蚂蚁金服尹铭：五年内车险的商业模式将彻底重构

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5月8日，蚂蚁金服宣布对固定损失包2.0进行技术升级，将基于图像识别的固定损失包1.0引入到基于视频固定损失的在线智能结算解决方案中。同一天，蚂蚁金融保险集团总裁尹明也大胆预测，未来五年，由于汽车行业的智能变化，汽车保险的业务模式将会彻底重构。

尹明认为，未来汽车保险业务模式的重构将分为两个阶段:第一阶段是在现有汽车保险模式的基础上，技术使汽车保险从定价到理赔更加透明和公平，并挤压出欺诈和欺诈等灰色区域。“水分”；第二阶段是汽车行业的智能化转型，彻底改变汽车保险的商业模式。例如，在未来，由于驾驶风险转移到自动驾驶，责任保险的付款人可能不是车主，而是汽车制造商。将来车主可能根本不会察觉到固定损失索赔的环节，车辆传感器会自动与保险系统连接。

在尹明看来，汽车保险模式重构主要体现在三大重构趋势上:定价重构、风险因素重构和理赔重构。

在定价方面，由于现在可以记录越来越多的信息，汽车保险的定价在将来会更加准确。例如，对于行驶时间和次数不同、旅行次数相同但路况不同、旅行次数相同但驾驶习惯不同的车辆，定价会有所不同。

在风险防范方面，我们将更加注重事前防范。尹明认为，未来的汽车保险不仅仅是事后补偿，而是基于大量的事故经验，利用人工智能和云计算技术，发现影响出行风险的关键场景和关键行为，准确及时地提醒用户注意风险，预防事故发生。此外，许多智能汽车品牌，如特斯拉，正在大规模应用“无人驾驶”技术和智能系统。将来，人为驾驶造成事故的风险将会降低。然而，黑客攻击和智能系统故障等新风险也随之产生，汽车保险的覆盖范围也将发生变化。

在理赔方面，随着物联网的普及，车辆传感设备将大大简化事故后车辆损失数据的采集过程，技术与创新的结合将为用户带来终极体验和整个行业的变化。

基于对汽车工业智能化发展的分析，尹明还说:“技术变革如此之快，我们甚至预见到了固定损失宝藏被取代的那一天。”他透露，蚂蚁保险可能会在未来发布反学习3.0版，或者直接在固定损失包2.0上迭代。