银保监会对紫金财险等六公司发监管函 直指资金运用问题

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监管保险资金的投资和运用一直是保险业的重点监管领域。

6月28日晚，中国保监会连续发出6封监管函，指出紫金财产保险、安城财产保险、中安在线、幸福人寿保险、中国联合财产保险等5家保险公司和民生通惠资产管理有限公司1家保险资产管理公司在保险资金运用或保险资产管理业务中存在的问题，并采取相应监管措施。

中国保监会要求违规保险公司限期整改，并对整改期间可采取的投资计划和业务进行了不同程度的限制。

《国家商报》记者注意到，监管部门高度重视保险资金的管理和运用，不仅及时检查风险，还于4月正式实施《保险资金运用管理办法》，规范保险资金运用行为，维护保险市场秩序。

紫金财产保险和其他保险公司都在名单上。根据银监会披露的信息，这些监管信函的背景来自前中国保监会去年10月进行的一系列现场检查。2017年10月，原中国保监会派出检查组，对上述五家保险公司的保险资金使用情况和民生通汇的保险资产管理业务进行了专项检查，发现了许多违规行为。

一般来说，保险机构的上述违规行为大多集中在内部管理、制度机制、过度投资等方面。

具体而言，紫金财产保险存在集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严、保险资金运用内部审计不到位、投资决策机制不完善等问题。安城财产保险存在委托投资不规范、保险资金内部审计不到位、内部管理不规范等问题；中安在线存在关联方发行的金融产品投资超限额、单笔资产投资超限额、未进行监管报告和外部信息披露等问题；幸福生活存在资金使用制度不完善、投资团队人员不足、未按规定进行投资后管理等问题。

然而，民生和利益管理存在非法开展渠道业务、转移组合保险资产管理产品经理职责、未能有效履行受托人职责等问题。

根据相关规定，银监会对上述公司提出了相关监管要求，并以书面形式报告了整改方案及其实施情况。例如，中国保监会责令紫金财产保险全面整顿集合资金信托计划的投资业务和股票投资业务，监管函自下发之日起为期三个月。整改期间，不得新增集合资金信托计划投资和股票投资；责令幸福生活制定详细计划，全面整顿资金使用。整改期限为监管函发出之日起6个月，整改期间不允许新的股权或集合资金信托计划投资。

值得一提的是，保险资金的使用一直是监管的重点。早在2017年5月9日，原中国保监会就下发了《关于开展保险资金运用风险调查专项整治工作的通知》，并开展了整改工作。

当时，中国保监会副主席(原中国保监会副主席)陈文辉指出，保险业存在十大混乱，包括复杂的股权结构和公司治理失灵，实际控制人凌驾于公司治理和内部控制之上；个别公司资本不真实，股东占用资金，实际控制人挪用和占用保险资金，自行注入、回收和虚增资本；一些公司积极经营，具有高风险偏好，将保险公司排斥在融资平台之外，脱离了保险保护职能；一些公司缺乏资产负债管理的概念；一些公司违反关联交易和利益转移；非理性标语牌和个别公司的跨境并购；一些公司将保险基金投资于嵌套产品，扩大杠杆，形成一个资金池。标的资产不清楚，具体投资不明确；一些公司对金融投资和控股投资的理解不清，不顾保险资金运用的法律，不惜成本或付出任何代价来实现控制权；一些公司对守法和合规意识漠不关心，甚至进行非法投资。

陈文辉指出，保险资金的使用应遵循十个基本原则:一是要提高政治地位；二是要牢固树立守法意识；第三，要坚持服务保险的主营业务；第四，必须强化资产负债管理的理念；五是把握服务国家战略和实体经济的方向；第六，要用制度和机制来守住风险底线；第七，要坚持改革创新；八是培育稳健的投资文化；九是坚持价值投资行为准则；十是加强资金利用能力建设。

原中国保监会发布了新修订的《保险资金使用管理办法》，自4月1日起实施。当时有业内人士表示，《保险资金运用管理办法》的颁布，标志着对保险资金运用的监管更加严格。从立法层面，明确了保险公司服务保险业的定位和股东所有权与经营权分离的公司治理要求，以更好地保护消费者利益。