平安银行2017年报：零售利润占比67.62% 消费金融贷款同比增长86.35%

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3月14日，平安银行(000001)发布了2017年年报，从中我们可以窥见其零售转型发展。

截至2017年底，平安银行管理零售客户资产(AUM)10866.88亿元，同比增长36.25%；零售客户(包括借记卡和信用卡客户)6990.52万人，同比增长33.43%。

零售贷款(含信用卡)余额8490.35亿元，同比增长56.95%，同比增长13.17个百分点，达到49.82%。

零售业务营业收入466.92亿元，同比增长41.72%，占全行营业收入的44.14%；零售业务净利润156.79亿元，同比增长68.32%，占全行净利润的67.62%。

信用卡交易量同比增长38.01%

在零售业务中，信用卡增长尤为突出。截至2017年底，信用卡流通数量达到3834万张，同比增长49.73%。交易总额15472.02亿元，同比增长38.01%。信用卡跨行pos交易占比继续上升，平安口袋银行月度应用客户1482万人，位居股份制银行前列。

在信用卡审批流程中，平安银行采用了分段审批、人脸识别等新的流程和技术，平台自动化率达到80%。

消费金融贷款余额较2016年末增长86.35%

2017年，共发放消费金融贷款2712.37亿元，贷款余额3563.53亿元，同比增长86.35%。其中，主要贷款产品新沂贷款余额为1298.44亿元，不良贷款率为0.65%。

渠道发展方面，平安银行于2017年开通了网上渠道，通过网上银行、手机银行、微信、门户网站等互联网渠道，实现了消费金融业务应用的智能化和自动化。

年度报告显示，消费金融业务将区分经营贷款和消费贷款。一方面，在促进银行业小微企业金融服务优质发展的监管要求下，将重点放在小微企业、包容性组织和个人。企业资本需求；另一方面，要从消费的真实场景和用途出发，支持合理的个人消费融资需求，进一步培育新的消费增长点。

汽车金融贷款同比增长44.20%

2017年，平安银行新增汽车金融贷款1183.84亿元，同比增长44.20%。截至2017年底，全行汽车贷款余额1305.17亿元，同比增长37.01%。

在汽车金融业务审批方面，通过产品创新、信贷流程优化、科学风险量化模型、大数据策略应用等一系列措施，汽车金融业务系统自动化审批占比达到65%，比去年年底提高10个百分点。其中，30万元以下新车贴息贷款自动审批率达到82%，二手车贴息贷款自动审批率达到55%，汽车贷款贴息贷款自动审批率达到29%。

在技术应用方面，平安银行的三大零售应用“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙”整合到口袋银行4.0中，引入指纹、声纹和人脸识别技术，提升客户体验，加强风险控制、营销和运营。

此外，在服务中小企业方面，平安银行应用大数据、区块链、人工智能等新技术，提升中小企业综合服务能力，包括:

一是开发服务中小企业的专业平台，构建移动终端综合服务体系，为中小企业客户提供支付结算和理财增值服务；

二是构建中小企业信用信息系统，初步建立kyb模式，为中小企业提供在线、批量、智能化的融资服务。

同时，借助科技力量，平安银行继续扩大“橙网、跨境网、保理云、电子通”等平台的影响力，为客户提供精益产品和服务。

在风险管理方面，截至2017年底，平安银行不良贷款率为1.70%，同比下降0.04个百分点，其中个人贷款(包括信用卡)不良贷款率为1.18%，同比下降0.34个百分点。