央行孙国峰：金融科技监管应与时俱进 既鼓励创新又要控制风险

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每一个实习记者卞万里每一个到江林采访的记者每一个编辑姚祥云

回顾2017年，中国金融科技发展处于世界领先地位。金融技术通过技术不断改变金融业的生态，重塑传统金融业的流程，提高金融业的服务效率，更好地控制风险。科技带来金融变革，科技带来的金融创新也要求监管与时俱进。12月9日，中国人民银行金融研究所所长孙国峰在《中国金融技术发展报告(2017年)》、《中国资产证券化发展报告(2017年)》新书发布会暨金融技术发展高峰论坛上表示。

中国的金融技术投资占全球投资的41%。2017年，中国金融技术应用率为69%，美国为33%；2017年上半年，全国金融技术投资530亿元，金融技术投资217亿元，占全球投资的41%，几乎是美国的两倍。12月9日，在《中国金融技术发展报告》(2017年)新书发布会暨《中国资产证券化发展报告》(2017年)暨金融技术发展高峰论坛上，北京区块链技术应用协会会长朱展示了这两套数据。他认为，从数据来看，中国的金融技术应用已经大大超过美国，中国将成为世界上最大的金融技术应用市场。

金融技术的飞速发展给金融业带来了巨大的变化和动力。清华大学五道口金融学院党委副书记、副院长赵伟表示，金融技术的优势在于，它可以利用移动互联网，包括物联网技术，在更大范围内实时获取更多数据；机器学习技术可以用来探索数据背后的价值和规律，并根据这些规律做出更准确的风险定价。利用分布式账户技术和加密技术，实现更安全、更高效的计算、存储和传输。在这些技术的推动下，金融机构能够更好地理解、判断、预测和把握风险。同时，通过更加有效和匹配的金融产品形式，形成与收益相匹配的风险承担机制。金融技术的出现为解决两个难题提供了可能，即提供金融服务的困难和实现金融资本的困难。

金融技术广泛应用于风险管理，尤其是互联网金融公司。朱认为，风险管理能力将成为金融技术的核心竞争力。高利率、高风险覆盖率和不重要的风险控制时代已经过去，许多互联网金融公司没有消化坏账的能力。该行业开始洗牌，风险控制能力是fintech下一次竞争的关键。只有用技术降低金融风险成本，才能提高效率。

会上，朱一栋还透露了另一组数据。他说，建行的月度增长率为15%，工行为58%，农行为76%，平安银行(00001，诊断股)为208%，支付宝为24%，同花顺(300033，诊断股)为9%，京东金融为40%，记住-

平衡监管与创新的关系今天，金融技术已经进入加强监管、防范风险的阶段。技术进步带来了金融形式的发展和创新。我们应该如何理解创新与监管的关系？中国人民银行金融研究所所长孙国峰认为，为了应对这种创新，监管需要做出相应的调整，并与时俱进。鼓励创新、控制风险是必要的，这也是平衡创新与监管关系的意义所在。

朱说，监管的规范化、许可化、专业化和技术化是未来的发展趋势。未来，行业监管的趋势将变得更加严格和规范，回归将处于正常的监管状态。科技监督手段的趋势非常明显。以大数据和区块链为代表的监管技术将发挥更大的作用，个性化监管将随着技术手段的提高而出现和发展。

针对金融科技监管体系的建设，孙国峰提出了目标导向的监管理念。他认为，首先要保持整个金融体系的健康运行，防范系统性金融风险，并将具有系统重要性的金融技术纳入宏观审慎框架；第二是金融技术公司的稳健性和审慎监管，包括资本要求和准备金要求。第三个方面是有效保护与金融技术相关的金融消费者和金融投资者。