无人、智慧银行提速背后：柜员占比减少 金融科技人才需求加大

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你去银行柜台办理业务有多久了？你到柜台等电话号码排好有多久了？在生活中这些悄然变化的细节背后，是银行网点智能转型的加速。

就在几天前，我们的报纸报道说建行的无人银行出现在上海，引起了很多关注。巧合的是，建行在深圳的智能银行最近也正式亮相。像无人银行一样，在智能银行中，大多数个人和企业业务不再需要在柜台处理，而是通过自助设备完成。

事实上，近年来，银行渠道改革一直在深化。数据显示，2017年，银行业金融机构场外交易2600.44亿元，同比增长46.33%，场外交易金额达到2010.67万亿元，同比增长32.06%。

在渠道改革的背后，银行的人员结构也在发生变化。《国家商报》记者梳理了几家银行的年报，发现银行柜台人员的比例在下降，而对金融科技人才的需求却在增加。

智能插座成为一种趋势。近日，记者走访了位于深圳福田的建行智能银行。与传统银行网点不同，进入智能银行首先映入眼帘的是一个大屏幕，实时显示购物人数、网点繁忙程度、网点特色业务等信息。大屏幕前有两个自助设备，通过它们可以了解网点的基本信息、建行理财产品等相关内容。这可以将等待时间转化为预处理，并知道所有的业务内容。建行深圳分行相关负责人表示。

记者看到，智能银行最大的亮点是智能取款机和智能现金流转机，它们是替代人力的主要设备。据建行深圳分行相关负责人介绍，95%的个人业务和85%的公司业务可以通过智能取款机完成。智能卡库也与智能柜员机相匹配。用户可以通过智能卡库交换相同号码的卡、过期卡和损坏卡，也可以通过机器人的自助人脸识别(300024，股票诊断)接收卡。智能现金回收机可实现换钞，已在深圳46家建行网点部署。

在智能银行中，业务部门清晰可见。自助设备区占据了空房间的很大一部分，而另一部分则是需要面对面处理的业务领域，如理财产品和私人银行。一些复杂的业务需要在开始的时候就指向柜台。因此，出口不能完全无人值守。上述负责人说。

事实上，在过去两年中，所有银行都非常重视银行网点的转型。例如，工行在年报中表示，2017年将全面推进网点智能化服务模式，开发并投产存折自动取款机、便携式智能自动取款机、升级产品收款机等新设备。

银行智能转型的深度各不相同，但总体而言，效果是显而易见的。根据中国银行(601988，诊断)行业协会发布的《2017年中国银行业服务报告》，截至2017年底，全国银行业金融机构营业网点总数达到228，700个，其中新增营业网点800多个。年内翻新10，700个营业网点；自助银行168，400家，比上年增加7，300多家；部署了802，600台自助设备，包括113，900台创新自助设备。

此外，《报告》数据显示，2017年，银行业金融机构场外交易数量达到2600.44亿笔，同比增长46.33%；场外交易金额达到2010.67万亿元，同比增长32.06%；行业平均离岗率为87.58%。

银行网点在未来肯定会存在，但会发生巨大的变化。在功能上，综合网点将实现智能化转型，银行网点将引入非金融服务。上述负责人说。

人员结构的变化伴随着银行渠道的变化。目前，我们可以看到，银行正在推动柜台人员的转型和分流，同时对金融技术人才的需求也在增加。

根据四大银行的年报，截至2017年底，农行在职员工超过48万人(派出员工8541人)，比去年年底减少9391人，其中科技人员6256人，占1.3%，柜台人员近14万人，占28.4%。截至2016年底，中国农业银行在职员工总数接近50万人(也有9339名劳务派遣人员)，比去年年底减少6384人，其中科技人员5552人，占1.1%，柜台人员14.76万人，占29.7%。

与2016年相比，2017年中航员工总数减少，柜台人员比例下降，科技人员比例上升。农行在年报中表示，加强网络转型过程中的人力资源配置，促进网络劳动力组合优化，引导富余柜员有序转移工作，盘活基层银行人力资源，是其2017年人力资源改革的内容之一。

根据中国银行年报，截至2017年底，其整合营销服务和柜员占41.18%。截至2016年底，综合营销服务和柜员占比42.92%。

截至2017年底，建行员工总数为352，600人，其中51.8%为营业网点和综合柜员，8.21%为信息技术人员。截至2016年底，建行网点和综合柜员比例为52.39%，信息技术人员比例为7.81%。

中国建设银行深圳分行相关负责人向《国家商报》表示，银行员工内部将发生分流，从柜台分流到大堂、营销，再到高端私人银行的一对一服务，网点将发生变化，人员工作、工作方法和模式也将发生变化。

在股份制银行中，平安银行(000001)的it技术人员在2017年大幅增加。据报道，2017年，平安银行的信息技术员工人数从200多人增加到1800多人。记者注意到，平安银行近日宣布招聘全球零售银行人才，特别是人工智能和大数据方面的人才，包括互联网产品总监和大数据技术总监。互联网产品总监负责各条生产线的产品需求分析和设计。建立在线客户流量获取、保留、提升、转化和实现等方法和机制，探索客户流失预警和恢复机制；大数据技术总监负责为精准营销建立大数据系统，以支持各种精准营销活动，如在线客户获取和交叉销售。