国资系好好理财“暴雷”：控股股东为“老赖”

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凤凰网财经祁阳路4号产文|杨芳编著|彭彬

“我已经投资了30多万元，赚了钱我就要买房了。”现在我没钱了。”近日，国有p2p网络借贷平台宣布停止相关业务进行清算，四川投资者王力(化名)欲哭无泪。

根据Phoenix.com的财务调查，近期因财务管理好而被宣布延期付款的借款企业均为山西企业，财务管理好的保证人是太原民生金融担保有限公司。另外，财务管理好的官方网站显示，财务管理好背后的实际控股公司是山西能源集团大同能源公司(以下简称“大同能源”)，大同能源100%归国有企业山西能源集团所有。天空调查数据显示，山西能源公司已被数家法院列为不诚实公司，并卷入多起债务纠纷。此外，6月15日，在财务管理清算宣布后，太原新闻网还发布了一系列关于财务管理等p2p财务管理产品的宣传文章。

根据凤凰城的财务调查。据怀疑，大量注册的"僵尸公司"已经在借款企业中发放贷款。此外，许多借款企业已被法院强制执行或卷入合同债务纠纷。值得一提的是，财务管理好的公司宣布的逾期借款企业都是山西的公司，涉嫌上市的公司也参与其中。

对于企业贷款的尽职调查和大规模违约问题，善理财表示，“担保公司太原民生金融已经出具了担保函，我们对此并不清楚”，而太原民生金融则表示无法对类似问题做出回应，强调投资者应该关注还款问题，而不是事件的起因。

6月26日，深圳南山金融办来信表示，要做好财务管理工作，必须做好资产征集、债权债务等工作。，并于每周五向深圳市金融办、前海管理局、南山公安局和南山区整治办公室提交工作进展。在“清算”期间，公司不得逃跑、关闭网站、销毁证据等。，否则应当依法处理。据投资者称，一些投资者已经向深圳市经济调查部门报案，并提交了相关材料。

控股股东是老来

根据官方网站，法定代表人是纪。该平台于2015年5月推出，办公室位于深圳。由深圳前海蔡皋金融服务有限公司(以下简称蔡皋金融)经营，由国有企业山西能源集团大同能源公司控股，注册实收资本为人民币5000万元。在太原民生金融担保有限公司(以下简称太原民生金融)的担保下，与渤海银行进行了资金存管的全过程，引进了第三方律师事务所北京叶晨律师事务所的法律监管全过程，与法国的第三方电子合同存管合作得到了很大发展。

管理好你的财务。官方网站显示的股权结构图

数据显示，山西能源公司是一家国有企业，成立于1998年。其主要业务包括煤炭批发、建筑项目、焦炭等化工产品销售和房地产开发。根据天空调查数据，山西能源公司因未能按时履行法律义务，于去年12月被天津滨海新区人民法院强制执行，并于今年4月被太原迎泽区人民法院强制执行。被上海市杨浦区人民法院、太原市迎泽区人民法院、南京市高淳区人民法院等法院列为不诚信公司，并因销售合同纠纷被多家公司起诉。去年12月，天津滨海新区人民法院也强制执行了大同能源。

凤凰网财经打电话给山西大同能源公司的工作人员，说不知道具体情况。大同能源相关负责人回应称，作为股东，不便回应，具体诉求是联系客服进行财务管理。官方网站上有一个客服电话号码。当凤凰网财务提出要求其安排具体负责人向投资者解释企业大规模逾期、被迫清算等问题时，大同能源相关负责人强调自己出差，不便回应，于是匆匆挂了电话。

凤凰网财经发现，2016年5月15日，在关于山西省商务厅财务管理良好周年庆祝活动的公开报道中，财务管理良好董事长兼法人代表纪增加了大同能源公司常务副总经理。据介绍，山西省共青团中央副秘书长、《共青团杂志》总编辑王红丽、《共青团山西青年报》社长郑杰、太原民生融资担保有限公司董事长王力、北京叶晨律师事务所主任李建华等参加了签约仪式。

凤凰网金融打电话给客户服务热线，要求进行良好的财务管理，连续打了6个电话后才接通。客服表示:“我们主动向深圳南山金融办公室汇报了清算方案。目前，所有款项都是根据清算公告支付的。赎回工作将从三个方面进行:收取公司还款、股东和第三方担保公司的预付款。”对于投资者提出的“企业有大规模贷款逾期，如何在风险控制中管理财务管理”的建议，客服表示:“每笔贷款合同都是太原民生金融出具的，我们别无选择。”对于投资者是否逃避责任的声明，客服回应:“我们没有逃避责任，清算公告已经备案。如果无法偿还，股东将承担法律责任。”

在沟通中，当投资者试图让客服联系闫回答一系列问题时，客服拒绝了。“不方便打电话请示。冬冬每天都在深圳的办公室。如果你有任何问题，直接去办公室找他。”当另一家客户服务机构回应投资者时，他表示:“我们提出了风险。这是你自己的选择。”

凤凰网财经多次致电太原民生财经。核实身份后，对方派专人回复:“深圳市南山区金融办已经出具了我们提交的清算回单，并将监督还款情况。”数据显示，太原民生金融成立于2009年，注册资本为1亿元。最大股东是太原市中小企业创业服务中心，持股比例为10%。天空调查数据显示，太原民生金融已卷入多起债务纠纷。

凤凰网金融联系了郝好金融公司所在地深圳警方。警方表示，举报人只能在当地派出所报案，而北京警方则表示，目前郝好金融没有实质性犯罪，即不清楚他是否会还贷或逃跑，因此无法立案。

凤凰网金融多次联系深圳南山区金融办公室。相关负责人表示:“相关部门正在跟进，公司已发布清算公告，等待下一步行动。”6月26日，为做好财务管理，深圳南山金融办公室出具了清算报告回执。根据收据，工作进展必须在每周五向深圳市金融办、前海管理局、南山公安局和南山区整治办公室报告。在“清算”期间，公司不得逃跑、关闭网站或销毁证据，否则将依法处理。

凤凰网金融在“通过良好的财务管理维护权利”小组中看到，投资者被分成几个小组，一个小组是积极的，另一个小组是讨论律师的权利保护，另一个小组是消极的，希望良好的财务管理能像宣布的那样得到回报，而另一个小组是悲观的，认为钱是浪费的。然而，维权团体中也有人质疑，个人投资者实际上是伪投资者，为了“信任”理财，他们不报警、不起诉就平息了自己的情绪，一些疑似“伪投资者”被一个接一个地踢出局。此外，据凤凰网财经报道，6月26日，金融管理与维权小组的一些投资者在太原会见了律师。

“几乎所有的房产都已经投资了，差不多30多万元。我原本计划明年买一栋房子。我无法想象如果我的家人知道这么多钱不见了会发生什么，”王丽向凤凰网财经透露。至于未来的计划，他说，继续寻找好的财务管理和太原民生金融继续捍卫自己的权利。

违约企业集中在山西

据凤凰网财经不完全统计，今年4月28日以来，不到一个月的时间里，已经发布了近30条延期还款公告，涉及近200家目标公司和52家企业，全部为山西企业。5月21日，郝好金融发出暂停营业5天的通知，其中提到郝好金融有32万投资用户，由于行业监管的影响，内部暂停整改。5月25日，理财好的股东来信提到，理财好的平台累计营业额近20亿，前期预期的项目由第三方担保。根据当天第三方预付款的公告，预计5月20日前的目标将在36个月内支付。如果企业正常偿还未到期的目标，则正常反映，如果逾期，则在36个月内支付。

6月13日，好财务管理层发布了良性清算公告，并提出了新的赎回计划。根据公告，对于到期项目，有两种延期赎回方案，即12个月赎回和18个月赎回，承诺在2020年1月1日前支付所有投资者到期本金，并在支付最后一期本金时按照平台正常竞价利率一次性付清利息。郝好金融告诉凤凰网金融:“目前，支付给投资者的金额是4.7亿元。”

根据良好财务管理的信息披露，资金由银行管理，由担保公司担保，并由律师事务所监督。同时，对于国有平台的p2p，大量企业违约，这让很多投资者始料不及。到底是什么问题？

凤凰网金融发现，良好财务管理的融资需求大部分来自山西企业，4月份发布的延期还款公告显示，借款企业均为山西企业，且大多在2017年和2018年注册。值得一提的是，资金管理好的大股东大同能源和担保公司太原民生融资担保都是山西的公司。

根据一个好的财务管理平台的公告，对于一大批逾期未交的企业来说，财务管理好的原因也很奇怪。如5月11日的公告称，借款企业山西XX文化传媒有限公司、山西XX贸易有限公司、山西XX管理咨询有限公司、山西XX科技有限公司因银行系统升级无法转出资金，导致无法偿还贷款。另外，原因是代理人的手机零钱无法偿还，借款企业无法偿还贷款。

凤凰网金融开通了编号为企业贷款1805021683的贷款项目。借款公司被描述为绿色农业发展企业，申请贷款90万元，用于补充营运资金，还款来源为企业的业务收入。根据投资者提供的借款企业名单，核实该公司为太原韩红丁盛农业科技有限公司..根据天空调查数据，该公司于2017年10月12日注册，法定代表人薛。保留的联系信息是以152开头的电话号码。巧合的是，2017年10月12日，在注册地附近有三家公司注册了相同的联系方式，有30家公司注册了这个号码作为联系方式。凤凰网金融发现，类似的案例在金融管理平台上并不是特例，在集中时间、集中地点注册，且注册联系人相同的公司发放投标贷款的情况并不少见。凤凰网财务拨打了以152开头的电话号码，这表明它不是该公司的原始雇员，而是负责为这些公司办理退税的外包财务会计公司的雇员。为了报销方便，这些公司在工商注册时保留的联系方式被改为自己的手机号码。

此外，在逾期企业中，还涉及上市公司。例如，凤凰网金融开设了“企业贷款c1705170873-1”和“企业贷款c1705170873-2”两个目标，贷款金额为50万元。根据投资者提供的借款企业名单，借款企业可能是山西东华软件(002065，诊断股份)有限公司..根据天空调查数据，山西东华软件有限公司99%绝对控股于上市公司东华软件有限公司，其法定代表人为薛向东。母公司东华软件有限公司因合同纠纷和破产抵销权纠纷多次被他人或其他公司起诉。

凤凰网金融还发现，金融管理平台上的一些借款公司被法院列为不值得信赖的公司，一些企业因税务问题受到行政处罚。许多借款公司注册资本为100万美元，成立不到一年，在这个平台上借款近100万美元。根据良好财务管理目标的项目陈述，借款人山西XX清洁有限公司成立于2018年，注册资本为人民币100万元，在良好财务管理平台上募集资金90万元。

为什么借款企业有很大的期望空间，是否涉及自我膨胀，如何做充分的调查？凤凰网财经致电太原民生财经相关负责人，表示无法回复。“事情已经发生了。现在我们应该注意还钱的问题，而不是以前的问题。”该负责人表示，清算方案经股东、担保人和投资者代表讨论通过后公布，但他不知道投资者代表选举的细节。

该负责人表示:“我们将根据清算公告进行支付，管理好资金不成问题。我去了深圳金融办公室，那里有警察，我不会逃跑，我不会简单地说逃跑。现在该公司已经安装了所有摄像头，人们都在工作，业务也在运转。”

如果赎回期太长，是否可能暂停赎回或逃跑？负责人抱怨道:“如果你想说这个，那就做你喜欢做的。现在有人要报案了，那就去报案吧。你的担心是有道理的，但现在需要时间来验证。我答应还钱，但你不相信。”

据行业分析师称，与此同时，一个平台上的大量目标已经过期，最有可能出现两种情况。第一，平台前存在大量的自我膨胀，平台资金链断裂，无法偿还；第二，以前平台上有很多拆标行为，单个贷款项目被拆来融资。一旦这笔巨额资金的借款人难以筹集资金，该平台将有批量投标，同时逾期。

P2p行业重组

近日，中国银行保险监督管理委员会普惠金融部主任李俊(601988)在接受凤凰网财经采访时表示，p2p网上贷款申请无法在一年内完成。根据2017年底p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发的《关于做好p2p网络贷款风险专项整治和整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底和6月底前完成辖区内主要p2p机构的登记工作。

一位资深网上贷款媒体人士断言，“经过此次备案前的洗牌，其余p2p平台之间的竞争将会更加激烈。除了头顶的平台，没有这么大的平台。为了公司的长期发展和获得更多的客户，公司应该加大合规、优化运营和改善风险控制的力度，这对投资者来说无疑是好事。这也很好。”据统计，中国有近2000个p2p点对点借贷平台，合规情况各不相同。一些业内人士预计，大约有100家企业将在提交申请后存活下来。

根据首笔网上贷款的大数据报告，截至2018年5月，中国互联网金融现代统计与风险监测预警系统风险池中有5570个风险预警平台，占全国7449个p2p网上贷款平台的74.78%，2018年5月风险池列表增加了10个。截至2018年5月，共有3522个问题平台(特殊风险预警平台)，占全国7449个p2p网络借贷平台的47.28%。其中，2018年5月，有68个新的问题平台(特殊风险预警平台)停止运行，难以提取现金，失去联系并逃跑。

提交文件的最后期限越来越近，但却被推迟了，p2p行业的重组正在加剧，许多在线贷款平台最近都在如雷贯耳。近日，上海市石海公安局表示，连笔金融相关人员已因涉嫌犯罪被公安部门立案，15名相关犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。至此，四大高回扣的私人p2p平台(钱宝网、唐雅金融、唐晓生和连笔金融)全部“被杀”。此前，中国保监会主席郭树清在陆家嘴(600663，股票咨询)论坛上表示，如果金融收益率超过6%，将是一个问号，如果超过8%，将是非常危险的，如果超过10%，将准备失去所有本金。

为什么最近有这么多p2p在线借贷平台“如雷贯耳”？苏宁金融研究所的薛洪言分析了凤凰网金融。这主要受到两个因素的影响:一方面，宏观层面的去杠杆化导致资本流动普遍紧张，而互联网资产管理股票业务的清理等政策因素导致共同黄金平台的出现。大借款人逾期率快速上升，经营压力大幅增加；另一方面，随着p2p申请的延迟，行业分化加快，投资者有强烈的风险厌恶，资金加速流出中小平台，成为压垮许多平台的最后一根稻草。

北京卫恒律师事务所的律师王高峰告诉凤凰网财经，他也遇到过类似的问题，并建议投资者应该报警或起诉。关于担保公司的责任，王高峰说，这取决于担保的形式，是否涉及履行担保，也取决于担保合同的有效性和法律关系。“事实上，一些担保可能是骗局，平台发现的担保公司可能是p2p平台的附属公司，它们可能通过协议或伪装骗取投资者的信任。事实上，他们是同一个控制者，担保人或担保公司根本不能承担责任，可能是共犯。由于很多投资者风险识别能力不足，抗风险能力弱，建议投资者谨慎投资p2p，尽量不要投资p2p，或者投资一些合法、信誉好、国家认可的产品，如股权投资、银行存储等。"