形成的风险，按照监管政策和行业自律规则及标准开展业务。

对于需要时间整改的内容，中国黄金互助协会要求会员机构制定系统、详细的整改计划，并如实反映问题。如实填写自查自纠清单，说明相关制度和业务情况，完成自查自纠报告，最迟于2018年10月31日提交。

值得注意的是，通知还强调会员机构应接入协会互联网金融监管平台的相关系统，按要求认真提交数据，检查缺失的空缺，并在确保及时提交数据的同时对数据的真实性负责；认真参加协会开展的各项监管政策和自律标准规则的培训，加强政策法规和自律标准规则的学习。

必要时协助贷款人检查项目的真实性。《全国商报》记者了解到，中国黄金协会近日发布了《风险防范通知》和《股权变更通知》。根据《风险防范通知》，p2p网上贷款平台应引导借款人树立诚信观念，引导贷款人树立风险观念，加强与开展资金存管业务的商业银行的合作。

具体来说，在组织贷款项目对接时，p2p网上贷款平台应要求借款人在借款时签署信用承诺书，以确保信用信息、资金使用、还款来源等贷款信息的真实性。如果提供的信息是虚假的，借款人将承担相应的法律责任。如果借款人是自然人，我将签署信用证承诺；如果借款人是企业，企业法定代表人将签署信用承诺书。

对于贷款人来说，p2p网上贷款平台应帮助贷款人充分了解借款人和贷款项目的信息和风险，组织贷款人和借款人逐一签订贷款合同，并在必要时提供帮助贷款人检查相关贷款项目真实性的方法；同时，鼓励商业银行在p2p点对点贷款中使用人脸识别等先进技术来检查和验证借款人的身份信息。

《股权变更通知》要求变更后应及时披露网上贷款成员机构的实际控制人或持股5%以上的股东；对于实际控制人或控股股东发生变化的网上贷款成员机构，协会将酌情重新审查其成员资格。