河北银行IPO辅导期内仍存5大主要问题 上半年净利同比下滑23.84%

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近日，中信证券(600030)发布了《河北银行股份有限公司上市辅导工作第二十六次报告》(以下简称《报告》)。中信证券在报告中指出，河北银行股份有限公司(以下简称河北银行)仍存在五大问题，包括营业执照成立日期不正确、国有大股东未能提供相关调整材料、部分资产手续不全、部分偿债资产未能处置等。

河北银行成立于1996年5月28日，是中国五个试点城市首批合作银行之一。《国家商报》记者发现，2018年上半年，河北银行净利润大幅下降，同比下降23.84%。

此外，截至2017年底，河北银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为162.5%，存在一定偏差。2017年，河北银行增加了贷款损失准备金，拨备覆盖率降至162.5%，同比下降39.05个百分点。

五大问题两年多没有解决

该报告披露了河北银行ipo咨询的最新进展。根据该报告，目前的咨询期为2018年4月至2018年6月。在咨询期内，中信证券主要协助河北银行持续推进上市前未决关键问题的解决。

具体而言，在咨询期内，中信证券协助银行做好上市前的关键事项准备和后续安排，并召开中介协调会议。同时，中信证券将视项目整体进展情况，对各大银行领导进行访谈，并进行分行走访。中信证券将根据各部门的访谈和反馈，对招股说明书进行不断完善。此外，中信证券还协助银行整理其他城市商业银行的公司治理文件、关联方认定范围、权益和资产确认等。，供银行参考。

中信证券表示，河北银行仍存在五大问题。

一是2012年，由于工商信息系统的调整，河北省工商局将河北银行的成立日期从1996年5月27日变更为1996年9月9日。

二是国电电力(600795，咨询股)和中国城建等国有大股东未提供相关调整材料。

第三，目前独立董事人数只有3人，低于相关法律法规对上市的要求，但不低于公司章程的规定。

第四，银行的一些房产手续不全，大量出租的房产没有被出租备案；对商标和网络域名等无形资产的所有权存在争议。

第五，目前河北银行仍有部分债务两年多没有处置。

事实上，这五个问题出现在2015年12月发表的第16次咨询报告中，但这些问题至少在两年内没有得到完全解决。

第三大股东是中成建设控股公司

根据河北银行官方网站，河北银行成立于1996年5月28日，是中国首批五家试点城市合作银行之一。石家庄市48家城市信用社成立石家庄市合作银行，1998年6月和2009年11月更名为石家庄市商业银行和河北银行。2012年6月，成为河北省唯一的省级地方法人银行。

根据联合信用评级有限公司(以下简称联合信用评级有限公司)今年6月发布的《河北银行股份有限公司2018年跟踪信用评级报告》(以下简称评级报告)，截至2017年底，河北银行共有13家分行，其中省外分行2家。天津分公司、青岛分公司；233家分行；控股子公司有3家，分别是平山西柏坡殷茵村镇银行有限公司、殷茵金融租赁有限公司和尤利·达西·殷茵村镇银行有限公司；有4655名雇员在服役。

截至2017年底，河北银行总资产为3367.63亿元，其中贷款和垫款为1614.94亿元；负债总额3125.9亿元。

评级报告显示，近年来，河北银行经历了数次增资扩股，股本规模不断扩大。2015年，河北银行每10股向股东配售1.2股，增资7.81亿股。2017年8月，河北银行进行新一轮增资扩股，以每股3.72元的价格增发10亿股，募集资金37.2亿元，其中股本10亿元，资本公积27.2亿元，股本增至60亿元。

股东方面，根据河北银行2017年度报告，截至2017年底，河北银行股东人数为5463人，其中国有股东1人，法人股东105人，自然人股东5357人。前五名股东分别为国电电力发展有限公司、河北港口集团有限公司、中成建设投资控股有限公司、南京栖霞建设(600533)集团有限公司和石家庄市财政局，持股比例分别为19.02%、9.55%、7.75%、6.18%和5.81%。

值得注意的是，河北银行第三大股东中诚建设投资控股有限公司的控股股东为中国城建控股集团有限公司(以下简称中诚建设)。然而，中成建设是债券违约的老面孔。自2014年以来，出现了许多债券违约。中成建设曾表示，由于控股权之争，公司融资渠道受到限制，导致资金链非常紧张。此外，该公司目前面临许多债务诉讼，一些银行账户和资产已被查封或保存。

拨备覆盖率下降39个百分点

此外，国家商报记者发现，2018年上半年，河北银行净利润大幅下降。

河北银行2018年第二季度信息披露报告显示，2018年1月至6月，本行营业收入为33.44亿元，同比下降9.23%；净利润为10.7亿元，同比下降23.84%。2017年全年，河北银行实现营业收入74.14亿元，净利润27.17亿元，同比增长2.85%。

根据上述评级报告对其经营效率和盈利能力的分析，河北银行的经营收入主要为净利息收入。2017年，在利率市场化和金融去杠杆化的背景下，河北银行的存款成本，尤其是同业的整合成本大幅上升。然而，由于中长期资产终结和利率传导缓慢，其净利息收入增速放缓。

根据年报数据，2017年，河北银行净利息收入同比增长5.25%，而2018年上半年，河北银行净利息收入同比下降7.78%。

据联信称，河北银行积极调整业务结构，经营收入构成发生相应变化，中间业务收入占比增加。然而，净利息收入增长放缓以及资本市场波动对投资收入的影响，在很大程度上拖累了收入增长。此外，资产质量的下降侵蚀了利润，整体利润水平下降。

根据评级报告数据，截至2017年底，河北银行不良贷款余额为26.75亿元，不良贷款率为1.61%，均较去年底有所上升。2017年，河北银行转移不良信贷资产6.18亿元，不良贷款余额(含转移贴现核销)10.5亿元。

此外，截至2017年底，河北银行逾期90天以上贷款与不良贷款的比例为162.5%，存在一定偏差。据联合信贷称，河北银行增加了贷款损失准备金。2017年末，河北银行拨备覆盖率为162.5%，同比下降39.05个百分点。

在资本充足率方面，联合信贷表示，由于增资扩股的影响，河北银行净资本增加，资本保持在一个足够的水平。截至2017年底，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.27%、10.13%和10.1%。