消费金融周报 | 微众2017净利14.48亿，同比增261.1%；小米金融或分拆

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零一观点

本周，在市场和行业动态方面，支付宝发布了“代码业务增长计划”，并在三年内投资1万亿贷款；余额宝宣布获得Boss和中欧基金的货运产品；Oppo报道说，它想进入消费金融新闻，这已被证实或不真实；伟众银行2017年收入67.48亿元，同比增长175.54%；净利润14.48亿元，同比增长261.1%；

根据中国债券的信用统计，第一季度社会消费品零售总额同比增长9.8%，其中3月份消费增速为10.1%，比2月份高9.7%，总体呈上升趋势。

在资本市场方面，小米去了香港上市，财务地图被分割；典牛金融宣布上市后的第一份财务报告，2017年净亏损近100万美元。

在监管力度方面，《中国人民银行关于进一步加强信用信息安全管理的通知》(以下简称《通知》)涉嫌流出；银行保险监管加快金融业对外开放步伐，鼓励消费金融公司引进外资；中国银行业监督管理委员会的王肇星表示，他正在研究小微企业的贷款利率水平，应该对其进行单独监控和评估。

在数据方面，“零一金融”和“零一智库”于2018年4月发布了《p2p网络借贷行业月报》。截至2018年4月底，p2p网络借贷行业累计交易量约为6.89万亿元，其中4月份交易量为1941亿元，同比下降4.1%，同比下降12.3%。截至2018年4月末，p2p余额为9812亿元，同比下降4.6%，环比下降1.7%，连续7个月呈下降趋势。平台方面，小牛网上交易量环比增长28.3%。据01统计，自4月份以来，平台借入的贷款数量大幅增加，4月份小额消费贷款交易额超过3万笔。

监管和政策发展

央行:加强信用信息安全管理，有效保护个人信息

5月3日，《中国人民银行关于进一步加强信用信息安全管理的通知》(以下简称《通知》)涉嫌泄露。除本通知外，央行还发布了《信贷信息安全统计表》、《金融信贷信息基础数据库准入机构信贷合规与信息安全年度评估评级管理办法》、《信贷信息安全试行检查办法》。

由于该文件未经央行盖章，暂时无法确认其真实性。然而，结合央行日前召开的信贷调查工作会议，这份文件可能是真实的。如果是这样，个人信用信息业务，特别是金融机构的个人信用信息业务，将通过监管得到加强，个人信息的保护将得到进一步改善；同时，此前被授权在央行信贷中心查询个人信息的各类非金融机构也将受到一定程度的监控。

中国银行业监督管理委员会加快了金融业对外开放的步伐，鼓励消费金融公司引进外资

中国银行保险监督管理委员会(601988)近日发布了《中国银行业监督管理委员会关于加快银行业和保险业对外开放的办法》，包括取消对中资银行和金融资产管理公司外资持股比例的限制，实行内外一致的股权投资比例规则；对于商业银行新设立的金融资产投资公司和理财公司，外资股的比例没有限制；鼓励信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪、消费金融等银行业金融机构引进境外专业投资者；外资人身保险公司的外资持股比例将放宽至51%，3年后将不再有任何限制

银监会王肇星:正在研究小微企业的利率水平，需要单独监控和评估

5月3日，在国务院政策简报会上，中国银监会副主席王兆兴表示，下一步是实施“两增两控”考核。具体包括:要求商业银行小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速，小微企业贷款客户数量不低于去年同期；同时，要对小微企业贷款利率进行专项评估，帮助小微企业降低融资成本。

目前，有关小微企业贷款利率水平的评估方法正在积极研究和完善中。同时，王肇星强调，要把银行董事会和分行行长的考核与发展普惠金融、发展和推进小微企业金融服务紧密结合起来，进一步调动银行机构为小微企业和“三农”提供金融服务的积极性。

公司和商业趋势

支付宝发布了“代码业务增长计划”，并在三年内投资1万亿贷款

5月3日，支付宝正式宣布推出“代码业务增长计划”，使小微线下企业只用一个“二维码”就能开展业务。这在“担保”和“增长”两个方面帮助了近1亿“程序员”，其中包括三年内支持1万亿的贷款额度。该计划包括更多贷款、更多学分和更多学分，以及小型和微型企业的教室和品牌升级。

没有更多的限制！余额宝宣布获得Boss和中欧基金的货运产品

5月3日，余额宝宣布升级，并新增两种货币基金产品，即“Boss现金收益货币A”和“中欧滚动钱宝货币A”，分别归Boss和中欧基金公司所有。蚂蚁金服表示，升级将从5月4日零时开始逐步向用户开放，用户可以通过余额宝的页面提示实时了解自己是否进入了升级覆盖范围。

至于为什么采取开放的多元合作模式，蚂蚁金服表示，这可以进一步降低单一货币基金过度增长的压力，降低单一货币基金整体高度集中的风险。

Oppo进入消费金融，oppo回答36:我没有听说过这个

5月2日，据媒体报道，oppo正在华南申请消费金融牌照，oppo也将进入东南亚消费金融市场。根据36氪的核实，对方对此消息的反应是不真实的。

根据公开数据，oppo有超过20万个终端商店，960个官方客户服务中心和850个服务站。oppo客户服务网点覆盖地级市，覆盖约50%的县城；根据奥罗拉大数据公司2017年底的数据，70%的oppo用户是30岁以下的年轻人。手机行业的环境不利，硬件难以赚钱，因此通过服务赚钱是一种可行且便捷的方式，而通过小额信贷和支付实现现金无疑是一种很好的方式。

伟忠银行的盈利能力有多强？2017年净利润增长率为261%

据经纪公司《中国新闻》报道，伟忠银行2017年的收入为67.48亿元，同比增长175.54%；净利润14.48亿元，同比增长261.1%。传统商业银行的净息差近年来有所下降，目前一般集中在1.5%-2.5%的位置，而伟忠银行的净息差达到了7.02%的高水平。

2017年，我行共成功发行56张同业存单，实际发行量为224.3亿元，年末余额为171.7亿元。其中，45%的年终股票发行期不超过一年，55%的年终股票发行期超过一年。到2018年，该行计划发行240亿元人民币的银行间存单。

中国信用评级:第一季度，消费拉动经济强劲，人均债务快速增长

一季度社会消费品零售总额同比增长9.8%，其中3月份消费增速为10.1%，比2月份高9.7%，总体呈上升趋势。消费对国内生产总值的贡献率为5.30个百分点，与去年第一季度持平。从消费结构来看，化妆品、药品、日用品和家用电器的销售同比保持快速增长。

从调查指标看，居民收入和就业感觉明显改善，消费意愿和旅游意愿保持稳定。然而，我们应该注意两个因素:第一，人均债务增长迅速，超过人均可支配收入。第二，人均可支配收入增速低于实际国内生产总值增速。

银行正在寻找消费金融，新一轮信用卡热潮正在兴起

从2008年到2017年的十年间，中国发行的信用卡数量从1.42亿张增加到5.88亿张，增长了四倍，但实际增长幅度更大。同期，信用卡贷款余额从1582亿元增加到5.56万亿元，增长35倍，居民信贷消费习惯逐步养成，消费规模呈爆炸式增长。2017年，银行间信用卡业务竞争越来越激烈，尤其是股份制银行的强劲增长势头。以平安银行(000001)为例，2017年信用卡数量、交易量和贷款余额分别增长了49%、38%和67%，远远领先于增速。

资本市场

小米去了香港上市，财务地图将被分割

2018年5月3日，小米集团提交了在香港上市的申请。截至2017年12月31日，小米财务的收入和税前净利润分别占小米集团收入和税前净利润的0.7%和0.2%；小米的金融资产总额占小米集团总资产的14.1%。根据招股说明书，小米金融将发行150%的已发行股票。如果小米集团在小米金融股权计划实施期间失去对小米金融的控制，小米金融将被剥离。

根据招股说明书，小米金融是一家处于起步阶段的金融科技公司。小米金融在金融科技行业经营创新业务，包括人工智能在线金融服务、科技银行服务应用、财富管理、贷款和保险产品、消费者支付解决方案和信息数据库。

上市牛金融的喜怒哀乐:赢得关注和损失利润

2018年4月30日，典牛金融(NASDAQ: dnjr)宣布上市后的第一份财务报告。数据显示，2017年，这个被称为“中国第一个p2p车贷”的网上贷款平台的费用同比增长138.3%，但运营收入的增长却没有跟上，造成近百万美元的净亏损。财务报告发布后，典牛金融的股价连续两天下跌。5月1日，美国东部时间暴跌11.19%，为上市以来单日最大跌幅；截至美国东部时间5月3日，典牛金融的股价为5.52美元，总市值为8031.6万美元。

灵异数据

4月，p2p网上借贷平台双百排行榜:金鹿服务交易量增长33.8%，小牛攻击网上小额消费贷款

5月2日，“零一财经”和“零一智库”发布了2018年4月p2p网络借贷行业月度报告。报告显示，截至2018年4月底，p2p网络借贷行业累计交易量约为6.89万亿元，其中4月份交易量为1941亿元，同比下降4.1%，同比下降12.3%。截至2018年4月末，p2p余额为9812亿元，同比下降4.6%，环比下降1.7%，连续7个月呈下降趋势。

在平台方面，小牛网上交易量同比增长28.3%，排名第三。据01统计，自4月份以来，平台贷款数量大幅增加，4月份小规模消费贷款交易额超过3万笔。

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