投之家爆雷前三天仍拿存管行“赞赏”说事儿

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最近，这家投资公司因涉嫌集资诈骗被深圳警方立案调查。《证券日报》记者发现，闪电爆炸发生前三天，媒体仍在宣传该平台，欢迎其存管银行上饶银行，并就合作事宜进行深入交流。

事实上，虽然监管部门明确表示，平台不能以增加信任为目的宣传银行存管机构，但平台利用银行存管机构变相打副业的情况并不少见。

与网上贷款平台的热情态度相反，今年以来，一些银行选择在官方网站上公布点对点贷款存管平台的资金存管账户。从公告来看，银行和网上贷款平台终止存管协议的情况相当多。

银行存款不再“受保”

7月14日下午，深圳市南山支行通过微信公开宣布，已对深圳市投资行金融信息服务有限公司(投资行)涉嫌集资诈骗案进行立案调查，案件正在进一步处理中。然而，在7月10日，投资公司也借了上饶银行，一家存管银行，用于宣传。根据投资公司的官方文件，7月10日上午，上饶银行电子银行部负责人和电子银行部风险总监参观了投资公司，并与投资公司首席运营官及两人合影。

文章称，上饶银行进行了尽职调查，小组审查了债权信息(信用状况、贷款用途、还款能力、经营状况等)。)从股东构成到高级管理团队，从平台持续时间到业务数据，从系统架构到技术安全，一个接一个的平台。调整完成后，上饶银行对投资公司在风险控制审计、信息披露、项目控制等方面的工作成果表示赞赏。

文章还表示，随着投资公司在互联网金融领域业务的深入发展，希望双方能在金融层面进行更深层次的合作。

数据显示，今年2月，投资银行宣布推出“体验版”银行资金存管系统，合作银行为上饶银行。上饶银行是江西省上饶市首家具有独立法人资格的股份制商业银行。投资置业公司的地址位于深圳，以前隶属于上海英灿集团。由于上海和深圳都要求p2p存管的本地化，双方的合作显然不符合要求。

对此，投志佳曾解释说，上海银行(601229，诊断部)根据上海的监管要求，先备案后网上存管，但深圳的政策要求先存管后备案，两地的政策有些冲突。因此，上海银行和上饶银行达成了合作。一旦上海银行上线，上饶银行的存管系统就可以与上海银行无缝合作。然而，这一声明尚未得到上海银行的确认。

一些业内人士向《证券日报》表示，当银行进行所有存管调整时，它们只能依靠对方提供的信息，一旦它们跨省。很难说他们能在一天内做出明确的调查。毕竟，大多数在线贷款平台都很复杂，所有权结构也很难找到。如果对方提供的材料是假的，银行不容易查出来。

一些银行取消了存管协议

根据网上贷款数据，上饶银行作为存管银行，与平台的合作在所有银行中排名第九，并与30多个网上贷款平台签署了存管协议。其中两个处于直接银行模式，其他处于直接存款模式。

《证券报》记者在浏览上饶银行官方网站时发现，该行今年已发布多项公告，取消存管协议。如6月，我行发出正式函，取消与深交所金钟网络金融服务有限公司的同业拆借资金存管服务协议，并于1月15日与上饶银行签订存管协议，但截至6月15日，业务数据仍未迁移到存管系统，违反了《互联网金融个人同业拆借资金存管业务规范》中“存款人必须遵守资金存管合同”的要求。协助客户完成所有客户数据和资金的迁移，迁移周期不应超过3个月。有鉴于此，上饶银行决定从即日起取消服务协议，终止资金存管合作。

此外，上饶银行与五星财富互联网金融服务有限公司终止存管协议的原因是公司将按照规定退出同业拆借业务，这引发了服务协议中的终止条款。

据《证券日报》记者统计，今年以来，许多银行出于各种原因暂停了与网上贷款平台的存管协议。今年年初，上海银行暂停了嘉实金融、橙旗贷款等多个网上贷款平台的存管协议，重庆富民银行暂停了北京益惠金夫科技服务有限公司的存管协议等。

目前，少数银行每月在官方网站上披露点对点借贷存管平台专项资金存管账户信息，其中江西银行披露信息最全面，包括平台累计交易金额、待收余额、平台用户数量、存管系统上线日期等。

中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼向《证券日报》表示，过去一年，银行对存管业务一直持谨慎态度，许多银行只是继续开展原有业务，但新签约的存管平台数量大幅减少，中小银行的热情慢慢消退。

“虽然银行存款显然不应用于宣传，但很难界定什么是宣传。银行仍负责存管业务中的账户和系统等问题，投资者应明确各机构的具体职责。”