提供假银行流水单最多被拒贷？当心被追究刑事责任

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不要害怕，如果假发票被银行发现，最多，这只是另一个银行贷款。一位贷款中介这样向记者保证。

几天前，《国家商报》的一篇关于在互联网上出售假银行券的报道引起了广泛关注。那么，使用假的银行流程表来处理贷款真的像上面提到的中介所说的那样没有风险吗？这仅仅是银行单方面拒绝放贷的结果吗？对此，《国家商报》记者跟踪报道，从法律界了解到，在使用假材料如假流程表进行贷款后，一旦贷款不付，他们还可能承担刑事责任。

事实上，有真实的案例，即贷款人提供虚假的收入证明和银行流量，最终被认定为合同诈骗，判处有期徒刑4年7个月。

如果涉及刑法中合同诈骗罪的贷款人在获得贷款后，通过提供虚假的现金流量表而未能偿还贷款，会发生什么情况？

银行业人士告诉记者，他们通常先收钱，然后采取冻结账户但不进出、直接从账户中扣钱等措施。如果真的不可能，他们会处置抵押品，看看有没有可以处置的资产。

当记者问及贷款人未能正常还款后，银行工作人员是否会回去检查贷款人资料的真实性时，银行工作人员表示，贷款成功后，银行基本上不会对贷款人提供的资料的真实性进行鉴定。

另一名银行员工告诉记者，他认为此时查看贷款申请信息的真实性没有多大意义。

尽管在贷款人成功申请贷款后，银行可能不会核实材料的真实性，但这并不意味着提供假自来水的贷款人可以欺骗全世界。

记者从中国网上的判决文件中发现，确实存在贷款人在获得贷款后，通过提供虚假自来水而无法偿还贷款的情况。

根据黑龙江省某市中级人民法院的刑事判决，贷款人余某在知道自己无力偿还贷款的情况下，通过马提供虚假的收入证明和银行流水，通过银行的初审，获得融资担保公司的担保，与龙江银行签订了信用卡分期付款合同，获得购房总价款18.38万元，并购买了一辆汽车。

然后，一方面，汽车被抵押给融资担保公司，另一方面，汽车被抵押给别人。事故发生后，173，300元仍未归还，车辆下落不明。

裁决书中写明，于明知自己无力偿还贷款，在签订和履行合同的过程中提供虚假的收入证明和银行流水，骗取对方巨额财产，构成合同诈骗罪。

最终，余被判处有期徒刑四年零七个月，并处罚金人民币1万元。责令被告余将违法所得17.33万元返还给受害人所在单位。

合同诈骗罪是什么意思？根据《刑法》第224条的规定，合同诈骗罪是指以非法占有为目的，在签订和履行合同过程中，以虚构事实或者隐瞒真实情况，骗取对方财产的行为。

对此，中国政法大学梁华仁教授在《关于合同诈骗罪的几个问题》一文中提到了一个关键词:非法占有。梁华仁教授认为，犯罪主体从一开始就没有履行合同的诚意，只是想通过合同骗取他人财产。

合同诈骗罪的数额标准如何界定，数额有多大？

四川律师事务所律师穆永强表示，各地的标准各不相同，但大致相同。大额合同诈骗是指个人诈骗公私财物金额在10000元以上；数额巨大，是指公私财物的个人诈骗数额在5万元以上；数额非常大，意味着公私财物的个人诈骗金额超过50万元。

也就是说，只要认定为合同诈骗罪，诈骗罪的数额就将成为量刑的重要依据。根据《中华人民共和国刑法》，个人诈骗五万元以上的，处三年以上十年以下有期徒刑；个人诈骗五十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。然而，银行贷款往往要花费几十万元甚至几百万元，也就是说，三年以上甚至十年以上的有期徒刑或者无期徒刑，并不像贷款中介换银行贷款那么容易。

没有非法占有的目的也可能违法。一些贷款人抱着侥幸心理，认为自己一开始就有偿还贷款的诚意，即使他们提供假自来水，也无法获得贷款，因此不能满足合同诈骗罪。

上海市高级人民法院刑事审判第二庭庭长肖万祥在论文中提到，以欺骗手段从金融机构获得贷款是否构成贷款诈骗罪或者贷款诈骗罪、合同诈骗罪。除了刑事后果的区别之外，判断的主要标准是行为人是否非法占有。以非法占有为目的骗取贷款，构成贷款诈骗罪或者合同诈骗罪；不以非法占有为目的骗取贷款的，构成骗取贷款罪。

骗取贷款罪是指以欺骗手段从银行或者其他金融机构获得贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。

肖万祥表示，即使没有非法占有的主观故意，或者非法占有的主观故意不明显或者证据不足，仍然可以纳入刑事制裁范围。

广东广信君达律师事务所律师陆表示，贷款诈骗罪与骗取贷款罪的区别在于犯罪人在实施诈骗时是否具有还钱的故意。如果不是，就应当是贷款诈骗罪，如果有还贷意图，就应当是骗取贷款罪。

根据有关法律规定，骗取贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。