首批5家试点民营银行营收净利普遍上升 增速差距却拉大

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根据伟忠银行2017年年报，去年收入为67.48亿元，同比增长176%，净利润为14.48亿元，同比增长261%。截至2017年底，伟忠银行总资产达到817.04亿元，不良贷款率为0.64%，高于前两年。

看看第一批开业的五家私人银行，除了网上商业银行，其他四家都披露了2017年年报。从收入、净利润等指标来看，民营银行的业绩是不断增长的，但增长率却大相径庭。

同时，2016年12月开业的湖南三相银行最近披露了2017年年报，2017年实现净利润3954.86万元，实现了第一年盈利。

私人银行的表现有所提高。6月22日，伟忠银行公布了2017年年报，收入、净利润等指标继续快速增长。2017年，伟忠银行实现营业收入67.48亿元，同比增长176%；实现净利润14.48亿元，同比增长261%。截至2017年底，伟忠银行总资产达到817.04亿元，较2016年增长57%，较2015年大幅增长749%。

从资产质量指标看，2017年伟众银行不良贷款率较前两年有所上升，2015年至2017年不良贷款率分别为0.12%、0.32%和0.64%。拨备覆盖率保持在较高水平，2015年至2017年的数字分别为2379.61%、934.11%和912.74%。

从收入构成来看，卫忠银行非利息收入占比进一步提高。2017年，净利息收入为43.96亿元，净手续费及佣金收入为22.74亿元，分别占65%和34%。2016年，伟忠银行利息净收入为18.35亿元，手续费及佣金净收入为5.62亿元，非利息收入占25%。

从披露了2017年财务数据的私人银行的角度来看，收入和净利润都在增长，但增长率却大相径庭。天津金城银行2017年实现收入6.04亿元，同比增长10%，实现净利润1.52亿元，同比增长19%；华瑞银行2017年收入9.83亿元，同比增长48.65%，净利润2.53亿元，同比增长77.96%。温州工商银行2017年收入5.04亿元，同比增长116%，净利润1.03亿元，同比增长103%。

此外，湖南三相银行最近发布了开业第一年的财务报告。截至2017年底，全行总资产73.49亿元，营业收入1.9亿元，实现净利润3954.86万元，实现第一年利润。根据汉化财务控制2017年度报告，重庆富民银行总资产达183.63亿元，2017年收入2.7亿元，税后利润1080.8万元。

值得一提的是，温州工商银行已经开业三年了，一直保持零缺陷。由于开放时间较短，其他私人银行的不良贷款也保持在较低水平。截至2017年底，天津金城银行和上海华瑞银行的不良贷款率分别为0.43%和0.049%。

私人银行难以吸收存款，放贷能力有限。仍处于起步阶段的民营银行已显示出良好的发展势头，但在发展过程中也存在一些制约因素。苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言告诉《国家商报》记者，在“一行一店”的政策要求下，私人银行对线下客户准入有所限制，而网上客户准入受到一类家庭未能开立远程账户的阻碍，远程账户一般难以吸收和存放。但是，同业拆借受同业负债比例的限制，很难成为主要的资金来源。从结果来看，民营银行的债务结构一般依赖于股东存款和公司存款，总债务规模有限，这反过来影响了其放贷能力，不利于其在激烈的市场竞争中迅速站稳脚跟。

民营银行的年报数据可以在一定程度上反映上述问题。2017年，温州工商银行存款占总负债的68%，其中企业存款占87%，私人存款占13%。2015年至2017年，伟忠银行的银行间负债分别占90%、85%和64%，客户存款分别占2%、7%和7%。

薛洪言表示，从目前的银行体系来看，市场上并不缺乏银行机构，而是缺乏具有灵活机制、创新精神和科技能力的持牌金融机构。从定位来看，民营银行应注重创新发展和差异化布局，坚持普惠金融的定位，通过技术授权和机制创新，探索银行业转型发展的新可能性。

实现与现有商业银行的互补发展和错位竞争是监管为民营银行设定的发展方向，民营银行在开业之初也确立了自己的定位。罗兰·贝格的《中国民营银行蓝皮书》指出，现有民营银行有四个战略重点。首先，他们注重服务小微、农业、农村和农民，如伟忠银行和网上商业银行；二是以自由贸易区为基础，以贸易金融为重点，如上海华瑞银行和天津金城银行；三是以区域服务为重点，深化区域经济，包括重庆富民银行和温州工商银行；四是深化产业生态金融，服务武汉中邦银行、吉林亿联银行等相关产业用户。

首批民营银行经历了三年的成长期，稳步发展。近日，上海新世纪评级公司将伟忠银行的主要信用评级从aa+上调至aaa，评级前景稳定，成为中国首家获得aaa评级的民营银行。

记者注意到，2017年是私人银行的密集开放期，但2017年没有新的批准。对此，薛洪言认为，在监管力度加大的背景下，特许经营已经成为金融业务布局中各方的共识，许可证的价值也有所上升。从需求方来看，民间资本参与民营银行筹建的积极性并没有降低，审批的速度更多地取决于监管机构的统一安排。