银保监会@你：互联网买保险小心这些“坑”

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近年来，网络保险因其购买方便、产品丰富等特点给保险消费者带来了便利，但也存在潜在风险。

4月25日，中国银行保险监督管理委员会(601988)(以下简称中国保监会)发布了《网上保险风险提示》，提醒保险消费者警惕醒目产品的隐性误导、网上平台的隐性搭售、高息产品的隐性欺诈等。购买网络保险时，请仔细阅读条款，谨防上当受骗。

鉴于这些网上保险产品存在的风险，业内人士告诉《国家商报》，虽然网上保险方便快捷，但用户在选择时应该更有耐心，仔细阅读保险说明书和保险条款，了解产品的基本信息，选择符合自己需求的保险产品。

中国保监会的风险预警中详细阐述了网络保险的三大风险。

具体来说，在引人误解的抢眼产品方面，一些保险机构推出了所谓的抢眼产品，片面追求关注度和销量。网页中含有不规范的宣传内容、不一致的内容或格式条款显示不完整，且没有明确的说明。豁免条款等问题涉嫌误导消费者；在网上平台隐性搭售方面，一些网上平台在售票和酒店预订页面上默认检查销售一些保险产品，没有明确列出承保实体或销售代理，没有充分披露保险产品条款等相关重要信息，侵犯了消费者的知情权和自主选择权。

高利息产品的隐性欺诈主要是指一些犯罪分子利用互联网平台编造保险产品或保险项目，或承诺高回报以吸引消费者投资，或以保险机构的名义伪造保单，往往涉嫌非法集资，给消费者造成经济损失。

据《国家商报》记者报道，网上保险销售存在上述三种情况，许多保险销售平台因此受到处罚。

以网上平台上的隐性搭售为例，《国家商报》记者之前进行过调查，发现大多数ota平台上同时销售保险的策略是，在乘客没有主动选择的情况下，平台已经检查了相关的保险选项:例如，《马蜂窝》免费旅游的机票、同一个旅程旅游应用、途牛旅游和去哪儿旅游应用的火车票都有同时销售保险的情况。此外，绿马旅游应用的火车票和机票也是带保险出售的。

针对一些网络保险存在的问题，监管部门依法采取监管措施。今年年初，海南保监局还对某航空公司空销售公司作出处罚决定，称我局随机抽取了已售出的51份保单的销售记录，发现存在未告知被保险人可以自愿购买保险、保险产品所属保险公司、保险责任和责任免除等问题。海南保监局还表示，调查组随机抽取的销售记录中，违规保单的比例达到100%，违规行为普遍，投诉人多次投诉，情节严重。最终，销售公司被罚款25万元。

虽然这些行为在监管部门的严格执法下已经有了很大的改善，但从监管部门的风险预警来看，这些行为仍然存在，并对消费者权益造成损害。

要更有耐心，仔细阅读。对此，中国保监会向保险消费者发出提醒，提醒消费者在购买网络保险时要仔细阅读条款，防止误导性宣传，评估需求，合理选择产品，不要被高利率所诱惑。

随着网络保险业的兴起，出现了许多类似的网络保险销售平台。用户在选择时必须小心。只有通过具有网上保险销售资格和正规购买渠道的平台，用户才能得到有效的保护。辛凯保险网董事长李杰告诉《商业日报》记者，除了看平台，我们还应该仔细阅读条款，深入了解产品。无论是网上还是网下购买保险，作为消费者，我们不应该只关注保险金额，而忽略保险条款。

同时，李杰还表示，消费者应该注意保险覆盖的地域限制。尽管互联网没有边界，但通过互联网销售的一些保险产品可能会受到地区的限制。因此，当消费者在网上购买保险产品时，他们应该知道保险范围和承保限额是否受地区影响。充分了解这些信息可以有效避免将来理赔的影响。

此外，新站保险网总经理郭建议，消费者在网上购买保险产品时，如果遇到不明确的条款或产品，应通过网上或电话咨询客服，这可以作为今后保护自身权益的依据。

此外，业内人士在采访中表示，中介平台正在不断完善这方面的服务，如提出网上产品标准化和透明化的理念，即结合网上保险的推广方式，通过页面提示和网上客户通知等方式提醒担保责任。，并尽可能如实地讲述义务，以便用户能够清楚地了解消费情况。