监管释放维稳网贷信号 各地重启现场检查迎备案

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自今年6月以来，在50多天的时间里，全国新增了近200个问题平台，一场突如其来的恐慌蔓延到了在线贷款行业。在线贷款平台和投资者都在遭受损失。然而，黎明经常在绝望中闪现，照耀着前方的道路。

上周五，银监会7月16日召开的网上贷款行业风险研讨会精神得到了传播，主要目的是进一步防范网上贷款机构风险的爆发和蔓延，稳步有序推进网上贷款专项整治。其中，“继续推进专项整治后续现场检查，研究制定下一阶段现场检查计划，明确全国统一的现场检查标准。”

北京互联网金融行业协会常务副会长、网通集团董事长李焕祥在接受《证券日报》采访时表示，北京互联网贷款协会将继续按照国家统一部署对p2p网上贷款进行现场检查，网上贷款“白名单”准入标准即将出台，网上贷款缓释基金正在讨论制定中。此外，还将实施全国统一实施的180多项网上贷款备案受理制度。

维护监管稳定的信号已经发出，各地纷纷响应。7月20日晚，北京互金办和深圳互金办宣布，将按照国家统一部署，继续开展p2p网上贷款现场检查。昨日，上海宣布将重启网上贷款现场检查。据悉，广东、浙江等地也将重启网上贷款现场检查。

北京一家网上贷款平台的负责人告诉记者，“我们之前已经进行了两轮现场检查，可以说我们已经达到了合规水平。网上贷款现场检查的重新启动，标志着全国互金风险整治的方向和目标没有改变，也标志着网上贷款备案一年后将真正落地。”

北京网上贷款白名单将很快推出

缓释基金正在讨论和制定中

北京网上贷款行业协会成立于2014年12月，2017年9月更名为北京互联网金融行业协会。根据北京互助黄金协会的官方网站，共有19名会员和61名观察员。北京互助黄金协会成立以来，在北京市政府和财政局的指导下，做了大量防范互助黄金风险的工作，走在了其他地方的前面。特别是在近期网上贷款行业形势严峻的情况下，北京互助黄金协会率先制定健全并出台了多项政策，起到了示范作用。

7月19日，北京金木整治办公室和北京金木协会召开座谈会，提出近期将推出多项风险防范措施，包括辖区内网上贷款机构存管银行资金的必要性，支持网上贷款机构良性退出机制建设，加快行业风险缓释机制建设，加快“白名单”机制建设，推进分类分级。

在谈到网上贷款的“白名单”时，李焕祥告诉记者，“白名单”的标准正在细化，预计将很快推出。网上贷款平台必须满足几个标准，包括:平台数据对接协会和监管部门、银行存管、及时信息披露、产品信息注册、参与缓释基金等。李焕祥还说，“网上贷款平台不是一劳永逸的。协会不支持。该列表是动态调整的，将定期进行评估和检查。不及格的将从名单中除名，及格的将列入名单。”

北京一家中型网上贷款平台的ceo告诉记者，我们的平台只是协会的观察员，希望尽快成为正式会员。平台尚未进入现场检查阶段，但已经按照协会要求提交了资料和相关数据。"

对于北京网上贷款协会推出的缓释基金，李焕祥向《证券日报》记者表示:“缓释基金不是风险准备金，其功能和作用是完全不同的。平台支付缓释资金的条件、金额、标准、缓释资金的使用条件等条款正在讨论制定中。草案完成后，有必要征求平台的意见并向监管部门报告。其目的是帮助有问题的网上贷款平台，并建立一个长期机制。”

7月20日，北京互助黄金协会发布了《北京市同业拆借信息中介机构业务退出指引(草案)》。据悉，该指引共分7章30条，适用于网上贷款机构自愿终止网上贷款业务和退出网上贷款行业，包括业务转型、依法解散和依法破产。值得注意的是，该指引对网上贷款机构离职时间做出了明确要求。如网上贷款机构决定退出后，应在三天内成立退出工作组，并开始退出工作；网上贷款机构应当在退出工作组成立后十日内通知贷款人，并在机构官方网站、协会官方网站等渠道发布公告。贷款人应在收到通知后十日内，未收到通知的贷款人应在公告发布之日起二十日内向提款工作组报告其债权；网上贷款机构最迟应在提款工作开始后30日内完成业务结算和提款计划的编制。

各地将重新启动现场检查

在线贷款行业的恐慌有所缓解

2017年12月8日，下发了《关于做好p2p同业拆借风险专项整治和验收工作的通知》，要求各地在2018年6月底前完成辖区内p2p机构的登记工作。随后，全国各地出台了各自的网上贷款备案条件和要求，出现了“各行其是”的局面，备案登记在纠纷和摩擦中难以推进。一些平台根据备案要求进行了“灰色”操作，以实现监管套利。

鉴于网上贷款备案的现实，7月9日，央行宣布将共同基金整改期推迟一至两年，这意味着更严格的监管是大势所趋。即使以最快的速度推进，网上贷款申请也将在明年6月实施。

然而，自6月份以来，在线贷款平台变得越来越雷霆万钧。根据第一个网上贷款大数据系统，自今年下半年以来，在过去20天里，中国有181个新的网上贷款问题平台，约占中国运行中的网上贷款平台的10%。其中，158家已经关闭(或提取)，23家有逾期或现金提取困难。在一些地区，网上贷款行业出现了欺诈行为，项目逾期，平台退出增加，一些借款人恶意逃债，一些虚假的谣言或不当的报道被渲染，投资者的恐慌正在蔓延。虽然中国互助黄金协会和地方互助黄金协会纷纷发布积极信号，一些平台也积极发声，但收效甚微。在网上贷款行业的预期中，监管当局开始稳定网上贷款。

7月16日，中国银行业监督管理委员会召集行业学者和专家，召开了网上贷款行业近期风险专题研讨会。会上传递的信息显示，为进一步防范网上贷款机构的风险爆发和蔓延，推动网上贷款专项整治稳步有序推进，一方面要通过严格监管逐步挤压违规企业，释放存量风险，引导行业回归。来源，创造一个好钱赶走坏钱的市场环境；另一方面，应尽快明确监管政策。中国保监会出台的措施中，“继续推进专项整治后续现场检查，研究制定下一阶段现场检查计划，明确全国统一的现场检查标准，对被检查机构进行分类列表管理，分别确定相应的管理办法”，为行业下一阶段验收备案指明了方向。

曾一度中断的网上贷款平台现场检查，也方便地重新启动。7月20日晚，北京市金木整治办公室宣布，将继续按照国家统一部署，对p2p网上借贷进行现场检查，以去伪存真，使真正从事p2p网上借贷的合规平台健康发展。随后，深圳互助黄金整治办公室也宣布重启网上贷款现场检查。随着网上贷款整改的有序开展，投资者的恐慌情绪将逐渐缓解。接下来，全国各地将重新启动现场检查工作，推进共同基金整改工作，迎接网上贷款备案的到来。