中国金融难民图鉴：一个P2P投资人的爆雷样本

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作者:小银角国王鲁花

在这场p2p爆炸中，万瑶损失了38万英镑本金。这是他过去13年的全部积蓄。

2018年7月10日，万瑶突然想起自己之前投资的p2p平台“火钱财富管理”，举办了一场世界杯冠军竞猜。在乌拉圭和法国之间，他选择了法国。由于法国赢了，他自然得到了火钱理财平台捐赠的息票。

碰巧他在平台上投资的部分资金已经到期，利息约为10万元。万瑶选择了一张提高利率的优惠券，然后在火钱金融平台上投资10万元人民币进行了一个名为“商品投注双季标准”的项目。该项目持续时间为169天，预计年收入为12%。外加2.88%的世界杯智力竞赛优惠券。169天后，他的收入预计将接近7000元。

7月11日晚，万瑶正在读一篇关于公共账户上校园贷款的文章，国王金角。他觉得校园网上贷款的常规太深了。我女朋友说:“现在网上贷款很危险。我今天还看到了另一家p2p公司在杭州出走的消息。我们放进去的钱是多少？你想先把它拿出来吗？”

“我不明白，我们投票支持的平台有国企背景，不能运行。”

“在杭州经营的那家似乎是国有企业的背景。”万瑶的女朋友讲完后，她并没有太在意。然而，万瑶的心怦怦直跳，因为他投资理财的钱恰好在杭州。他自己跑到厕所，不停地用手机查看新闻。然后尝试将消防资金管理应用中没有提到的1000元人民币提取到银行卡上。他一边等短信，一边一遍又一遍地刷手机，但直到今天，他还没有收到成功取款的短信。

万瑶的女友提到了雷鸣般的“杭州国有p2p平台”，这正是7月初离家出走的人热爱家庭金融的原因。当时，万瑶并不知道每个人都喜欢家庭理财和资金管理，7月份爆发的许多p2p平台都是在同一个老板的背后。

以国有企业为背景的平台将会爆炸，这让万瑶有些意外。“国有资产的背景”是他信任消防资金管理的基石。他在消防资金管理上总共投资了38万元，这基本上是他所有的财产。他计划今年投资赚45万元，所以他打算买一套小房子结婚。投资这些钱需要很强的信任感和安全感。他信任和安全感的来源是国有企业的背景。不过，转念一想，消防资金管理与其他国有企业后台平台有些不同。消防资金管理的控制方是中央企业，而不是简单的国有企业。

万瑶放心地说，他查阅了“火钱金融”的资料，发现“火钱金融”日前刚刚被“中华人民共和国商务部信用办公室生产厂商”和“中国电子商务协会”授予“企业信用aaa级信用企业”称号，并被授予“中国互联网金融业优秀示范企业”称号。

然而，这些都是烟云。7月12日凌晨1点28分，万瑶收到了由Fire Money Management应用程序推送的公告信息，这让他彻底陷入了深渊。根据公告，消防资金管理严重逾期，老板失踪，我们的员工也是受害者。让我们一起捍卫我们的权利。

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像大多数p2p受害者一样，万瑶不敢告诉家人投资爆炸的事。

“雷雨”是p2p行业的一句俗语，泛指平台关闭、清算、法人出走、平台损失、破产等问题。，由于逾期付款或管理不善。

万瑶彻夜未眠，一大早就去广州海珠区南石派出所报案。然而，当地警察局没有受理此案。该派出所的一名工作人员说，他没有收到杭州警方的协助通知，所以万瑶不得不去注册了p2p平台的杭州报案。不甘心的万瑶去广州市海珠区公安局经济调查大队报案，得到了同样的结果。

7月13日晚上，万瑶联系了我。他躲在浴室里，把当天打印的投资合同和投资流程一页一页翻过来，并在视频通话中悄悄解释每一笔投资。我告诉他，否则，你就等着。几天后，广州警方将收到协助通知，并可以在不同的地方立案；否则，你可以直接到杭州报案。

出于担心，他选择了后者。当万瑶到达杭州时，他来到了杭州公安局。在询问了他的目的之后，一名警察把他带到了后门，在那里他进入了公安局的信访办公室。在十几名受害者陆续到位后，信访办的工作人员表示，消防资金管理已被立案调查。如果你提交数据登记信息，你需要去古当派出所。

当时是下午6: 30，公安局信访办公室，古当派出所大概下班了。万瑶在公安局前的地板上抽烟。警察试图驱散聚集在门口的一大群人，有数百人。

这些人被分成十几个小组，每个小组都在唱国歌。当警察问谁是代表时，他们异口同声地说“我们都是代表”。看到他们拉的大部分横幅上都写着“血汗钱”和“正义”，万瑶知道他们也是p2p地雷爆炸的受害者之一。覆盖的公司有十几家，包括爱家、佑米金融、投资与金融、一两家金融管理、长富金融管理和16家店铺金融。

万瑶找到了火灾资金管理的受害者，并加入了他们。在警察劝说他们散开后，他们在附近找了一个地方聚集和交流。他们称对方为“难相处的朋友”。当一些“难相处的朋友”拍照并在小组中现场直播时，他们要么戴上面具，要么不看别处。因为他们不想照片被泄露出去，被家人认出来。在此刻聚集的十几个“困难朋友”中，损失78万元、1万至20万元是很常见的，有些人已经损失了1200万元。

这笔钱大部分是他们全家的积蓄，也有一部分是亲戚朋友委托的投资。初衷是银行不想让货币一天天贬值。近年来，他们一直倡导“懂得如何理财”。然而，股票基金的门槛太高，收益不稳定，所以他们选择了p2p。他们根本不敢面对如何向家人解释的问题。其中，有两个“难相处的朋友”的财务管理已经爆炸，其他平台也爆炸了。有一个叫陈的"难相处的朋友"，他只是投票给每个爱他家人的人。

“操！这个孙子姓陆是个混蛋，”姓陈的“难友”说。

也是在这个时候，万瑶第一次听说幕后的神秘老板“陆总”，知道这个“陆总”领导的温州黑帮设计了十几个p2p平台，而且大部分已经如雷贯耳。而“温州帮”很可能已经逃到国外，带着超过数百亿的资金。

万瑶加入了由“难相处的朋友”组织的微信群，群中的受害者标记了地点和损失金额。粗略计算，这群大约500人遭受了数千万元的损失。在他们的叙述中，这些钱要么是所有的储蓄，养老金，计划买房的首付，等等。其中，有一个自称“北京140万傻老太太”，这是最引人注目的。

第二天，姚万和“难友”去了古当派出所。交了相关资料后，他们发生了争执，因为他们没有拿到相关的报警收据。警方告诉他们，因为这是一起群体性事件，而不是一个单独的案件，他们不能一个接一个地出具报警收据。“你回去等着，有消息说杭州警方的公开号码将会公布”。

“难相处的朋友”无法接受。他们走出公安局，继续聚在一起唱国歌。在门口维持秩序的特勤人员说你这样下去是没有用的。记录在案，等待结果。如果你真的感到不安，你可以去黄龙体育馆，那里有经济调查局的人来回答你的问题。

人群立即分散到各种出租车上，聚集在黄龙体育馆。进门的时候，万瑶立刻感到自己的心崩溃了，整个体育馆里都是一个又厚又黑的脑袋。全国各地有成千上万的“难相处的朋友”，他们在一个月前也被称为“p2p投资者”。

作为“互联网金融创新中心”，p2p平台在杭州如雨后春笋般涌现。然而，现在的交换条件是，政府将利用黄龙体育馆和江干区体育中心暂时安置来自全国各地的投资受害者。“难友”聚集在一起，这里成了名副其实的“难民营”。最近，除了理财和人人爱家之外，杭州还有不少于20个p2p平台，如奇天优游贷款和米袋，它们已经被经济调查局调查过了。

据不完全统计，自6月份以来，中国已经有50多个p2p矿山。然而，每个爱他的家庭和管理他的钱的人并不关心整个国家。因为他们知道他们的钱不能因为项目过期而被收回，也不是因为平台资金流入不足而导致的崩溃。他们是故意设计来作弊的。他们显然相信，通过在幕后推出“鲁宗”，他们可以“吐出”自己的钱。

因此，有人企图以极端手段“向政府和NPC代表施压”。其中，火钱管理的受害者呼吁十几个受害者去屋顶威胁跳楼，并安排老人送茶和饭菜跪下来尖叫，这肯定会取得成效。然而，这样的计划最终没有得到支持。“卢总”仍躲在一个神秘的地方，可能在逍遥法外或暗暗发笑。

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“鲁先生”的形象最早出现在各种p2p平台的公告中。

7月10日，螺母金融宣布，螺母金融平台的实际控制人是上海兰生集团的“陆总”，螺母金融的实际财务控制人是上海兰生集团的李董事，负责螺母金融的所有关联资本交易。目前，这些人中没有一个能联系上。

7月13日，霍迁财富管理应用发布第二条公告，声明霍迁财富管理的实际控制人是上海兰生集团的“陆总”和新疆天府蓝雨光电科技有限公司(以下简称新疆天府蓝雨)。

7月14日，投志佳因涉嫌集资诈骗被深圳警方调查。在投资公司创始人与投资者内部沟通的一份音频材料中，表示，投资公司本应遭遇业内最大的系列欺诈，而这一切都是由“陆先生”处理的。

后来，投资公司首席执行官黄世桥说，他和投资公司的整个团队都被一个“温州黑帮”欺骗了。这个团伙的负责人也是“卢总”，名叫卢志坚。随后，黄世桥和徐宏伟去警察局自首。

2015年，上海兰生推出了两个线下理财平台，兰生财富和李金星。

根据一些公开报道和一些地方政府的官方宣传，不难发现上海兰生的实际控制人是集团执行董事卢志坚。

当时，线下金融平台成为一种普遍做法。线下财富管理公司是指吸引人们进行线下高回报投资的机构，通常被命名为xx Fortune。这些公司基本上没有相关的金融许可证。在此期间，李金星提出了“p2p”的概念，并在网下开设了金融商店，重点是社区和银行网点，以吸引私人资本。

2016年，银监会等四部委整顿并取缔了线下理财。在此期间，上海兰生先后收购了大量p2p平台。当时，网上贷款投资者以国有资产信任平台，“上海中和世纪工贸有限公司”开始出现。

中和世纪工贸是中和世纪贸易发展中心的全资子公司，也是上海和平影视企业公司的全资子公司。和平影视这个“全民所有制”企业，也是一个所谓的“国有企业”。

2016年7月13日，中和世纪工贸进入上海兰生集团。并收购了如聚生财富、人人爱家和中科金夫等p2p平台。这些平台也成为了传奇的“和平部”。所谓“和平部”，无非是很多p2p公司想找一个“国有资产”的空壳，通过和平影视子公司“持股”的方式来实现，可以理解为从和平影视“租借”一个国有资产的空壳。

在和平部的高峰期，有多达18个p2p平台。然而，自2017年以来，和平部下属的p2p平台一个接一个地爆炸。和平影视董事长吴因假扮军官被捕，央视专版《假扮军官——军民联合打击假兵犯罪》播出，该节目被p2p平台切断。

这些平台，实际上是由上海兰生控制，也经常被挖掘与自我整合的消息。

自我整合，即自己实体企业的所有者在网上开通网上贷款平台，从网上融资获得的资金主要用于给自己的企业或关联企业输血。事实上，许多平台都是自筹资金的，以便将p2p投资者投资的资金放在自己控制的资金池中，等待潜逃的机会。

2016年11月，巨盛财富“萧声30期106”项目的借款人为上海某工业集团公司。根据公司提供的注册地址、经营范围等信息，不难发现。该公司全称是上海兰生实业集团有限公司..巨盛财富的运营公司是上海巨盛投资管理有限公司..

这些只是冰山一角。

随着和平影视公信力的崩溃，上海兰生做了两次尝试。首先，它用“中欧控股集团香港有限公司”填满了每个人，并引入了国有资产，如国家粮食(北京)储备银行，以增加其信任。与此同时，上海兰生也开始探索其他模式。

世界变化很快，上海蓝声也改变了它的演奏风格。国有资产的背景受到质疑。然而，以a股上市公司为背景的p2p平台并没有爆炸式发展。因此，a股上市公司将是一个很好的代言。这时，“鲁综”下的p2p平台开始从“上海蓝盛”时代升级到“新疆蓝宝石”时代。

2017年6月16日，《新疆克拉玛依日报》报道，上海兰生实业集团有限公司战略投资江西东海蓝宝石光电科技有限公司..江西东海蓝宝石光电技术有限公司是新疆天府蓝宝石的股东之一。新疆天府蓝宝石是后续收购和搬迁的经营主体。天府集团是天府能源(600509)的母公司，是新疆天府蓝雨的股东之一。

就这样，新疆天府蓝宝石表面上被装扮成一家“上市公司”。

2017年12月，新疆天府蓝雨注资融资，成为以国有资产和上市公司为背景的p2p平台。并开始通过各种变相手段增加年化收入，以吸引更多用户投资。投资用户和再投资率开始大幅上升。

这种模式已经在对等平台上复制，如螺母财务管理和翡翠岛财务管理。在大量吸收投资者资金的同时，资金也不断流向“陆总经理”指定的理财套餐。

据Blast雷霆平台高管介绍，在p2p平台的收购过程中，“卢先生”在幕后指挥，要求网上借贷平台在一定程度上增加等待量，并表示等待量越大，平台的估值越高，售价也越高。在升级回收过程中，应释放卢氏家族指定的资产包，即资金应分流到卢氏家族企业。

由于上市公司大股东的支持或担保，许多平台创建团队都觉得自己是可靠的，因此他们会尽最大努力推广平台，增加募集金额，并寻求高售价。

从6月份开始，p2p发展到了大环境崩溃的地步。由于流动性严重不足，许多p2p小平台纷纷爆发，风险不断从底层平台传递到腰部。“陆先生”抓住了这个机会，悄悄地带着家族企业的资金离开了。留下了不断崩溃的平台和不断崩溃的投资难民。

在这些“难相处的朋友”中，除了投资者，还有一个特殊的群体。

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总经理陆的最后一次收获摧毁了整个p2p行业的信心。

投资这个行业，尤其是刺激公共投资，需要建立高度的信任。网上贷款之家已经成为p2p产业融合的标杆，曾经是投资者和p2p平台判断、交流、联系、研究和披露信息的平台，也因其服务的特殊性而积累了权威的声誉。前一天，投资者在网上贷款平台上查看p2p资金流的数据，评估他们在p2p金融管理上的投资是否会出现爆炸式增长，他们不会想到网上贷款平台会因为第二天“鲁先生”的狙击而倒下。

2011年，徐宏伟创办的网上贷款之家开始运营。当时，中国的网上贷款行业刚刚起步。徐宏伟看到了行业中第三方平台空的缺失，想从中分一杯羹。

事实证明，在这个行业的不毛之年有很多机会，网上贷款之家很快成为中国最大的第三方p2p信息平台。然而，即使它占据了信息发布的制高点，它仍然无法触及在线贷款行业的核心领域。这个行业最大的利益就像一个看不见的海市蜃楼，但却无法把握。

2014年，随着资本的激增，网上贷款如火如荼，大大小小的网上贷款平台在全国遍地开花。徐宏伟利用网上贷款之家积累的权威声誉和对网上贷款行业的了解，借此机会建立了网上贷款平台——投资之家。

投资之家以网上贷款之家的兄弟单位的名字命名。由于其特殊的背景，它获得了很多关注。投资者关注网上贷款机构的声誉，相信投资机构推荐的目标和公司；投资公司也很好地利用这些信托基金，使排水业务蓬勃发展。公司还成功进行了几轮融资，资金来自知名的风险投资机构或公司。

截至2018年7月13日，即事故发生前，平台累计用户287万，累计贷款金额近266亿元，贷款余额29亿元。徐宏伟确实是一个顺应潮流的人。在网上贷款行业的起点，当网上贷款热潮高涨时，他抓住第三方平台，以权威的第三方背景进入p2p，步步为营。到2017年底，徐宏伟看到p2p即将到来的冬天同样引人注目，所以他想卖掉投资公司并退出。也就是说，在他快要完美离开的最后一刻，徐宏伟跌跌撞撞地走了。

在离开的路上，一个叫陆的人经过几番波折出现了，说他愿意接管投资置业。然而，这笔交易比外界想象的要复杂得多。

“陆先生”对投资性购房的收购提出了一个赌博条件:投资性购房必须在一年内达到32亿元的规模，才同意支付股权价款。

p2p金融平台收到的金额包括收到的资金和收到的利息。待收是指已经在p2p平台上投资，但由于投资截止日期尚未收回的部分资金。在线贷款行业通常通过收集的金额来衡量平台的规模。

例如，一个投资者在平台A上投资了10万元，这是他应该得到的余额。从平台上所有投资者处收到的余额就是从这个平台上收到的余额。

根据官方网站公布的数据，截至2018年7月17日，投资房的未清余额约为28.96亿元，尚未达到32亿元，这意味着徐宏伟尚未收到他的股份。也许，这就是为什么徐宏伟仍然以创始人的身份出席6月30日的投资公司投资者会议。

接收的刻度是衡量平台强度的指标之一。鲁对这一数据的关注不是没有道理的。它决定了平台如何包装以及转手后的价格。

接收的规模几乎与目标数量成正比。如果一个平台要稳定运行，发布目标的数量和质量需要再次谨慎。如果我们想在短时间内增加接收的规模，就必须通过发出大量的投标来实现。因此，很难保证目标的质量。

黄世桥表示，在“陆先生”进入投资房后，他要求自己的运营团队让“陆先生”推荐的借款客户在平台上进行竞价，并提供了大量的竞价，帮助投资房扩大待收规模。但是，催收完成后，一些新股东推荐的借款企业逾期未还，情况相当严重。事实上，鲁先生所推荐的投标，基本上是与他自己的家族生意有关的，即是说，这些投资者所投入的资金，全部都在鲁先生手中。

新疆天府蓝宝石光电科技有限公司也出现在投资大厦的收购过程中。

声称在2017年签订转让协议时，新疆天府是拟收购投资大厦的人，担保人为陆。从那以后，投资房的所有权开始丧失。

2017年12月，深交所金融信息服务有限公司变更股东，创始人徐宏伟退股。镇江龙符天宇科技有限公司持股64.76%，成为投资大厦的第一大股东。2018年6月15日，投资屋股东再次变更，创东方、萨夫兰等投资机构股东退股，阿拉山口浩轩股权投资有限公司(以下简称浩轩投资)持股35.24%。浩轩投资还持有镇江龙符天宇的股权。

同时，浩轩投资持有上市公司嘉伟股份(300317，咨询股份)的10.51%，这也是嘉伟股份参与投资屋雷击时间的原因。

现在各方都在互相推诿，嘉威公司在哭诉不公，声称不知道如何成为投资屋的股东，也从未参与投资屋。另一方面，投志佳强调自己是受骗上当的受害者，而神秘的经理鲁则保持沉默。

事故发生后，徐宏伟短暂失踪，并重新出现在自己录制的视频中，称这家投资公司遭遇了“建国以来最大的系列欺诈案”。

截至2017年底，投资公司的未清余额约为30亿英镑。打雷的时候，投资公司大约有29亿英镑。在过去的六个月左右的时间里，投资房的未清余额几乎没有减少，这说明在此期间，投资房一直在发布新的标准，这也印证了黄世桥的说法。

然而，这一次恰好是严格监管的时候，监管机构要求所有平台在6月底前完成备案。为了确保许多网上贷款平台能够安全通过备案，他们在此期间非常谨慎，严格控制新增规模，等待股票目标自然到期。因此，在大多数平台上接收的余额大大减少。

但是，陆总经理控制下的投资公司却反其道而行之，冒着违规的风险，不停止发出新的投标，以此来催投资公司完成赌博协议，从而把钱送到？如果世界上有这样的买家，估计所有的平台都会被陆先生抢购一空。

此外，数据显示，投资住宅的前十名借款人占待偿还金额的0.343%；最大单个借款人的贷款金额为0.034%。如果收到的余额为29.14亿元，可以计算出该平台上最大的单个借款人的贷款金额约为100万元，这只是触犯了监管红线。

如果在敏感时期，不管违规风险有多大，即使擦了监管红线，也要出台新的标准，不尽快将股权基金分配给，那就让人不得不怀疑陆总经理是不是有别的打算。最终，投资公司爆炸了，网上贷款公司被拖垮了，整个信用额度崩溃了，只剩下空壳牌。

卢志坚还参与了多个互助金矿爆炸平台。据不完全统计，卢志坚实际控制的平台数量不少于10个。收到的余额超过100亿英镑。“鲁先生”怎么会和这么多爆破矿的平台有千丝万缕的联系？

简单地重复他的把戏。第一是为收购p2p平台铺平道路，向资金短缺的上市公司大股东贷出大量资金，当上市公司大股东无法偿还时，要求他们收购网上贷款平台募集资金，而这些大股东将持有股权。然而，上市公司人手不足，第二，收购网上贷款平台可以给自己增加一个互联网金融的概念，所以可能会有一波股价上涨。因此，我愿意合作。

最终的结果是，鲁总是带着钱跑，p2p平台爆炸，投资者倾家荡产。一部连续剧，超过一百万人，数百亿的损失暂时中断。

卢志坚跑了。所有的钱都去哪了？

你知道，“鲁宗”不可能独自完成整场比赛。卢志坚还有另外一个身份，名叫卢志坚。卢志坚和他的兄弟陆已经被列入背信弃义的被执行人名单，即老赖。陆还有另外一个身份，他的名字没有变，但他不是那个因为违背诺言而被处死的人。

除了上海兰生和新疆蓝雨，卢氏家族还有一个核心集团企业——中科光电，它早在去年就在澳洲上市，为整个象棋比赛铺平了道路。

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在杭州呆了三天之后，万瑶一行去了办公室，在那里他们花了钱进行财务管理。知道那里不会有人，那只会是一片混乱。但他们认为，必须去看看。因为门被堵住了，他拿着封条进不去，他朝里面看了看，办公室里的恐怖让他感到绝望。在黄龙体育馆，从外地来的“难友”们继续着他们这些天的所作所为，拉着横幅，唱着国歌，接受着经济调查局高层领导的来信来访。经过交谈，他们得到了同样的回答，所有人都安心了。每个人都觉得他们没有得到答案。

至于所谓的答案，这些天他们一直在反思自己，年化率为14.2%，年化率为12%，相当多的年化率为7%或8%。祝福国有资产和上市公司的背景。他们不认为自己是贪婪的，他们也有判断主题的可信度的标准。他们只是想要钱“得到它应得的好处”。

“国有企业具有欺骗性，上市公司也是如此。看，当地政府的二把手还亲自接见了姓陆的，并颁发了北京市机关的认证证书。那么，这件事的责任在哪里呢？让我们传递如此巨大的信任，我们是否应该责怪自己“愚蠢”？

根据这个想法，万瑶买了一张机票，回到了广州。他不知道是否应该直接告诉他的女朋友。最后，他的回答是，不要说出来。他打算直接去银行借一笔信用贷款来弥补损失。他害怕他女朋友的严厉。有一个故事人们已经知道一万次了——因为女人总是不喜欢他没有房子，他需要存足够的钱来支付买房子的首付。因为没有存多少钱，他希望通过财务管理赚取足够的首付。买了房子后，他可以在43岁时和女朋友结婚。

7月18日凌晨2点，万瑶回到了他在广州海珠区的租来的家。当他把钥匙插进洞里正要转身时，他的女朋友直接打开了门。几天没睡觉后，他倒在沙发上睡了一会儿。他的女朋友叫醒了他。问他:“你这次不是去上海出差吧。我看了ipad上的电子邮件推送，你买了一张去杭州的机票。”

万瑶不知道该说什么。她接着说:“估计我们今年不会结婚了。”

(注:万瑶是别名。当我问他是否不想用真名时，他说，“万瑶”，因为我以为我要死了。(

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