俞悦：资金存管不是投资人的“保险箱”

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2月23日，正值银监会去年颁布《同业拆借资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)一周年。存管机构指引的发布意味着在线贷款行业在备案和注册之后迎来了合规性规则的又一次最终登陆。

据网上贷款平台不完全统计，截至2017年2月23日，共有118个正常操作平台与我行直接存管系统连接并上线，占p2p网上贷款行业正常操作平台总数的4.94%。截至2018年1月8日，698个正常运营平台完成了直接存管系统与银行的对接并上线(包括已上线存管系统但尚未发布存管标准的平台)，占p2p网上贷款行业正常运营平台总数的36.15%。

去年12月，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发57号文件，明确了网络贷款平台的具体整改和备案时间表，要求在2018年6月底前完成备案登记工作。“网上贷款平台白名单”是备案的重要条件。自《存管指引》发布以来，网上贷款平台积极实施和推进资金存管业务，为网上贷款行业的健康发展发挥了重要作用。在一些投资者眼中，p2p平台是否在线成为判断平台是否安全的标准。

事实上，投资是一种职业和技术活动。如果你不是专家，美好的愿望往往会被现实击碎。根据网上贷款之家的数据，截至2018年1月8日，全国共有25个平台在网上银行存管后关闭或出现取现困难、逃跑等问题，其中21个是问题平台。对此，有业内人士指出，网上资金存管已成为网上贷款平台的一项硬性合规任务，但网上资金存管并不代表平台的安全性，也不能解释平台上贷款项目的风险。只能说，平台本身不太可能触及贷款人的资金。《存管指引》也明确规定:“同业拆借资金存管业务是指商业银行作为存款人，接受客户委托，履行同业拆借资金存管专用账户的开立和关闭、资金保管、账户核对、信息报告等职责的业务。根据法律法规和合同协议。存款人开展同业拆借资金存管业务，不为同业拆借的交易行为提供担保或保证，不承担贷款违约责任。”因此，即使推出银行存管平台，也可能会出现各种问题。

对于投资者来说，在筛选网上贷款平台时，是否上网只能作为参考指标之一。投资者应该从多方面考虑平台的安全性，如平台是否积极配合整改，是否有专门的信函页面如实披露组织信息、交易操作数据、股东情况等。·是否仍在发行超额借款项目，存取资金存管银行是否符合要求，是否有信息系统安全三级保护。