金融战“疫”：如何将3000亿救命钱输向重点企业？非名单内企业怎么救？银行

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这不仅是一场防疫和控制的战争，也是一场经济和社会发展的战争。在防疫前线作战的企业也在生死线上挣扎，央行出台的一系列金融支持政策犹如及时雨，给企业带来希望。

有2 . 4亿信用在一天内被审计，第二天被公布。有了如此高的信用，从申报到批准只需要一天时间，国有大银行真的用光了战时的速度。这一感叹来自湖北恒天嘉华非织造布有限公司负责人..根据省国防指标的要求，公司必须紧急增加生产能力，以满足医疗防护服和口罩的需求，但这恰逢春节，当企业需要大量资金购买原材料，他们陷入困境。这时，湖北农业银行及时出现，只用了两天就完成了贷款，解决了燃眉之急。

事实上，不仅生产重要防疫物资的企业享受财政优惠政策，受疫情严重影响的行业和企业也有相应的优惠政策。与此同时，不仅中国农业银行在行动，而且整个金融系统都在努力支持这场战争流行病！

在疫情下，针对不同企业的优惠政策是什么？2月1日，中国人民银行会同财政部、中国保险监督管理委员会、中国证监会和外汇局发布30项政策措施，要求银行、证券、保险等金融机构积极改善金融服务，开放支付、国库、外汇、现金、信贷等金融基础设施服务渠道，简化业务流程，降低相关费用，保持金融服务的连续性和便利性。

与此同时，中国人民银行设立了3000亿元专项再融资，实施优惠贷款利率，并加强了对重要医疗和生活物资重点企业的金融支持。继续加大对小微企业、民营企业和制造业的金融支持，增加信贷和中长期贷款，降低综合融资成本。因疫情暂时遇到困难的企业，不应盲目贷款、切断贷款或压贷。

2月3日和4日，中国人民银行开展了超预期的公开市场操作，两天累计流动性达到1.7万亿元，以此在疫情防控的特殊时期保持银行体系合理充裕的流动性，并发出信号加大反周期调整力度，稳定市场预期。

目前，金融支持企业拥有应对疫情影响和恢复生产的丰富工具。具体来说，它们可以分为四个层次:

13000亿元专项再融资政策。优惠利率和财政贴息，窄扶持范围，严格限制投资，必须是生产、运输、销售重要医疗用品和生活物资的重点企业。

2.延续企业现有存量债务的政策。对于受疫情影响、还款困难的企业，银行可以发放或展期贷款，以缓解迫在眉睫的还本付息压力。

3.进一步加大信贷支持力度。鼓励银行增加信贷供应，满足企业正常的新融资需求。同时，鼓励银行降低贷款利率，降低服务费用，使企业受益，帮助企业顺利度过难关。

4.优化信贷结构，提高服务效率。政策针对小型和微型私营企业，通过增加信贷和中长期贷款，提高了金融支持的质量和效率。同时，要求银行建立快速审批渠道，简化业务流程，下放审批权限，使企业尽快获得资金。

融资资本的实际成本不超过1.6%！3000亿元的救命资金流向哪里了？中国人民银行提供的3000亿元专项再融资，通过国有商业银行和部分疫情严重的省市的地方商业银行，为重点企业生产、运输、销售重要医疗用品和生活物资提供优惠贷款支持。

据央行副行长潘介绍，具体操作办法是实行名单管理，由国家发改委和工业和信息化部确定重点企业名单。列入名单的企业主要是生产口罩、护目镜、消毒剂、消毒剂等重点医用材料和重点防疫活体材料的重点企业。金融机构使用中国人民银行专项再融资资金向名单中的企业发放贷款。

关于专项再融资成本，中国人民银行要求商业银行对上市企业给予优惠利率贷款，利率不得高于3.15%。在此基础上，财政部将按贷款利率的50%对企业进行贴现。据了解，名单中的企业已实现全覆盖。从目前情况看，商业银行贷款利率基本在2%至3.15%之间，加上财政部50%的贴息，企业实际融资成本不超过1.6%。

据《国家商报》记者了解，截至2月23日，CDB已向名单中的重点企业提供优惠贷款58.44亿元，扶持企业103家；中国农业银行(601288，诊断股)向名单上的179家重点企业新发放优惠贷款60.77亿元，平均利率低至2.44%；交通银行35家分行(601328，诊断部)向127家企业投资26.81亿元优惠贷款；截至2月22日，中国银行(601988)已向227家国家重点疫情防控担保企业发放优惠贷款53.39亿元，准确支持疫情防控。此外，一个月内，农业发展银行与282家国家重点企业对接，批准135家重点企业近110亿元的防疫应急贷款，发放合格贷款53.62亿元。

值得一提的是，这是一项特殊的政策安排，因此有必要确保这些贷款资金的准确性。潘强调，中国人民银行、财政部、国家发展和改革委员会、工业和信息化部已经建立了名单管理制度。要严格保证这些企业用于救灾和应急，并且必须使用最准确的地方。与此同时，建立了一个电子分类账来跟踪和检查资金的使用情况，国家还安排审计委员会加强对这些资金使用情况的后续监督。

1~2天！银行如何快速发行特别再融资？疫情不等人。央行副行长刘国强强调:金融机构拿到企业名单后，原则上一天，最长两天，贷款要到位。事实上，为了快速支持重点企业的疫情防控，各家银行都开通了绿色信贷审批渠道，最早需要几个小时，最慢不超过48小时。银行如何在两天内发放贷款？

案例1:疫情爆发后，作为运送新型冠状病毒感染者专用车辆的负压救护车，订单大幅增加，运送非常紧急。因此，生产和改造救护车的企业将会缺乏资金。宁波凯福莱特(601865，顾臻)汽车有限公司就是其中之一，也是中国人民银行防疫专项再融资支持的宁波地区重点企业之一。交通银行宁波分行相关部门和支行在得知企业有紧急融资需求后，首次联合上门进行融资对接，并公布了中国人民银行再融资政策。

交通银行宁波分行通过专项事务，仅用两天时间就完成了企业的开户、信用申报和贷款审批。2月13日上午，企业贷款500万元购买原材料。对此，宁波凯福莱特汽车有限公司负责人表示:目前生产正处于过饱和阶段，交通银行在两天之内就批准了1000万对我们企业的信贷，利率仍然很低，解决了我们的燃眉之急。收到营运资金后，我们所有的生产任务都将顺利完成！

案例二:在疫情最前沿的湖北，国内红外热成像领域的龙头企业武汉高德红外(002414，诊断学)有限公司研发生产的人体体温快速筛查仪被紧急部署到武汉乃至全国各大交通枢纽，原材料库存告罄，急需采购原材料。

中国建设银行湖北省分行(601939)立即与其沟通，推出贷款差异化政策，公司决定从建行收回全部2亿元融资。省行前后，建行中后台启动绿色通道，根据客户实际情况优化业务流程；经办行对贷款过程中可能存在的问题进行了梳理和解决。经销店负责人和客户经理冒着疫情风险去上班了。各岗位密切配合，迅速完成申报材料，申报材料当天申报，当天批准。第二天，我们与客户签订了贷款合同，协调贷款中心准备相关事宜，并在48小时内完成了所有的贷款流程。

《国家商报》记者了解到，中国建设银行各分行在第一时间积极行动，成立了专业工作团队，整理名单上企业的信息，联系企业联系人，了解企业的财务需求。在接到总行通知的当晚，安徽省分行与辖内七家企业(第一批)实现了联网，成为首家与客户联网的本地银行。

近日，交通银行通过绿色渠道完成了对200多家防疫企业的授信审批，并逐步投放市场。快速满足地方政府防疫采购需求，开辟政府采购贷款绿色通道。交通银行将优先加快与疫情防控相关的企业审批，并及时高效发放贷款。积极为口罩、防护服等重点防疫物资的生产和其他真正参与防疫控制的小微企业提供线上线下快速融资、绿色通道审批和利率优惠，并提供专人对接和专属服务，按需一日送达。

另一方面，中国农业银行挨家挨户提供精确的支持。总行由主管前台的副行长全面负责，由总行公司金融部牵头，公司和客户部门密切配合，指导全行对列入名单管理的重点担保企业进行营销对接。各分行建立联动合作机制，开辟绿色通道，加快审批和贷款，确保重点企业抗疫资金充足。

如果我受到疫情的严重影响，而未列入名单的企业资金短缺且逾期未交，我该怎么办？对于其他非上市企业，中国人民银行也加大了窗口指导力度，要求金融机构在授信、业务流程、利率定价和考核激励等方面倾斜，简化审批流程，淡化服务重点，确保贷款全部到位、贷款快速到位。如果确实无法给予信用支持，则需要说明原因，并做好解释和沟通工作。

国家商报记者从中国人民银行获悉，在现有政策措施的指导下，中国人民银行将重点关注受疫情影响较大的企业，并组织金融机构加大融资力度。具体来说:

1.加大新增融资支持力度，引导金融机构建立简化业务流程，增加信贷和中长期贷款，保持合理的贷款增速。

2.灵活调整还款安排，受疫情严重影响的企业到期难以偿还时，可延长或续贷。有发展前景但暂时受疫情影响的企业，不得盲目借款、切断贷款或压贷。

3.适当降低贷款利率，降低服务费，降低融资成本。

4.各级政府融资性担保和再担保机构应取消反担保要求，扩大担保规模，逐步将放大倍数提高到10倍；降低担保和再担保费用，逐步将平均担保率降至1%以下。

对此，各银行都制定了相关实施办法。例如，中国银行在系统中紧急增加假日紧急贷款产品，以确保企业的紧急需求。对于受疫情影响较大的企业，不要盲目放贷、切断贷款、压贷；通过减费、赢利等措施支持企业克服困难。

值得一提的是，对于因疫情延期还款导致信用信息不佳的客户，中国银行开通了处理信用信息异议的绿色通道，帮助客户调整不良记录。同时，鉴于部分地区复工延误，导致资金无法及时到位和偿还，并希望推迟贷款到期日，中国银行根据客户申请灵活调整还款日期。湖北省企业复工出现多次延误，中国银行湖北省分行全面梳理了疫情期间企业贷款的到期情况，防止客户因延期贷款、续贷不还本而产生贷款逾期记录。

根据实际情况和企业需要，建行还推出了灵活、有竞争力的措施，如增加信贷、中长期贷款、展期或展期等，帮助防疫企业渡过难关；启动企业在线业务工具箱，通过在线处理解决复工复产问题；加大对制造业、小微企业和民营企业等重点领域的信贷支持。

封面图片来源:照片网

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