网贷“老赖”，你完了 逃废债将纳入征信

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1.扔锅的物体

8月8日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室正式发布《关于在p2p平台上提交借款人逃废债务信息的通知》(以下简称《通知》)。

通知显示，近期一些p2p平台借款人“恶意逃债”，逾期未还，等待p2p平台资金链断裂关闭，逃避还款义务，加剧了p2p平台的风险爆发。为严厉打击借款人恶意逃废债务行为，基金风险专项整治小组要求各地上报借此风险事件恶意逃废债务的借款人名单。

根据通知，下一步，国家整治办公室将协调信贷管理部门，将各地上报的逃废债务信息纳入信贷信息系统和“中国信贷”数据库，限制相关逃废债务行为人。

此后，各大媒体纷纷效仿，成为p2p网络借贷借债的热门话题，打击“老赖”也立即成为业界共识。根据通知要求，此次闪电风暴中恶意逃债的借款人名单应于8月9日中午12时前反馈。

随后，深圳互联网金融协会迅速发布了《关于督促p2p平台借款人积极履行还款义务的通知》，并公布了9名未能履行还款义务的借款人的相关信息。同时强调，无论p2p平台是否正常运行或暂停业务、退出清算、立案调查，合法的债权债务关系都受法律保护，p2p平台借款人应积极履行还款义务。

除了当地的金融机构，还有一些平台在面对监管指令时很少快速行动。

8月9日，温州商业贷款(一个p2p平台)宣布，该平台已经开始统计恶意逃债的借款人的信息，并于稍后公布。本次发布的信息包括但不限于姓名、身份证号码、手机号码、累计贷款总额、剩余欠款金额、违约开始日期、是否遗失、收款情况等信息。不久前，文尚贷款宣布延期。

8月9日，广州p2p“雷霆万钧”立德财富也迅速发布公告。根据通知精神，平台表示已上报逾期借款人，并要求借款人尽快处理。它还表明，“一个地方失去了它的承诺，被限制在任何地方，恶意不偿还，并被怀疑欺诈”，这可以说是合理的第一，然后与情感的行动。不久前，利德财富的老板刚刚跑了。

从这个煤矿爆炸平台的公告中不难发现，有不少平台拒绝在截止日期后还钱，包括聚财富猫、融资理财、与时俱进等。与老板出走(道德危机)和行业形势(监管不清+流动性危机)等“大锅饭”相比，“逃债”的原因显然更适合爆炸式平台。毕竟，在遭受损失的贷款人看来，平台和运营的老板可能会分崩离析，谈论行业形式是无稽之谈。

借款人未能在期限内偿还贷款，让愤怒的贷款人找到“目标”，这样平台就不会被单独锁定，甚至“统一战线”，鼓励贷款人参与所谓的“理性集合”。这时，当主管快速叫牌时，平台向贷方扔锅的姿势变得更加自然，那些会爆炸但不会爆炸的平台也可以松一口气。不难预测，各种大大小小的平台，都会一个接一个地发出“恶意逃债已被举报”的信息。

2.去信用和对待“老赖”

当然，恶意逃避债务确实是可耻的。“老来”问题确实是造成p2p风头的环节之一。打雷以来，只要你和p2p权利保护组织混在一起，你就会发现许多可疑的借款人假装是贷款人，试图扰乱军队的士气。“免费”是世界上所有“老赖”的共同目的。

广义的“老赖”可以用来形容食言的人。古代和现代的故事，如郑桓公的建立，张一娴的土地，刘备借荆州，贾跃亭下周回到中国都是精彩的。狭义的“老来”也叫背信人，有能力履行而不履行是“来”。此外，“老来”不是自然人，也是企业法人或其他组织。

早在2013年11月14日，最高人民法院执行委员会和中国人民银行信用信息中心就签署了合作备忘录，共同明确了将不可信任执行人名单信息纳入信用信息系统的操作程序。该《通知》透露，监管部门打算将各地上报的网上贷款逃废债务信息纳入信用信息系统，这意味着这部分借款人将从广义的“老来”变为狭义的“老来”。

“p2p根本没有资格报告信用，这让人们感到害怕。”《通知》发出后，一个疑似“老赖”的人在社会频道上这么说。

“不去信贷局”几乎是所有“老赖”无所畏惧的主要原因，我从一个借了小额贷款的“老赖”朋友那里得到的反馈也是如此。

他认为他可以弄清楚哪些产品会获得信贷，哪些不会。还款等级，信用卡第一，第二花白，借款白等。至于各种网上小额贷款，可以推迟。因为他借了太多的产品，他甚至需要做表格统计。“老来”横行，再次证明网络小额贷款企业高风险高回报。

另一方面，猖獗的“老赖”也反映了国内社会的宽容问题。在发达国家，“老来”是在社会上

道德谴责和心理压力几乎高于中国。

例如，在比利时的信用系统中，中央银行的个人分期付款协议、消费信贷、抵押贷款协议等信息将被添加到身份证芯片中。当你去看医生、买药、申请签证、刷身份证时，如果有信用污点，你会立即被发现和鄙视。

在中国，只要“老赖”不依靠自己，我们甚至愿意称他为“朋友”，这需要包括我自己在内的许多人来反思。

3.治疗症状的方法

此前，据新华社报道，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和p2p点对点贷款风险专项整治领导小组办公室对互联网金融风险现状进行了总结，并对点对点贷款风险专项整治提出了以下九点明确要求:

1.尽快部署行业检查和企业自查；

2.允许合规机构继续运营；

3.引导违规机构退出良性；

4.依法处理严重违法机构；

5.严厉打击借款人恶意逃废债务行为；

6.管理媒体违反法律法规的行为；

7.做好与投资者的沟通和指导工作；

8.推进同业拆借长效机制建设；

9、加强联动，形成合力。

在这九项要求中，《通知》可以说是“严厉打击借款人恶意逃废债务”的第五项具体指示，但这只是其中之一。不可否认的是，这种p2p集中了矿井爆炸，其中债务逃避起到了煽风点火的作用。

然而，从根本上来说，雷电的爆发从来不是从逃避债务开始的。鼓吹“整顿老赖”的作用，容易忽视行业的根本问题，“打老赖”充其量只能治标。在一个p2p镇，深圳互助黄金协会会员中，目前只公布了9个“老来”，最低逾期金额只有750元。这能否在一定程度上解释“老来”问题其实并不严重？

所有矛头都指向“老来”，这不能解决更严重的问题，如平台自我整合和虚假投标。从监管的角度来看，人们对老赖的关注越多，他就越有可能回避重要的事情，人们(主要是我)就越容易怀疑没有招聘。