2018年中端医疗险市场规模将达200亿元金融科技将在个性化医疗场景大显身手&

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随着中国中产阶层消费升级需求的不断扩大，中端医疗保险市场进入了高速发展阶段。预计到2018年，中国医疗保险中端市场将达到200亿元，到2020年将进一步扩大到800亿元，市场份额将上升到6.9%。未来，中端医疗保险将成为健康保险市场中增长最快、最具活力的业务板块，并将继续吸引更多的新一代人。

互联网界有一条金科玉律，那就是“好的产品是通过经营生产出来的”。通过对产品的持续运作，对用户需求的准确分析和捕捉，对用户需求的快速反馈和满足，以及坚持小步骤和快速迭代，这是互联网时代企业生存和发展之王。我们如何将这条黄金法则应用于保险业务？

众所周知，要实现上述目标，关键是要依靠金融技术的力量。正如中安保险首席执行官陈进最近在博鳌亚洲论坛2018年年会子论坛上所说，金融技术对未来金融的影响才刚刚开始，这种影响不仅针对中国，也针对全世界。

随着中国中产阶层消费升级需求的不断扩大，中端医疗保险市场进入了高速发展阶段。中安保险近日发布的调查数据显示，2015年至2017年，中端医疗保险的市场规模分别为5亿元、12亿元和80亿元，占当年健康保险市场保费的1.8%。这一比例的急剧上升意味着巨大的发展和潜力。预计到2018年，中国医疗保险中端市场将达到200亿元，到2020年将进一步扩大到800亿元，市场份额将上升到6.9%。未来，中端医疗保险将成为健康保险市场中增长最快、最具活力的业务板块，并将继续吸引更多的新一代人。

普华永道的“2017年全球金融技术调查”显示，保险公司最积极关注金融技术，技术将成为医疗保险创新的重要引擎。由此可见，大数据、云计算、人工智能、区块链等科技应用将在医疗保险市场创新中发挥关键作用，同时赋予健康的医疗生态，使用户服务体验更加便捷有效。

记者在采访中了解到，目前，中安保险的子公司中安科技正凭借自身的技术优势，积极开辟从医疗机构到商业医疗保险公司的信息渠道，利用大数据和人工智能技术优化销售和保存流程。例如，2017年，中安的中端医疗保险“享受电子健康”推出了智能承保，可以通过简单的人机对话判断用户的身体状况，帮助用户在2分钟内获得定制的医疗保险。截至2018年3月底，中安智能承保系统已成功帮助1万多名用户成功投保。

数据显示，截至2017年底，平安保险“享受电子健康”的用户数量已超过100万，平均年龄为35岁，其中70%在40岁以下，“享受电子健康”仍以每天数千新用户的速度增长。中安健康保险事业部产品总监谭腾跃告诉记者，“活力、互联性、技术和个性”是未来全国健康保险蓝图的四个关键词。

“‘连接’是中安‘尊重电子生活’蓝图的一个重要特征。”谭腾跃说，在过去，商业医疗保险机构和医疗服务提供者之间几乎没有联系。未来，“享受电子健康”可以成为医疗健康生态的新连接器，将医院、体检中心、可穿戴设备、康复机构、疫苗接种机构、药品批发和零售、护理机构、基因检测、医疗平台等医疗生态伙伴连接起来。构建医疗服务闭环，为参保人员提供一站式服务，通过科技创新不断提升参保人员享受医疗服务的体验和质量。通过这种“连接”，当用户需要接受医疗服务时，医疗服务提供者可以根据过去的健康医疗数据为用户定制最优的服务计划，实现更合理的医疗费用。保险公司向医疗服务提供商提供相关数据和支付医疗费用，并根据用户的医疗服务结果优化理赔模型和体验，从而建立保险公司、医疗服务提供商和用户的双赢局面。

不仅如此，今年4月，中安保险还推出了“疾病特别加油包”，这是上市后不到三年内完成的第九次迭代。目前，其中端医疗保险已累计超过200万用户。

记者发现，消费者在购买“享受电子健康”时，只需查看指定的“疾病特别加油套餐”，就可以在原有覆盖范围的基础上获得特殊医疗服务。也就是说，在保险期内患癌症或良性脑瘤的患者可以到二级及以上公立医院的特需科、国际科和vip科进行治疗，并获得100%的医疗费用补偿。

在业内人士看来，“享受电子健康”巧妙地锁定了癌症等严重疾病的特殊医疗，触及了癌症患者特殊医疗的“痛点”。一些高端医疗保险覆盖国内公立医院的特殊需求病房，但价格通常在1万元左右，一般家庭可以接受“疾病特殊需求加油包”的整体价格水平。这一创新也延续了“享受电子健康”和与人亲近的遗传属性。

可见，从2015年开始，将推出“无忧享受”，提供10000元可抵扣的中端医疗住院保险；到2016年，“享受电子生活”将使保险覆盖面增加到100万元，恶性肿瘤保险覆盖面将翻一番；届时，到2017年，“享受电子生活”将使保险金额增加到300万元，恶性肿瘤保险最高金额将达到600万元；2017年12月，“享受电子生活”创新推出医疗预付款服务，覆盖全国90多个城市的2000多家医院；直到2018年1月，“享受电子健康”升级了质子重离子版，独家100%补偿，2018年3月，中安康的补发也纳入了中端医疗保险覆盖范围。多年来，中安保险在互联网产品运营中不断通过大数据等手段分析发现用户需求，不断优化流程体验以满足用户需求，这已经成为中安产品的特色和优势。

中安健保事业部总经理刘海蛟表示，作为一家保险科技公司，中安健保通过互联网连接亿万用户，通过互联网、大数据、人工智能等技术的支持满足用户需求，坚持小步骤、快迭代，不断优化产品流程和服务体验。据悉，作为中国第一家在云平台上部署核心系统的金融机构，中安保险更注重技术创新。截至2017年底，工程师和技术人员占54.5%，大数据、云计算、区块链、人工智能和物联网等先进技术被深度应用于保险价值链转型。