第三方支付整治一年：19张牌照注销、69家遭处罚

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2017年，整个支付行业面临监管升级。

2016年10月13日下午，央行正式发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。专项整治工作的重点内容包括两个方面:一是开展支付机构客户准备金风险和机构间清算业务的整治，二是开展无证支付业务的整治。

时隔三个月，为应对客户储备资金整改，2017年1月13日，央行发布《关于实施支付机构客户储备资金集中存放的通知》(以下简称《通知》)，要求集中存放储备资金。

关于无证经营的整改，央行于2017年11月下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整改的通知》(银发[2017]217号)，并下发了许可支付机构自查内容。217号通知指出，要加强对无照经营机构的整顿，加大处罚力度，坚决切断无照经营机构的支付业务渠道，遏制支付服务市场的混乱局面，清理支付服务市场的违法行为；严格处罚违规向无照机构提供支付服务的市场主体，坚决纠正严重干扰支付服务市场秩序的行为，规范支付业务活动；以注册机构为切入点，全面检查注册机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。根据第217号通知，截至2017年12月底，被许可人应已完成自查自纠阶段。

随着监管的升级，第三方支付机构的难度越来越大。

1.19个支付许可证被取消

2017年，央行取消了19个支付业务许可证。到目前为止，央行已经取消了24个支付许可证。

2017年6月26日，央行公布了第四批支付许可证的换发结果。九家支付机构被取消，两家支付机构调整了支付业务。

值得注意的是，在被取消的19家支付机构中，有13家预付卡发行和受理项目，其次是6家银行卡收单项目。

特别是乐福支付业务的结束，进一步说明中央银行对“银行卡收单”业务的监管力度越来越大。

在五个批次中更新的25家支付机构中，有16家为“预付卡发行与受理”项目；共有3个“银行卡收单”(区域)项目。另外，温州智敏信息服务有限公司已被上海电白区信息技术有限公司第四次换发合并，其支付许可证也于2018年1月5日有效。

资料来源:根据公共信息，零金融和零智库整理

第二，69家支付机构被处罚，共计98次

2017年可以说是对支付机构进行严格监管的一年。

据零一金融不完全统计，截至2017年底，共有69家支付机构被央行处罚98次，罚款总额2667万元。其中，中国人民银行上海分行连续发行了30多张票。迄今为止，上海已有47家支付公司受到处罚。

在支付机构的处罚原因中，最多的是上海分行因“违反支付业务规定”而发出的30多份罚款，其次是因“违反银行卡收单业务规定”而发出的27份罚款。

15家第三方支付机构多次受到处罚。仅在2017年，旅游支付有限公司就被处罚了五次，罚款总额为19.5万元。四次因违反银行卡收单业务相关规定。

电子客票支付有限公司首次受到处罚。中央银行没收违法所得约177.95万元，对违反非金融机构支付服务和银行卡收单业务管理规定的，处以违法所得两倍的罚款约355.9万元。这是自2017年以来处罚最高的支付机构。

值得一提的是，央行首次公开披露了对支付宝和财付通的处罚。2017年5月10日，央行向支付宝和财付通开出了3万元的罚款。虽然支付宝和财付通都没有直接指出被处罚的原因，但他们都提到了用户实名制的问题。

资料来源:根据公共信息，零金融和零智库整理

第三，收购了7家支付机构

据零一金融不完全统计，截至2017年底，共收购7家支付机构，最高收购价格达到23.8亿元。到目前为止，已经收购了33家支付公司。

12月26日，经过一年多的时间，新力金融(600318，咨询股)最终以23.79亿元人民币收购了海科融通100%的股权，这是2017年的最高收购金额。

资料来源:根据公共信息，零金融和零智库整理

自2016年央行负责人表示“短期内不会发放新的支付许可证”以来，支付许可证的价格开始上涨，发放的许可证越来越多。为了合规，许多互联网公司甚至不惜任何代价购买支付许可证。

例如，2016年9月，主要媒体报道称，滴滴出行正在寻找支付许可；2017年3月，川地全资收购易居富支付技术有限公司，随后滴滴正式予以否认；12月，滴滴正式获得支付许可；至此，滴滴的整个财务地图已经形成了一个闭环，并且已经布局在消费金融、汽车金融、支付、网上借贷、金融租赁、网络保险等领域。

同样，支付许可的价值并不局限于其本身，但重要的是其背后的流动价值，这种价值基于大数据，并延伸到金融领域，如个人信用调查、消费信贷、理财产品销售以及对小微企业的贷款。

2017年，第三方支付机构面临的最大挑战不仅是支付许可证的监管，还包括支付机构的客户服务。

2017年1月13日，央行要求储备资金集中存放。根据通知，从2017年4月17日起，支付机构将客户的备用金按10%-24%的比例存入指定机构的专用存款账户，该账户资金暂不计息。

元旦前夕，央行下发了《关于调整支付机构客户储备资金集中存款比例的通知》(248号文件)，要求从2018年起，将支付机构客户储备资金集中存款比例从20%左右提高到50%左右。具体实施方式如下:2018年1月，仍执行目前20%的集中存款比例，从2月到4月每月提高10%，2018年4月将集中存款比例调整到50%左右。

此时，央行发布了第248号文件，2018年对支付机构来说注定是非同寻常的一年。