贷款超市的秘密：靠“马甲”APP上线 收割现金贷利润

本篇文章4665字，读完约12分钟

在现金贷款爆炸的时代，贷款超市是最大的赢家。贷款超市的负责人说，每月的利润已经达到了几千万。

"你很难想象现在有成千上万的贷款超市。"一家贷款超市的负责人郑明远说，现在是一个人人都是贷款超市的时代

应用、微信公众账户甚至一个h5页面都可以成为贷款超市。

这开始成为一个没有任何门槛的暴利行业:一个三人小组，依靠携带一些“肮脏”的新闻，积累用户，然后成为一个贷款超市，每月利润超过200万。

成千上万的贷款超市正在上演现金贷款平台的丰收之战。

01

有利可图的生意

2016年下半年，现金贷款激增。

行业内获得客户的成本也在上升，从几十元到200多元不等。

一些行业的精明人士突然意识到，“送水”比拼命挖掘和冒险要好。

因此，贷款超市吸附在现金贷款行业开始裂变爆炸。

所谓的贷款超市是贷款产品聚合的平台。就像超市可以购买各种商品一样，贷款产品也可以在这里选择。

"交通交易总是一个好生意."一家贷款超市的负责人郑明远说。

这项交通业务，像现金贷款一样，吸引了人们的注意力。

近日，荣360向美国证券交易委员会提交了ipo招股说明书。事实上，荣360的核心赚钱业务是“贷款超市”。

2012年，在线贷款超市服务公司荣360无疑成为贷款超市的领头羊，也是此次现金贷款浪潮的最大赢家。

贷款超市的负责人，发展速度是极其惊人的。2016年初，Haodai.com启动了小额信贷紧急贷款，现在每天新增数万名注册用户。

借点钱是荣智佳贷款超市的产品。根据官方网站的数据，有800万注册用户在使用“借点钱”应用，累计贷款申请达到2000亿元。

根据荣360的招股说明书，2016年的月寿险为3480万，2017年上半年的月寿险为6360万。

"它每月翻一番。"一家总部贷款超市的负责人表示:“我觉得，人们不是在推动业务，而是在推动业务发展。”

郑明远表示，目前，“十大贷款超市的月利润高达数千万”，它们正成为现金贷款时代最大的利润收割者。

此列表指的是由国家互助黄金委员会提供的数据(源应用宝藏、华为、360应用商店和其他公共下载)

贷款超市的盈利能力有多强？在荣360的招股说明书中，你可以看到更多的细节。

在容360的招股说明书中，其收入来源主要分为三个部分。占收入绝大部分的“推荐费”是贷款超市的收入。

2015年，360贷款的“推荐费”收入为1.17亿英镑，2016年为2.39亿英镑，翻了一番。

2017年上半年，这个数字达到了3.14亿，按照这个速度，今年这个数字可能会增加两倍。

“可以计算，360贷款超市的月平均收入超过5000万。”郑明远说道。

头脑中的玩家利润惊人，底层贷款超市的分流业务也蒸蒸日上。

02

任人都佐贷款超市

做一个贷款超市正在变成一个没有任何门槛的暴利行业。

目前，贷款超市的战场主要集中在app。

在应用商店中搜索“贷款”和“借钱”这两个词会带来大量应用，但事实上，其中超过50%是贷款超市。

“在应用方面，大约有数千家贷款超市。”郑明远说，因为很多用户下载了这个应用，他们在点击之前不会发现这是一个贷款超市，因为他们的名字几乎和现金贷款一样。

"我和一个R&D人将创办一家贷款超市."郑明远表示，作为一家贷款超市，应用门槛非常低，因为模块和功能都非常简单。

他们进行手术的方式是拥有大量的“背心袋”。“每一个新的背心袋都会有一些支持政策，然后将所有的流量进行汇总。”

背心袋的名称是什么样的“借”和“借”，使用了各种关键词。“客户认为这是一个贷款平台，下载后发现这是一个贷款超市。”

在一些贷款超市的应用程序信息区，用户喊道，“垃圾就是欺骗信息。”

除了应用，另一个大阵营是微信公众账户。许多搜索“口字”和“贷款”的账户也是贷款超市。

微信公众账户的创始人柯鑫(音译)每天刚开始工作，他会泡在各大在线贷款中介团体中获取最新信息。

她把这些最新的八卦放在一些激动人心的标题上，如“新鲜和热门的黑人家庭，100%首付”，“教你如何包装地址簿”，等等。，然后将它们发布在公共账户上，然后将文章分发给主要借款人。

有了这些“秘密”，她的账户每天能吸走成千上万的人。

“我们现在有300，000名粉丝，用户是准确的。每篇文章的阅读量超过40，000，这将带来5，000多项注册。”可馨说。"注册用户收费8元，物品收入5万元."可欣依靠一个月收入近200万英镑的小账户。

可欣正试图简化这一产业链。她召集了10个人，每个人负责3个客户，建立她的客户矩阵。"我们今年将力争每月盈利500万英镑。"可馨说。

在许多线下商店，只要用户扫描并支付二维码，他们就会关注一些微信服务号码，这些账户也将成为“贷款超市”。

柯鑫说:“任何交通拥挤的地方都可以变成贷款超市，但你想不到，也做不到。”

小玩家蜂拥而至，行业巨头们也迫不及待地想要出手。

办公软件Wps今年推出了贷款超市“wps金夫”，迅雷在官网上打出了“大数据，赚钱”的口号，推出了“迅雷轻松贷款”。。

在贷款超市，也有一个军队，即现金贷款玩家自己。

现金白卡背后的公司，亮橙科技，在第二轮融资会议上宣布将开始向超市发放贷款“现金贷款”；清单中的“闪电贷款”是现金贷款总公司的产品。

在现金贷款行业，有一个重要的内部分流模式，这就是所谓的“行业间合作”，或“单一拒绝”。

"基本上，每笔现金贷款都会被处理掉."业内人士表示:“好的流量是自己使用的，坏的流量是自己使用的。”

当用户没有通过考试时，他会看到“重新申请”的提示，点击它，跳转到一个贷款超市。

这种方法基于两个考虑:一方面，直接拒绝贷款，用户体验差；另一方面，转移到其他平台也可以赚取一些手续费和“平衡自己的流动成本”。

“由于各种军队的涌入，这里有成千上万的大大小小的贷款超市。”郑明远说道。

03

抱负和布局

贷款超市正在从现金贷款平台中获利。

一般来说，与贷款超市合作有两种方式，一种是注册会计师，另一种是注册会计师。

“注册会计师”，按注册用户结算；“cps”根据贷款金额结算。

不管怎样，现金贷款的客户成本接近200元，用户第一笔贷款的利润几乎被吸收。

“现金贷款只能依靠用户的再贷款(在同一个平台上还钱后再借钱)来赚钱。”现金贷款的创始人说。

贷款超市的负责人，开始成为一个声音很强的“流动爸爸”，他们的地位和现金贷款平台，越是悬殊。

现金贷款平台运营负责人王表示，多家超市的负责人已经将触角伸向了“再贷款”用户。“转贷一次，你要收取2%的佣金。用户借了几次又收了几次。将利润挤压到极限。”

在一般的贷款超市，他们会被引导到现金贷款应用的下载页面，这样用户就可以自己下载和注册。

但贷款超市在头上有更大的野心和布局。

“容360曾经和我们谈过合作，但是合作的方式使我们完全丧失了自主性。”王表示，用户将直接在荣360上注册，不会被转移到自己的应用上。

“在荣360的页面上，我们不会展示我们的产品。我们相当于成为荣360的出资人。”王对说道。

与荣360合作过的一些业务领导表示，合作也必须系统地对接。"现金贷款平台的放款、逾期、还款数据必须归还荣360 . "

这也是王不愿意合作的原因。"为了交流合作，你必须提供所有的核心数据."

许多领先的贷款平台都需要数据。当他们得到数据的时候，他们的目标是什么？

首先，利用用户的信用数据，我们可以建立一个现金贷款的风险控制系统，然后卖给现金贷款公司。

荣360曾推出一套风力控制系统，称为“天机”。

第二步可能是发展你自己的现金贷款业务。

许多贷款超市也开始发放现金贷款。荣360就是一个典型的例子。在金融统计的“安卓下载列表”中，第六笔原子贷款是荣360的贷款产品，此外还有月光脚、支付贷款等贷款产品。

一位业内人士表示:“由于荣360的现金贷款业务增长过快，今年新年过后，他们将在市场上招聘现金贷款客户服务和数据人员。”

有趣的是，2015年，在荣360完成D轮融资后，公司首席执行官叶大庆在接受媒体采访时多次强调:“公司将坚持当初所做的业务定位，只做一个金融平台，避免成为一个金融机构。”

他生动地把荣360描述成一个穿着牛仔裤的人，作为一个平台，穿着西装和衣服，给银行送锤子、水和服务。

“在这个暴利行业，玩家很难看到好处，但他们仍然没有被感动。与其帮助别人转移注意力，不如自己动手。”郑明远说道。

可馨也有同样的想法。她正准备筹集1000万元，并开始自己贷款。

许多现金借贷平台发现，以前的“流量合作伙伴”转而成为竞争对手。

送水的人最终会成为矿工。

有趣的是，荣360的招股说明书显示，贷款业务已从现有业务中剥离，收入并未计入财务报告。尽管如此，该行业对“既是运动员又是裁判”的做法颇有微词。

正因为如此，许多平台拒绝这种合作方式:“这不等于把我们所有的数据都给了竞争对手吗？”

04

28分流

首贷超市有很强的话语权，即使条件苛刻，现金贷款也得配合它；然而，在激烈的竞争下，底层贷款超市的生存状况越来越令人担忧。

“在很多用户下载了贷款超市之后，他们把上面所有的平台都砸了，把它们都卸载了，他们根本无法留住用户。”郑明远说道。

另一方面，贷款超市和现金贷款之间的博弈更加激烈。

“演绎”问题是业内最常见的问题。

并非所有公司都能以高成本和耗时的方式对接系统。

双方通常的结算方式是现金贷款平台提供一张excel表格或截图，标有注册金额、下一笔付款金额和下一笔付款金额。

“有些公司非常糟糕，已经有10，000人注册，显示只有几十人注册，这显然是错误的数据。”郑明远面对这样一个平台，被撕裂后一般都不配合。

这已经成为一种心理游戏。“这个平台可以扣除一点，但只要是在可接受的范围内，我们就睁一只眼闭一只眼。”郑明远说道。

为了生存，贷款超市需要继续寻找新的平台来安顿下来。

现金贷款发展速度太快，贷款超市的流量跟不上。

“例如，如果我有100万用户，但现金贷款公司的营业额非常快，第一个月有100万注册用户，第二个月有1000万，几个月就有几亿。现在，我的用户已经注册过了。”郑明远解释说:“我们只需要继续去新的平台。”

贷款超市正在成为一项“繁重的工作”。

郑明远现在手下有四个人。他每天都需要为礼物和其他小活动设立积分，以增加粘性，并努力留住用户；每天，我们都需要在天空中撒网，不断寻找新的平台，以便在留住用户的同时支持自己。

在现金贷款的游戏中，许多小额现金贷款平台在转移后会进行欺诈并不结算。还有一些平台已经关闭，两三个月后就消失了。

最严重的是，贷款超市本身的流动成本也大幅增加。

最近，一些通过改变马甲上网的贷款超市遇到了大问题，因为应用商店突然提高了网上标准。

“事实上，这个标准是针对现金贷款平台的，但是应用商店没有‘贷款’和‘贷款超市’的明细。因此，属于同一财务管理类别的贷款超市也受到影响。”业内人士向一本金融书籍解释道。

例如，如果现金贷款应用程序上线，你需要解释你是否有资格借钱，钱从哪里来，等等；如果是贷款机构，必须提供与持牌消费金融机构合作的证明。

政策一出台，许多马甲被迫下架。

贷款超市也开始了28年的分流，头部越来越强，底部越来越硬。

每个人都想在现金贷款时代分得一杯羹。

销售流量的贷款超市似乎是最大的赢家——它们不需要承担风险，同时享受巨额利润。

贷款超市行业也陷入了一个争夺流量的怪圈，他们也要战斗:谁掌握大流量是“爸爸”，而谁拥有小流量只能在夹缝中生存。

这是一个“谁得到交通得到世界”的时代。