埃森哲对智能金融的判断：标准决定优势，资源决定成败

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5月17日，“智能金融亚洲峰会”在上海举行。埃森哲金融服务高级咨询总监唐双庭在会上指出，“数据”占支持智能金融发展的主要因素的50%。"所有没有数据支持的人工智能都是概念性的."在唐双庭看来，“尺度基础”是“尺度运用”的重要前提。当然，生物识别技术、在线风险控制和智能风险控制已经被广泛使用。另一个亮点是“标准”和“资源”。——标准是竞争优势的重要体现。资源决定着应用的成败。我们已经整理好了发言稿原件，供你参考。

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说到智能金融，让我们首先定义或看看什么是智能金融。

在过去的20年里，我们是如何一步一步走向智能金融的现状的？首先，自20世纪90年代末以来，我们经历了三个阶段，现在我们处于第三阶段。

最早，银行代表金融机构，在内部实现信息流和电子化。

2000年后，从金融产品和服务的形式来看，在线已经成为第二阶段的鲜明特征。

在第三阶段，“场景化”成为一个经常提到的词。在这个阶段，从科学技术的角度来看，它实际上扮演了两个角色。首先，通过对金融服务场景的探索，我们了解到最重要的是积累大量的客户数据。正是因为在线，所以数据可以在从线到面的过程中积累，然后引入到今天智能金融爆发的早期阶段。第二个是智能金融。随着场景的普及，不同子部门的垂直发展和用户的挖掘呈现出非常立体的用户特征，说“千人万面”是一个立体的过程。

第三阶段可分为三个小课程。一个是非常受欢迎的服务智能。这个地方很多创业公司都很拥挤。服务智能是最典型的人脸识别和语音识别，包括智能客服、机器人(300024)聊天工具等。这是一项7×24小时的劳动密集型技术，提高了用户体验和效率。对于初创企业来说，这是一个拥挤的地方。但对于batj和大型银行来说，这是第二阶段——没有应用和细节的“认知智能”阶段。认知是基于充分的数据和对金融服务场景的全面覆盖，因此在智能投资和智能客户获取方面有许多探索。第三个阶段是决策，在技术上不同于前两个阶段。这是一种无人监督的学习，它最终超越了人脑，并对未来做出了预测。通过以前的服务认知，我们可以预测未来。

为什么金融和智力的结合是天作之合？20世纪90年代末，银行实现了信息化和电子化。纵观各个行业，我们发现金融业自然是一个信息化程度很高的行业，一个数据密集型的行业。从这个角度来看，人工智能在金融业的应用是发展的必然结果。

人工智能的发展有几个基础。首先是计算能力的发展，它带来了语音和图像非结构化处理能力的提高。这种非结构化处理能力带来了智能客户服务和交互体验的改善。此外，经过20年的发展，大数据从一开始就被广泛使用。数据累积量是“天数”。比数量更令人兴奋的是，金融机构在数据分析方面做得很好。丰富的数据量和维数，以及数据质量的提高可以支持机器学习的发展。

各种创新企业都有广泛使用的算法，而且有很多算法。这三样东西合在一起，将不可避免地迎来人工智能和智能金融的爆发。

智能金融的发展需要数据、场景、算法和计算能力，其中数据占50%的重要性，所有没有数据支持的人工智能都是概念性的。

区块链和云计算是两大支柱技术。信用是金融的核心和本质。区块链的申请很好地回答了在未来互联网无边界合作中如何扩大信用的问题。随着区块链的发展进一步分散信贷并将其转化为基层，区块链可以使信贷不再依赖于政府机构或集中的大型机构，这是一个非常重要的发展。

在移动互联网时代，云计算的最大优势在于它可以积累数据。云计算和云存储的发展导致了人工智能的爆炸。

未来智能金融的核心是真正关注人和客户。为什么？在传统金融服务中，2b和2c的服务是低频行为。以C终端的投资和财务管理为例，一年内发生的交易有很多场景或需求。如果数据挖掘是通过大数据和人工智能来进行的，那么个人需求将会被持续捕获。回到B面不断刺激购买的欲望。随着云平台和整个生态的建立，融合和边界的拓宽，我们可以给你更多的选择，进一步刺激它的消费。

我总结了智能金融的一些应用场景，主要是解决效率问题，可以分为一般型和细分型。“通用型”的应用被产生和发现。随着数据的积累，它将进一步迁移到细分的领域，以解决效率问题。

人工智能的应用有几个关键点:

首先，规模。规模应用的一个重要前提是规模基础有多大，例如，生物识别技术的应用基础是最广泛的。还有在线风险控制和智能风险控制，可应用于各种场景。

第二，标准。例如，区块链标准——R3标准。标准是竞争优势的重要体现。

第三，每一个机构和初创公司所独有的资源决定了申请的成败。从英美烟草的角度来看，海量数据、准确交付、智能财务管理和智能投资都是资源。

我对未来有三个预测。

首先，“回到数据本身”。在未来的三五年里，毫无疑问，数据是一种战略资产，数据是核心竞争力。未来数据采集表单的生成方式将会有一些有趣的变化。这种变化来自硬件和iop领域的变化。

第二，金融的核心是信用。区块链改变了信用生成和信用建立的方式，信用在未来会有一些有趣的变化。信用数字化的程度将越来越深，个人和企业的每一个举动都将转化为信用的一部分，这是信用数字化的必然结果。在过去，信贷可能存在于中央银行、银行、信用报告公司、评估者或未来将产生信贷的地方，这将突破刚才提到的机构类型，并来自许多来源。

第三，未来竞争对手的扩张。