网贷平台频频爆雷咋预防 广东开出升级版“监管药方”

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网上贷款平台钱爸爸“雷霆”了，银票网“雷霆”了...7月份，几个平台相继出现，覆盖了深圳和上海。

全国范围内的多网站在线贷款平台“如雷贯耳”，这也将在线贷款行业推到了风口浪尖。在这种背景下，如何加强对网上贷款的监管以及如何预警风险尤为引人注目。对此，一些地方已经开始采取进一步行动。例如，7月12日，广东省地方金融风险监测与防范中心推出了点对点借贷信息中介的非现场实时监管系统2.0版。目前，该系统已接入第一个网上贷款平台，广东省(深圳除外)后续网上贷款平台将强制接入。

“网上贷款行业的最终目标是软着陆，非法业务有序退出。”广东省地方金融风险监测与防范中心总经理李杰在接受《中国商报》采访时表示:“有必要知道有多少非法业务，以防一些平台在监管信息不对称的情况下强行拉高规模，出现‘大到不能倒’的现象。”

监管技术正在加强

网上贷款异地实时监管系统由广东省地方金融风险监测与防范中心建设。该中心由广东省政府依托广州商品结算中心组建，主要功能是检测和防范广东省地方金融和金融企业的风险。

与要求网上贷款平台自行提交数据的1.0版相比，2.0版可以通过系统api接口实时自动向异地监管系统提交数据，更好地保证了数据的真实性。

以前，平台每周提交一次自己的数据，系统通过判断数据的内在相关性来判断是否存在潜在风险。1.0版不完善，在平台的活动报告数据中存在欺诈的可能性。2.0版使用api接口实现实时监控，提高了捕获数据的频率和数据的可用性。在这种高频率的情况下，平台欺诈基本上是不可能的。李杰说:“2.0系统中的每一只基金都能看到自己的发展方向。”

2.0的非现场监管系统对监管指标进行了详细调整。例如，对接数据包括平台借款人信息、贷款人信息、项目信息、投标信息、还款信息、账户资金信息等，共154项信息。

非现场监管系统的一端与平台相连，另一端与政府相连。“最基本的风险判断逻辑是，《网上贷款管理暂行办法》设定了13条红线。此外，还有一些系统本身的判断和规则。例如，在平台上发布新产品的速度越来越快。这是在填补资金和利率的漏洞吗？越来越高，这是否意味着平台基金越来越紧？这些规则在系统中并自动识别。出现问题后，该系统直接向政府报告。”

李杰表示，广东省的网上贷款平台(深圳除外)将被强制接入。“网上贷款平台最终将被备案，而准入制度是备案的先决条件。”

记者注意到，7月初，由深交所和腾讯共同建立的昆凌金融安全大数据平台正式投入运行。该平台能够准确监控和评估信用风险、操作风险、管理风险等。对新兴金融企业进行监管，实现对新兴金融业态的渗透式非现场监管。试运行期间，昆凌对深交所从事金融业务的25万多家企业进行了初步分析，对其中的11354家企业进行了重点分析，确定了一批风险企业。深圳市金融办对涉嫌重大犯罪的企业进行了预警，并将其移交处理。

期待网上贷款行业的“软着陆”

根据网上贷款之家的数据，6月份，在1872个p2p网上贷款平台中，有63个平台存在问题，包括取现困难、经济调查干预和逃跑，另有17个平台被关闭或改造。7月，一周内有40个平台爆炸。

人人网首席执行官徐建文在接受《商业日报》记者采访时指出，最近的“雷霆爆炸”与之前股市的持续下跌有一定关系。“许多‘迅雷爆炸’平台与上市公司有业务往来，有些由上市公司控制，有些是上市公司的供应链贷款平台。”此外，期限错配导致的流动性问题也是“雷霆爆炸”的原因之一。“许多平台的贷款期限相对较长，但平台的大部分财务计划都在一年以内。甚至有许多平台都有当前的产品。一旦发生挤兑，资产回收时间很长，就会导致流动性枯竭。”

“欺诈的平台很少，现在是时候看看如何有序退出了。一些更好的平台可以被清算和撤回，投资者的资金不会损失，这是最好的。或者，如果平台因管理不善和亏损而退出，投资者可以收回部分资金。”徐建文说。

值得注意的是，最近网上贷款整改的延迟时间节点得到了进一步澄清。近日，中国人民银行与互联网金融风险专项整治领导小组相关成员单位召开了下一阶段互联网金融风险专项整治动员会议。会上，中国人民银行副行长、专项整治工作领导小组组长潘指出，要完成互联网金融风险专项整治，化解现有风险，消除潜在风险，初步建立适应互联网金融特点的监管体系，还需要一至两年时间。

“这个行业最近非常紧张，一两年内就完成了。这是一个积极的信息和非常明确的着陆政策。对于投资者、平台和监管机构而言，软着陆战略是一个相对平稳的时期。”戴敏世界首席执行官李海清说。

李杰指出，网上贷款监管的目标是通过一段时间的治理来控制总规模，有序退出非法业务，使整个行业软着陆。当政府通过非现场监管系统获得平台的完整信息时，可以掌握非法经营的规模，给出风险预警，有效实施监管策略。“例如，如果一个平台产品的发行越来越紧密，利率越来越高，那么资金链很有可能在未来断裂。当这种情况发生时，系统将提示政府，政府将进行窗口指导、资产调查并采取一些监管措施。”