网贷跑路投资人找存管银行“讨说法”

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最近，许多网上贷款平台已经过期，平台管理人员已经逃跑。其中，许多在线贷款平台声称在事故发生前已经与银行签署了在线贷款平台存管协议。因此，一些投资者认为，银行应该对平台承担一定的责任。

中国银行(601988)(港股03988)首席法律顾问卜祥瑞表示，存管银行的存管行为不是为网上贷款交易提供银行信用背书。为隔离相关风险，保护存管银行的合法权益，《银监会办公厅关于印发同业拆借资金存管业务指引的通知》明确了存管银行的豁免条款。

据记者统计，参与网上贷款平台资金存管的银行有50多家，其中以城市商业银行为主，存管方式有三种，即银行直接存管、直接存管和联合存管，700多家网上贷款平台采用直接存管。

存管银行在签订存管协议后，对贷款人与借款人之间的资金账户的开立和使用进行管理和监督，并根据合同对贷款人和借款人的资金进行存管、转账、记账和监督。存管银行应当对存管专用账户内的资金履行安全保管责任，并承担实名开户、履行合同约定以及贷款交易指令明显一致的正式审计责任。

中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞表示，根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发同业拆借资金存管指引的通知》，存管银行与网上贷款机构之间存在委托代理关系，即存管银行接受网上贷款机构。受托、授权保管和转移客户资金；网上贷款业务当事人(贷款人、借款人等。)也与网上贷款机构形成委托代理关系，但不直接与存管银行形成委托代理关系。值得注意的是，《准则》并未要求存款银行承担“共同信托”的责任。

事实上，尽管存管银行并不承担“共同信托”的责任，但许多网上贷款平台以存管为由宣传它们。例如，在投资公司7月13日宣布股东在逃的三天前，一些媒体发布了存款银行开始尽职调查的消息。

此外，《互联网金融个人点对点拆借资金存管业务规范》规定，存款人有义务按照资金存管合同的要求，协助客户完成所有客户数据和资金的迁移，迁移期限不得超过3个月。然而，许多平台在与银行签订协议后并不进行数据迁移，这使得银行不得不取消与网上贷款平台的存管协议。然而，在协议签署后的一段时间内，平台以银行存管名义的宣传效果已经实现。

年初，上海银行(601229)先后暂停了嘉实金融、橙旗贷款等多个网上贷款平台的存管协议，重庆富民银行暂停了北京友利金夫技术服务有限公司的存管协议，上饶银行就取消与深圳金钟网络金融服务有限公司的同业拆借资金存管服务协议发出了公函..

卜祥瑞表示，存管银行的存管行为不是为网上贷款交易提供银行信用背书。为了隔离相关风险，保护存管银行的合法权益，《指引》明确了存管银行的免责条款。首先，《指引》第二条规定:存管银行不为同业拆借交易行为提供担保或担保，也不承担贷款违约责任；二是《指引》第二十条规定，存管银行不负责审核贷款项目和贷款交易信息的真实性，也不对同业拆借信息数据的真实性、准确性和完整性负责；第三，《指引》第22条规定:存管银行不担保或承诺同业拆借资金的本金和收益，不承担资金运用风险；第四，《指引》第二十一条规定:除必要的披露和监管要求外，网上贷款机构不得利用存管银行进行营销宣传。