银行存管平台财佰通爆雷 全国已有30家相继“出事”

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1月21日，一个红色字体的公告出现在专项贷款官方网站的主页上。公告称，“根据国家和省对p2p点对点借贷风险专项整治工作的部署要求，我市相关部门在对彩百通组织的核查中发现该公司涉嫌违法违规，政府相关部门已介入调查，并成立工作组进驻该公司。”目前，彩百通科技有限公司已暂停相关业务。

根据其官方网站数据，“专项贷款”是蔡白通科技有限公司根据国家“普惠金融”政策建立的互联网金融中介服务平台，于2013年正式投入运营。截至目前，累计借款金额已超过18亿元，投资者累计收入达到1.47亿元。

值得注意的是，蔡白通于2017年9月获得信息系统安全三级认证，并于同年10月30日正式开通厦门国际银行存管业务。此前，许多平台专注于银行存管对接，许多投资者也将银行存管等同于“保险箱”。然而，据《证券日报》记者从荣360获得的独家数据显示，截至今年1月21日，包括彩百通在内的30个平台已经与银行存管对接。

对此，有业内人士告诉记者，银行存管可以在一定程度上帮助平台控制操作风险，但信用风险和市场风险无法被银行存管覆盖。此前发布的《同业拆借资金存管业务指引》也明确表示，“存管机构将开展同业拆借资金存管业务，不对同业拆借交易行为提供担保或保证，不承担违约责任”，因此我行仅对资金的流入和流出负责，不认可平台风险。

回报率远高于同行

根据专项贷款官方网站的发展历史，2013年2月，彩百通科技有限公司正式成立，注册资本5000万元。同年12月，彩百通科技的网上贷款平台彩百通正式上线。2014年5月，彩百通官方网站获得“可信网站验证服务证书”。2014年6月，公司在深圳前海产权交易中心上市。2016年1月，蔡白通的新年广告登陆美国纽约时代广场。2016年11月，彩百通平台总投资和贷款超过10亿元。2017年8月，彩百通平台总投资和贷款超过15亿元。2017年10月，彩百通科技旗下的彩百通互助黄金平台新升级为专项贷款互联网金融品牌，并宣布正式推出银行资金存管。

自成立以来，彩百通还获得了第三方颁发的“最佳普惠金融产品奖”和“年度中国金融科技创新品牌奖”。去年9月，蔡白通还获得了公安部“信息系统安全等级保护”三级备案认证。

在专项贷款网站主页上，平台发布的数据显示，平台已安全运行1481天，贷款总额18.48亿元，累计利息1.48亿元。根据网站公布的目标，专项贷款的目标期限分为1个月、2个月、3个月和12个月，以12个月的长期目标为主。不同期限对应的预期年化收益率也相对固定，一个月为11%或12%，三个月为13.5%或15%，六个月为16.5%，十二个月为18%。与网上贷款之家发布的统计数据相比，2017年网上贷款行业整体综合回报率为9.45%，表明专项贷款回报率远高于同业。

公安机关已经立案调查

这样一个似乎已经稳定运行了4年的平台，今年1月21日突然宣布“彩百通科技有限公司目前已暂停相关业务。根据国家和省关于部署p2p点对点借贷风险专项整治工作的要求，市有关部门在对财一通的核查过程中发现该公司涉嫌违法违规。相关政府部门已介入调查，并成立工作组进驻公司。”

根据专项贷款网站1月23日发布的《泉州市公安局鲤城分局通知》，彩百通科技有限公司已被公安机关依法立案调查，案件正在调查中。公安机关将配合有关部门积极采取措施，尽力保护投资者的合法权益，并要求投资者予以支持和配合。”

在公告的同时，还有一份投资者登记表，这引起了《证券日报》记者的注意。一般来说，收集投资者的投资项目、支付和收款卡号、投资金额等信息是经济调查的常规手段。然而，作为一家互联网金融公司，特贷不仅收集了其“网上投资”的注册信息，还收集了其“网下投资”的注册信息。投资者需要填写如何了解投资渠道、投资公司名称、投资项目名称以及约定的本金和利息等信息。这是否意味着特殊贷款有线下财务管理？如果是这样，则违反了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》对网上贷款信息中介机构的禁止。

此外，记者还发现，去年11月和12月，一些网民在网上贷款论坛上曝光了蔡白通所谓的自我整合，并引用了不同的图片证据。记者通过全国企业信用信息公示系统查询“彩百通科技有限公司”，发现该公司因无法通过注册住所或营业场所联系，于2017年9月7日被泉州市工商行政管理局鲤城分局列入业务例外名单。根据变更信息，该公司于去年1月变更了地址。此外，公司名称于2014年3月21日由“泉州天堂商业运营管理有限公司”变更为“福建彩百通智能科技有限公司”，直至2015年8月18日才变更为“彩百通科技有限公司”。但是，经过多次变更，公司的业务范围仍然不包括点对点贷款中的信息中介服务。

30个存托平台已经爆炸

去年10月30日，专项贷款宣布，“为响应行业监管政策要求，提升用户资金安全性，彩百通与中国首家中外合资银行厦门国际银行签署了资金存管合作协议。”针对此次事件，厦门国际银行客户服务部表示，蔡百通确实在其银行开设了存管业务，存管业务于2017年10月27日正式启动。留在银行的资金是安全的，但具体的资金需要从平台和公安部门了解。

银行存管一直是网上贷款机构提交记录的严格要求，在被接受之前，业内所有平台都在努力这样做。据荣360网上贷款评级集团统计，截至2017年12月底，全国正常运行的网上贷款平台有736个，占监测范围内正常运行平台的41.23%，有50家银行参与了网上贷款平台资金存管业务。

但在与银行存管处对接后，这个平台真的安全吗？事实上，当存管银行爆炸时，彩百通并不是一个孤立的案例。据《证券日报》记者从荣360获得的独家数据显示，截至今年1月21日，包括彩百通在内的30个平台已经与银行存管对接。据我们的记者报道，在这30个平台中，7个已经关闭，18个取现困难，5个已经逃跑。其中，彩百通是唯一的经济调查平台。

“对于投资者来说，在筛选网上贷款平台时，是否上网只能作为参考指标之一。虽然我行将在平台对接时对平台的风险进行初步调查，但这并不意味着我行筛选的平台是100%安全的。”荣360网上贷款评级分析师刘亚峰表示，投资者在选择网上贷款平台时，不要仅仅因为平台上线进行银行存管，就完全信任平台，还要综合考虑其他指标。