揭秘“贷款提额”“大额信用卡代办”骗局：用改号软件发信息收了手续费就消

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急需钱吗？代理大额信用卡和贷款申请，专业处理各种贷款业务，如鲜花、贷款、小额贷款等

除了最近《国家商报》报道的网上叫卖假银行流程外，上述各种广告经常出现在垃圾短信和社交平台上。根据兰州警方的数据，从6月1日至7月25日，兰州反诈骗中心共处理了1140起警察案件(其中686起案件涉案金额超过3000元)，其中贷款代理和信用卡诈骗占16.9%。

记者咨询了几个提供相关服务的人，发现他们的程序基本上是一样的，说他们可以打包或有渠道办理大额信用卡和贷款，但他们需要的只是电话号码、姓名、身份证，手续费等各种费用都是通过各种语言一步步骗取的。

小额信贷:金额仅由官方邀请系统提供。前海伟众银行今天发放了一批贷款。只剩下一天了。还有九个小时可以开小额信贷、贷款和花店。如有必要，请快点。这是一个贷款中介在朋友圈子里发布的广告。

小额信贷可保证最低金额为5万元，手续费为2500元，需要姓名、电话号码和身份证，金额可在48小时内发放。上述贷款中介在回答记者的咨询时说。他还告诉记者，手续费将先收取一半，另一半将在配额开放后收取。如果手术不成功，他答应退还所有费用。本周，我们有两个顾客没有退款。

当记者问他如何保证开业配额时，他只说他会包装客户的身份。中介还发送了公司名称、地址等相关信息。然而，记者没有找到任何关于该公司的信息。

这是个骗子。小额信贷工作人员明确告诉记者，我们自己做了很多科普工作，但是有些人会打客服电话向第三方索要金额。他告诉记者，小额贷款采用官方邀请制度，只能通过官方邀请才能开通，官方会根据用户的信用记录主动增加额度。网上小额贷款打开技术标签、邀请代码和内部测试邀请没有事实依据。任何人需要花钱以个人或组织的名义开立小额贷款并增加额度都是欺诈行为。

此外，需要注意的是，除了第一笔贷款，个人信息如用户名、身份证号码、银行卡号码等都需要在贷款过程中进行核实，官方小额贷款还没有要求用户以开户或取款的名义提供任何信息。

除了小额贷款，蚂蚁金融贷款和花卉贷款等小广告仍充斥着社交平台。记者咨询了一位从花园里借钱的商人。他说，只要芝麻得分在550以上，就符合要求。借款最高限额为10万元，10万元额度手续费为380元。10万元线路的手续费是1280元。低于50，000元的应全额支付，高于50，000元的可在20~30分钟内作为保证金支付。我们做了资金流量的金额筹集，并且资金流量已经过编辑。这位商界人士强调。

对于强行开户和取款，借款也清楚地表明它们是骗局。用户支付手续费后，诈骗者将冒充支付宝客服，通过号码变更软件向用户发送信息，告诉他们借款已经成功开立。如果你想激活，你需要支付更高的手续费，一旦用户支付，就会被黑客攻击。

信用卡代理欺诈一再被禁止，不仅通过处理贷款，而且通过开大额信用卡，许多人经常收到类似的电话或短信。我们只打包大额信用卡并保证取款金额。在微信上向记者介绍提供信用卡代理业务的人。他说只要身份证正反面有他的名字、电话号码和照片，他就能处理大额信用卡。当记者问如何通过银行审核时，他只是说:这就是我们所做的，绝对不会有问题。处理一张限额为10万元的信用卡要花3000元。

记者咨询了另一个作为持卡人提供相关业务的人。退卡率为99%，限额为5000-50000元，退卡率为3天5-7天。手续费是总金额的15%。此人说我们是专业的，有自己的渠道，与银行合作，我们需要根据你的信息来判断哪家银行合适。

事实上，所谓的与银行的合作和内部渠道都是吸引人们进入矿坑的例行程序。信用卡代理要么在收到手续费后直接消失，要么用假信用卡骗取更多资金。

记者在网上的判决文件中发现了许多类似的案例。根据武汉市黄陂区人民法院的刑事判决，2016年2月底至3月底，孙谋等5人以办理信用卡和增加额度为名，先诈骗受害人支付数据费300元至500元不等。之后，他们中的两人通过qq将支付了数据费的人的信息发送到在线服务。网上人员发送了非功能性的中国光大银行(601818)的信息，信用卡如“临床单元”和上海浦东发展银行(600，000，临床单元)被发送给受害者。受害者收到信用卡后，上述人员打电话骗受害者在打开信用卡前将钱存入其指定账户。共诈骗42人，金额22.24万元。

根据娄底市中级人民法院的刑事判决，从2014年8月中旬开始，一个五人团伙办理信用卡诈骗，即通过群发短信向全国各地的手机用户发送一些虚假短信，信息内容为办理大额信用卡，金额在50万至50万之间，并在信息中留下犯罪联系人的手机卡号。当需要申请信用卡的人联系群发信息中留下的手机号码，并向他们发送办理信用卡的相关信息时，他们会在银行官方网站上输入这些人的信息，然后通过网络号码变更软件通知需要办理信用卡的人卡已经完成(号码变更软件会将欺诈的手机号码显示为银行的官方电话号码)，这样他们就可以上网查询了。当申请信用卡的人在网上查看申请信用卡的记录时，他们会被要求向他们提供卡，他们会要求对方汇款，理由是他们必须支付手续费、存款、风险基金等。

尽管这种做法并不新鲜，但以信用卡代理和信用卡取款为由的欺诈行为仍然屡禁不止。2018年初，武汉警方宣布，在各地警方的协助下，公安部监管的一起特大电信诈骗案被破获，183个特大电信诈骗团伙被破获。该团伙打着在商场办理信用卡和加入消费卡的旗号进行诈骗，通过互联网实施了400多起犯罪。北京、上海、湖北、重庆、河北等地的人被骗，诈骗金额超过2000万元。