四川取消45家小贷公司小贷业务资格 相当于前5年总和

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近日，四川省金融工作局和四川省小额信贷公司协会通报了全省小额信贷公司合规检查结果。今年前四个月，四川一次性取消了45家小额贷款公司的小额贷款业务资格；从2013年初到2017年底，四川省只有46家小额贷款公司被取消了这项业务的资格。此外，25家小额贷款公司被关闭整顿。

加强空阵线！前四个月，四川省有45家小额贷款公司被取消小额贷款业务资格，这几乎相当于前五年的总和。
近日，四川省金融工作局和四川省小额贷款公司协会公布了全省小额贷款公司合规检查结果。今年前四个月，四川一口气取消了45笔小额贷款。小额信贷公司的业务资格；从2013年初到2017年底，四川省只有46家小额贷款公司被取消了这项业务的资格。此外，25家小额贷款公司被关闭整顿。

截至2018年3月底，全国共有8，471家小额信贷公司，员工101，197人，与2015年高峰期相比，分别下降了4.93%和13.76%。从省市分布来看，江苏小额信贷公司数量最多，共有632家；辽宁和吉林紧随其后，分别为528名和520名；北京、天津、青海、海南和西藏的小额贷款公司数量最少，不到100家。

45家被取消小额贷款业务资格，25家因整改被暂停

近日，四川省金融工作局和四川省小额贷款公司协会通报了全省小额贷款公司合规经营检查结果，决定对25家小额贷款公司进行停业整顿，取消45家小额贷款公司的小额贷款业务资格。

这是四川小额贷款行业多年来最严厉的检查和处罚。

根据通知:

(1)成都锦江新荣鼎小额贷款有限公司、成都武侯创业投资小额贷款有限公司等25家小额贷款公司因不良资产过多问题被责令停业整顿；

(2)成都锦江久益小额信贷有限公司、成都高辛创兴小额信贷有限公司等45家公司因长期未开展小额信贷业务且存在较大潜在风险而被取消资格。

四川小额贷款公司协会对这70家公司的具体要求:

(一)停业整顿的公司。在停业整顿期间(2018年10月2日前)，所有新增小额信贷业务将暂停。被暂停整改的企业整改到位后，经市(州)财政局(办公室)验收合格，报省金融工作局批准后，方可恢复营业。除民间融资风险处置的需要外，停业整顿期满后未整改的公司将被取消业务资格，不得从事小额贷款业务。

(二)取消企业经营资格。不得继续从事小额贷款业务，市(州)财政局(办公室)负责督促公司依法做好相关资格注销的后续工作。

四川省金融工作局表示，经过这次检查，四川小额信贷公司的数量下降到301家；截至今年4月底，从2013年到今年4月底，四川省取消小额贷款业务资格的公司已达91家，其中2013年1家；2014年3次；2015年8次；2016年31起；2 2017年。

值得注意的是，2018年前4个月，有45人被取消小额贷款业务资格，这几乎是过去5年中被取消小额贷款业务资格的总人数。

小额贷款公司的数量和员工人数逐年减少

小额信贷公司是由自然人、法人和其他社会组织投资的有限责任公司或股份有限公司，不吸收公众存款，经营小额信贷业务。根据央行现行规定，小额贷款公司的贷款利率上限为基准利率的四倍，由于申请程序简单且无抵押担保，受到许多资本的欢迎。

今年4月25日，央行官方网站发布了2018年第一季度小额信贷公司的统计数据报告。截至2018年3月底，中国共有8471家小额贷款公司，贷款余额约为9630亿元。

其中，重庆小额贷款公司贷款余额1394.61亿元，居全国首位；江苏省和广东省排名第二和第三，贷款余额分别为916.86亿元和814.87亿元。

从省市分布来看，江苏、辽宁、吉林、广东、安徽和河北的小额信贷公司超过400家，其中江苏的数量最多，共有632家；辽宁和吉林分别有528个和520个；北京、天津、青海、海南和西藏的小额贷款公司数量最少，不到100家。

根据2013年至2018年中国小额信贷公司数量的统计，随着监管力度的加大，近两年来小额信贷公司的数量和从业人员数量逐年减少；然而，贷款余额的规模波动并上升。

2015年，小额信贷公司的数量和小额贷款行业的雇员人数达到高峰，分别为8，910人和117，344人。连续四年后，小额贷款公司的数量下降；2017年，共有8，551家小额信贷公司，雇员103，988人；截至2018年3月底，全国共有8471家小额信贷公司，员工101197人，较2015年高峰期分别下降了4.93%和13.76%。

小额贷款公司要求注册资本来源真实合法，全部为实缴货币资本，由投资者或发起人一次性足额缴纳。根据不同的组织形式，有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单个自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

法院:私人小额贷款引发的刑事案件屡见不鲜

近日，央行副行长潘率团赴公安部与副部长举行工作会谈。双方就互联网金融风险专项整治、打击地下钱庄和非法外汇交易平台等下一步工作安排交换了意见。

双方表示，将进一步加强合作与配合，继续深入推进相关工作，加强信息数据交流和工作衔接，加大对相关领域重大违法犯罪活动的行政处罚和刑事打击力度，广泛开展宣传教育，构建长效监管机制，坚决整顿金融秩序，维护良好金融秩序。

合法的民间小额信贷活动满足了小额信贷的需求，但一些小额信贷机构也徘徊在金融规范的边缘地带，给人们带来经济损失，甚至引发刑事案件，引起监管部门的关注。

5月24日，北京市第二中级人民法院通报了“民间小额贷款引发的刑事案件”，指出民间小额贷款引发的刑事案件涉及面广、涉案人数多，容易引发集资诈骗等利益相关者型经济犯罪。据报道数据显示，2015年至2017年，第二中级人民法院审理了20多起因民间小额贷款引发的刑事案件，涉案金额超过1亿元，涉及诈骗、集资诈骗、非法拘禁、故意杀人等多种犯罪。

据该院法官介绍，目前民间小额信贷引发的刑事案件很多，其原因是借贷双方法律意识淡薄，民间资金大量闲置，投资需求旺盛。犯罪嫌疑人通常以多种方式实施犯罪，如承诺高回报以诱使他人投资，展示经济实力以欺骗他人投资，伪造特殊身份以骗取他人钱财，制造虚假利益以扩大资本链。

此外，民间小额贷款容易引发追债犯罪，呈现出追债人员专业化、借贷产业化、团伙犯罪等特点，涉及领域广、刑事案件多、涉案金额大，催生了大量专业贷款人，如担保机构、投资公司、专门从事收贷业务的非法银行等，为贷款业务赚取高额利息。

上述研究报告建议从源头上对民间借贷进行监管，明确界定民间借贷的法律地位、利率、双方权利义务、信息披露、监督管理等，使民间借贷受到法律法规的约束。