未来你或许看不到银行，它已悄悄穿越到各种APP里

本篇文章2473字，读完约6分钟

最近，开放银行在市场上引起了激烈的讨论！

作为一种新的商业模式，开放式银行正悄然引领着银行业的未来。

近日，百信银行和百度云专门为此举办了一场名为“ai+bank Financial Technology Thinking Meeting”的沙龙，与会者就银行应具备何种业务模式发表了意见。

图像来源:中国视觉(000681，诊断单元)

关注:

●银行必须进入他人的应用和生态圈。别以为我们的银行会建立一个生态圈，然后你们都来。

●当银行积极融入行业供应链时，该供应链是银行的合作伙伴，是银行的主要生态场景。

●银行可以将电子账户服务转化为一种产品，但也可以将它们分成几部分，再转化为多种产品。例如，电子账户产品被分割成客户识别、资金渠道、冻结和存管等服务。给合作伙伴他们在现场需要的东西；他什么都没有，所以我会把一切都给他。

●你应该有信心和勇气成为一个节点，而不是所有的过程。

●在开放银行的理念下，银行应该开放所有接口。

●在未来，你可能感觉不到银行的存在，但只能感受到电子商务或各种购物中心的存在。事实上，银行仍然默默提供服务。

图片来源:中国视觉

未来开放银行业会是什么样子？如今，银行业转型的步伐已经走了一段时间，但还远未结束。令人兴奋的是，我们脚下的路越来越清晰。一个方向正在打开。

一些银行业人士已经意识到，由银行自己构建生态圈的概念并不先进，但真正先进的是渗透到其他人的生态圈。换句话说，在消费者的日常生活中，银行渗透；人民的日常生产被银行渗透。

当然，在概念上意识到之后，要真正融入到生态场景中并不容易。银行的系统、产品和服务能否有效渗透取决于技术支持。

新一轮科技革命的典型特征是互联网和网络场景的动员。目前，很多银行都推出了移动应用，解决了C端客户的日常业务需求，不需要去银行网点。但这还不够。

新技术通过改变生产工具来改变生产力，进而影响生产关系。开银行是这一模式的具体而生动的体现，它反映了生产关系的转移，改变了现有的银行业务模式。

作为一种新的商业模式，开放式银行正悄然引领着银行业的未来。近日，百信银行和百度云专门为此举办了一场沙龙ai+银行金融技术思考会议，与会者对此讨论非常热烈。

《国家商报》记者从现场了解到的最新探索成果是，银行在3.0时代只是在网上做的，并没有真正改变商业模式。在4.0时代，技术只是基础，模式是核心，观念的转变是关键，即打开银行大门，进入主流舞台。

图片来源:中国视觉

会议发言人之一是建新金融科技公司总裁雷明。他认为，随着移动互联网和其他技术的快速发展，线上和线下整合已经加快，客户生态系统已经漂移。他意识到在这种情况下，当业务在商家的业务系统中建立时，对客户贷款的审查和回收被放在商家的层面上，他发现自己接近客户。

你必须进入别人的应用和别人的生态圈。别以为我们的银行会建立一个生态圈，然后你们都来。这不是一个先进的概念。中国光大银行电子银行部总经理杨炳兵(601818)对此有着深刻的理解。他指出，先进的理念是:人民生活，银行进入；人们生产，银行进入。当然，进入并不是那么简单。

也就是说，银行必须改变渠道、业务、产品、数据，从设计到技术，以及对客户的态度，这样它们才能进入主流生态，而不是邀请外围的其他人。

杨炳兵说，例如，就像过去做供应链一样，更多的银行想建立自己的供应链，这是我的主要心态。最后，我发现一个大问题是资本流动是可以控制的，但是信息流呢？没有信息流，资金如何确保安全？

当银行积极融入行业供应链时，这个供应链就是银行的合作伙伴和银行的主要生态场景。

杨炳兵认为，当银行发展到3.0时代时，它只是在线的，并没有真正改变商业模式。然而，如果银行想要开放并进入4.0时代，技术只是基础，模式是核心，而观念的改变是关键，也就是进入他人的主流场景。这些是4.0时代需要做出的一些改变。

图片来源:中国视觉

也许你不会看到一个典型的银行，因为它已经通过了。根据开放式银行的理念，有必要将现有的产品进行分离和销售，同时对分散的产品进行整合和销售。以账户服务为例，杨炳兵表示，银行可以将电子账户服务转化为一种产品，但也可以将电子账户服务分解成几个部分，再转化为多种产品。例如，电子账户产品被分割成客户识别、资金渠道、冻结和存管等服务。我的搭档，在现场给它你需要的；他什么都没有，所以我会把一切都给他。我能否将待售的产品分开，将不同的产品放在一起出售，实际上是对产品能力和技术的考验。

你应该有信心和勇气成为一个节点，而不是所有的过程，这是api应该做的。杨炳兵坦言，在这一点上其实并不容易，更别说出去当银行了！但这正是必须要做的，也就是说，打开业务流程节点，打开创新流程。

可以打开的是打开的，可以导出的是导出的。我们对每种产品的第一个想法是它是否能被交付，而不是如何通过我们的渠道销售它。我们的销售只是为了测试产品流程和用户体验，更重要的是，是为了走出去。如果可以的话，出去吧。如何出去是你的方式，但出去。杨炳兵发表了慷慨的声明，称在开放银行的理念下，银行应该开放所有接口。也许当时的金融服务更方便，这不是由银行的开户行实现的，而是由社会开发商实现的。这确实对风险管理提出了挑战，但我相信这是未来的一个方向，它只不过是明年或后年的问题。

另一位与会的外国银行家、民生科技副总裁、民生银行总建筑师李晓东(600016)认为，未来金融业可能会向100%数字化发展，尽管这在今天是不可能的。

目前看到的变化是:第一，数据业务；第二，感知和互动升级；第三，服务是情景化、智能化和人性化的。随着这些方面的不断深入，李晓东指出，产业的数字化使得财务能力的情景嵌入更加明显。

随着未来越来越多的开放，银行最终可能不需要典型的存在。这时，银行将成为真正的工业化和数字化服务。在这个过程中，你可能感觉不到银行的存在，但只能看到电子商务或各种购物中心等。事实上，银行仍在默默地提供服务，并共同构建更智能、更人性化的服务，这些服务可以随时获得和使用。李晓东说，这是生物aas更深层次的发展前景。