去年末上海科技型企业贷款余额首破2000亿 不良率下降0.24个百分点

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在金融业深化改革，特别是利率市场化的背景下，以科技和金融为突破口，进一步提高小微科技企业的服务质量和效率，不仅是商业银行履行社会责任、服务实体经济的应有义务，也是商业银行寻求自身转型和差异化经营的必由之路。

近日，上海银监局和上海市科委联合编发了《2017年上海科技金融发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示，截至2017年底，上海市科技企业贷款余额首次突破2000亿元，达到2071.27亿元，同比增长570.91亿元，增幅为38.05%。

值得注意的是，在数量增加的同时，质量也在提高。《报告》显示，2017年，上海科技企业整体不良贷款率较2016年底下降0.24个百分点，至0.37%。此外，作为帮助科技企业的新渠道，投贷联动业务在上海银行(601229)的探索过程中也取得了积极成果。截至2017年底，集团内投票贷款联动的贷款存量为315只，贷款余额为60.9亿元，同比增长133.06%。

整体不良贷款率降至0.37%。《国家商报》指出，2017年上海的技术和金融供应进一步扩大。截至2017年底，上海市科技企业贷款存量为5235只，比2016年底增加932只，增幅为21.66%。2017年，全年贷款余额首次突破2000亿元，达到2071.27亿元，同比增长38.05%。然而，尽管贷款总额在增加，但整体不良贷款率却在下降。报告显示，2017年整体不良贷款率较2016年底下降0.24个百分点，至0.37%。

就总体构成而言，中小科技企业占全国的一半。2017年，中小科技企业贷款客户数占总客户数的89.40%，贷款余额占54.11%。具体而言，截至2017年底，中小科技企业贷款4680笔，比2016年底增加737笔，增幅为18.69%。贷款余额1120.83亿元，比2016年末增加285.82亿元，增幅34.23%。不良贷款方面，2017年中小科技企业不良贷款余额为6.86亿元，占科技企业不良贷款总额的89.78%，不良率较2016年底下降0.47个百分点，至0.61%。

虽然科技企业的总体比重相对较小，但增长势头强劲。截至2017年底，上海市医疗企业贷款2769笔，比2016年底增加505笔，增幅22.31%；贷款余额629.73亿元，比2016年末增加210.88亿元，增幅50.35%。

投贷联动贷款余额同比增长133.06%。作为一种新的科技企业融资模式，2017年上海银行业投贷联动业务也取得了积极进展。从两个合作伙伴的关系来看，投贷款联动可以分为内部投贷款联动和外部投贷款联动。其中，内部投贷联动是指银行业金融机构将信贷供给与本集团设立的具有投资功能的子公司以自有资金进行的股权投资相结合，并通过相关制度安排以投资收益抵消信贷风险，以匹配科技企业信贷风险和收益，为科技企业提供持续金融支持的融资模式。

外部投贷联动是指银行业金融机构通过信贷供给与投资功能公司或银行业金融机构以非自有资金设立的投资功能子公司相结合的方式为科技企业提供金融支持的融资模式。

截至2017年底，上海集团内投票贷款联动下的贷款存量为315户，比2016年底增加132户，增幅为72.13%；贷款余额60.9亿元，同比增长34.77亿元，增幅133.06%。

根据内部投贷联动业务统计，截至2017年底，辖区内机构现有客户5家，贷款余额1650万元。其中，按照联动模式，有3种贷款+直接投资方式(占60%)，2种贷款+远期权益方式(占40%)；根据企业的成长阶段，有4家成长中企业(占80%)和1家成熟企业(占20%)。鉴于设立投资功能子公司的申请尚未获得批准，辖区内的内部投贷联动业务暂由CDB上交所执行。

对外投贷款联动业务方面，截至2017年底，辖内机构客户310家，贷款余额60.73亿元。其中，贷款+对外直接投资法90种(占29.03%)，贷款+远期权益法185种(占59.68%)，贷款+对外直接投资+远期权益法7种(占2.26%)，其他联动法28种(占9.03%)。鉴于设立投资功能子公司的申请尚未获批，上海境内机构主要通过对外投贷联动开展此类创新业务。