P2P转小贷试点方案出炉 资金门槛、时间表明确！明年1月底前落实

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在线贷款行业的大事件！

小额贷款公司p2p平台转型试点方案出台:网上贷款平台转型为小额贷款公司的最低注册资本门槛为5000万元，股权处置过渡期最长为两年，小额贷款临时许可证将于明年1月底前实施。

近日，共同基金专项整治领导小组办公室和网上贷款风险专项整治领导小组办公室联合发布了《关于开展信息中介机构向小额贷款公司对等贷款试点的指导意见》(以下简称83号文件)。

83号通知建议引导部分符合条件的网上贷款机构转型为小额贷款公司，要求各地在2019年11月底前启动试点工作；2020年1月底前，各地将完成小额贷款公司临时许可证的审批工作；转制期(过渡期)原则上不超过1年，超过50亿元的股票业务规模不超过2年。

特别值得注意的是，在资本充足率要求方面，83号文件明确规定了门槛，即国家小额贷款注册资本≥10亿元，一期实收资本≥贷款余额的1/10。

具体而言，拟转制的网上贷款机构注册资本单个省级区域内的小额贷款公司不低于5000万元，全国范围内的小额贷款公司不低于10亿元，第一期实收货币资本不低于5亿元，且不低于转制期间网上贷款机构贷款余额的1/10。

哪些网上贷款机构可以转换成小额贷款？设定资本门槛

市场最关注的是哪些网上贷款机构可以转型为小额贷款公司。83号文件提出了具体要求。

今年年初，监管试点措施、网上贷款机构向小额贷款或助贷机构的转型以及注册资本门槛等都引起了企业的关注。“首先，这个因素是一个硬性指标，非常透明，可以直接屏蔽不合格和薄弱的平台；二是注册资本和实收资本落实得比其他要求更好。”华东某海外上市在线贷款平台对记者进行了分析。

此次83号文件明确指出“网上贷款机构拟设立的单一省级区域经营的小额贷款公司注册资本不低于5000万元人民币(出资方式为货币)；拟转制的网上贷款机构设立的全国性小额贷款公司注册资本不少于10亿元人民币(出资形式为货币)，首期实收货币资本不少于5亿元人民币，由股东持有，其余子公司自设立之日起6个月内缴足。同时，为提高风险处置和化解能力，小额贷款公司的首笔实收货币资本也应满足转型期间不低于网上贷款机构贷款余额1/10的要求。”

今年年初，许多网上贷款平台，如你我贷款(嘉荫金科)和普惠金融(ppmoney Pratt & Whitney)等，集中宣布增资，将实收注册资本提高到5亿元以上，这意味着业内流传的备案规则方案提出了实收注册资本、风险准备金和风险补偿的标准。据记者不完全统计，截至目前，在进入中国互联网金融协会授信审批系统的机构中，注册资金超过5亿元的平台有七个，分别是九福普汇、爱钱、排牌贷款、人人贷款、个人贷款(嘉荫金客)和ppmoney。

同时，83号文件提出，为了提高风险处置和化解能力，小额贷款公司的首笔实收货币资本也应满足过渡期间不低于网上贷款机构贷款余额1/10的要求。

尽管行业内严格执行“三倒”政策，但网上贷款交易规模和投资者数量都大幅下降。然而，在进入中国互联网金融协会授信审批系统的机构中，记者看到，截至10月31日，余额超过100亿元的平台有服务、鱼凫普会、喜来登贷款、宜欣惠民、人人贷款、爱心钱、小额贷款网、优惠网、沙克财富、翼龙贷款、前进、你我贷款(嘉荫金基)、ppmoney。

在14个平台中，最大的金鹿服务余额为719亿元，最小的小营网金余额为106亿元。按83号文件要求估算，首笔实缴货币资金为10.6亿元。~ 71.9亿元；如果这些平台要转型为小额贷款公司，除第一期实缴货币资金不低于5亿元外，其他缺口资金应自成立之日起6个月内补足。

此外，83号文件明确规定，已退出的网上贷款机构不得申请转换为小额贷款公司。

自今年年初以来，网上贷款平台已经加速。此前，湖北、宁夏、深圳、云南、上海等地先后公布了网上贷款机构退市名单；最近，湖南省、山东省、广州市和重庆市都表示，自2016年以来，没有一个平台完全兼容，p2p网上借贷业务被一起取缔。今年前九个月，有超过1200家关闭的网上贷款机构；截至今年9月底，p2p网络借贷行业正常运营平台不到500个。

此外，83号文件还明确了小额贷款公司转型的基本条件。除了网上贷款股票业务的合规条件外，还为股东和团队消化和应对股票业务的风险、转型计划的可行性、金融技术的实力等设定了相应的条件。

明确的时间表:过渡期长达两年，小额贷款临时许可证将在明年1月底前实施

83号通知明确了试点意见的实施时间表，指出“在落实网上贷款机构股票业务风险缓释责任、确保风险不转移到未来的同时，将设定过渡期，对新设立的小额贷款公司给予一定的政策支持。”"

第83号通知规定:

网上贷款机构向小额贷款公司转型的期限原则上不得超过一年；股票业务规模在50亿元以上、贷款期限在1年以上的网上贷款机构的过渡期原则上不得超过2年。自当地金融机构出具临时许可证批准文件之日起，网上贷款机构应在过渡期内完成股票网上贷款业务的清算，并按要求完成相关整改。拟转制为全国性小额贷款公司的网上贷款机构还应具备经营网络小额贷款业务的合格互联网平台，临时许可证可由正式许可证代替。

最后，纠风办还设定了一个相当紧凑的转型时间分界点，要求各地在2019年11月底前部署试点工作；2020年1月底前，各地将完成小额贷款公司临时许可证的审批工作。

83号通知指出，如果将申请转化为在单个省级区域内经营的小额贷款公司，转化试点工作将由各地组织实施；对于申请转制为全国性经营的小额贷款公司，应将转制机构名单和转制意见上报网上贷款整改办公室和互助基金整改办公室，征求合规性评估意见后，由各地组织实施试点转制工作。2019年12月底前，各地将完成转型试点工作所需的转型准备工作。

政策支持:融资杠杆高达4倍，限制头三年的股息

监管也为网上贷款平台的转型提供了各种政策支持。例如，83号通知提出“适当提高杠杆率，转型设立的小额贷款公司不得超过银行贷款、股东贷款等非标准化融资形式的净资产。”1倍，通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资形式，融资额不得超过净资产的4倍。”

同时，作为试点的配套政策，小额贷款公司还将面临限制股东分红和访问信用信息系统的要求。

第83号通知规定:“支持新设立的小额贷款公司进入信用信息系统，将不可信赖的借款人纳入信用信息系统。中国人民银行对小额贷款公司进入信用信息系统给予政策支持，支持其按照有关规定打击恶意逃废债务和将不可信任的借款人纳入信用信息系统。”

同时，83号通知明确要求“转换平台必须承诺承担股票业务的底部风险，并签署承诺书等相应的法律文件；新设立的小额贷款公司前三年的利润，股东不得分红，用于弥补该组织以前的经营亏损，除非在改造期间新老股东另有约定。”

83号通知指出，在国务院财政委员会的统一领导下，互金整治办公室和网上贷款整治办公室负责转型试点工作的组织协调、规则制定、培训部署和政策解读，并对各地进行指导。被改造的网上贷款机构需要做好所有的准备工作。申请并经区、市、省级相关部门审批通过后，省级地方金融监督局将出具临时许可批准文件，网上贷款机构可持批准文件向当地市场监管部门提出申请。

附件是83号文件的全文