银监会年末抛出巨额罚单：涉及21家金融机构，罚金超20.68亿元

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每个记者张守林每个实习编辑陈石

近日，中国银行业监督管理委员会(银监会)公布了侨兴债务违约担保案涉及的13家投资机构的处罚结果。在13家中资机构中，不仅有大型商业银行，还有国有股份制银行，还有农村商业银行和农村信用社，罚款总额为13.41亿元。与此同时，银监会还对这些投资机构的45名负责人进行了行政处罚，取消了6名高级管理人员的任职资格，并禁止3人在一定时间内从事银行业工作，直至其终身从业。至此，对侨兴债务非法担保案件的监督、查处和行政处罚已基本结束。

在处罚结果公布前不久，银监会宣布广发银行总行、惠州分行等分行也被罚款7.22亿元，这是迄今为止单家机构罚款最高的一次。此外，7家渠道机构共被罚款515万元。到目前为止，涉案机构有21家，罚款总额20.68亿元，涉及的机构范围很广，罚款的规模在历史上是罕见的。

涉案的21家机构被罚款超过20亿元。2017年12月8日，就在13家中资机构被罚款的消息宣布前不久，银监会发布的一条消息成为公众舆论的焦点。为应对此前的侨兴债务赎回危机，银监会对广发银行进行了违法行为处罚:广发银行总行、惠州分行等分行因违法行为共被罚款7.22亿元，其中违法所得被没收1.755379亿元，并被处以三倍罚款5.266137亿元及其他违法罚款2000万元。

此外，银监会对广发银行惠州分行纪律委员会原行长、两名副行长和两名前秘书分别给予五年取消资格、警告和经济处罚，并禁止涉案六名员工终身从事银行业工作。广发银行总行负责管理的高级管理人员也将依法受到处罚。

这只是该机构在本案中受到惩罚的结果。随后，12月22日，银监会宣布对该渠道机构进行调查和处罚，对该渠道机构罚款515万元，并对7名高级管理人员和直接责任人进行警告、罚款等行政处罚。据《经济日报》报道，涉及的渠道机构有7家，包括5家信托机构和2家银行。

12月29日，投资机构的处罚结果也公布了。除了一家大型商业银行和两家全国性股份制银行，宣布的13家机构还包括信托公司、金融租赁公司、农村商业银行和农村信用社。投资机构的罚款总额为13.41亿元，其中违法所得6.61亿元被没收，其他违法所得6.61亿元增加一倍，罚款1930万元。与此同时，对这些投资机构的45名负责人进行了行政处罚，其中6名高级管理人员被取消资格，3名高级管理人员被禁止在银行工作一段时间，直至其一生，36名高级管理人员和相关负责人分别受到警告和经济处罚。

该案罚没总额超过20.68亿元，涉及63名以上处罚人员和21家金融机构。

银监会:广发银行惠州分行违规担保案件发生在2016年底。广东惠州侨兴集团旗下两家公司在招财宝平台上发行的10亿元人民币的私人债务到期无法赎回。私人债务由浙商财产保险公司担保，但该公司声称广发银行惠州分行为其出具了担保。此后，10多家金融机构接受了担保等协议，先后向广发银行查询并主张债权。这暴露了广发银行惠州分行与侨兴集团员工之间的内外勾结、私刻印章、非法担保等案件。

对于本案涉及的违规行为，银监会认为，除内部控制制度不完善外，涉案机构广发银行还对监管机构实施了监管禁令，为同业、财务管理等设置了红线。，有关机构对违规行为置若罔闻，承诺保护资金和收入，这严重违反了法律法规，严重扰乱了银行间市场秩序，严重破坏了金融生态。此外，所涉机构采取各种方式非法获取其他金融同业的信贷，为风险严重的企业提供巨额融资，掩盖风险状况，导致风险在部分同业中扩大和扩散，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。此外，内部员工的法律和纪律意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法律观念，形成跨部门犯罪集团，与企业人员和非法中介勾结犯罪，收受巨额利益，中饱私囊。最后，经营理念偏差，考核激励不审慎，业绩和排名被过分重视，员工行为被忽视。在“两个强化”、“两个遏制”等许多特殊处理中，没有发现相关的违规行为，行为调查和内部检查都走过场。

在对七家渠道机构的处罚背后，暴露出一系列问题，如非法接受广发银行的担保协议、千方百计调整承销形式、以桥牌为渠道、协助完成关联交易、严重违反审慎经营规则等。

13家投资机构被罚款，存在的问题包括:业务发展不到位、合规意识淡薄、以渠道为手段隐瞒风险、逃避监管、以银行间担保等协议为风险底线，严重违反了监管的禁止性规定，部分机构甚至屡查屡犯。此外，项目尽职调查不到位，缺乏投资后管理，以创新的名义拉长融资链，推高财务杠杆，加剧混乱，扰乱市场秩序，客观上为其他机构和个人投资者树立了坏榜样。最后，过分追求业务发展的规模和速度，既不了解自己的客户，也不渗透管理风险；它不能提供实质性的金融服务，而且缺乏风险防火墙，造成巨大的财务损失。

银监会表示，这些机构的违规行为性质恶劣，后果严重。只有严格依法处理，才能深刻吸取教训，对行业和市场形成足够的警示作用。