最高法明确金融纠纷裁判思路：卖方未尽适当性义务 应赔偿损失

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11月14日，最高人民法院(以下简称最高法)发布了《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称会议纪要)。各位记者注意到，会议纪要的金融部分包括五个方面:金融消费者权益保护、证券、商业信托、财产保险、票据纠纷案件审理。会议记录统一了对一些有争议问题的判断。

根据最高法，会议纪要的发布对于统一审判思维、保护金融消费者权益、提高民商事审判的公开性、透明度和可预见性、提高司法公信力具有重要意义。

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坚持卖方尽职和买方自行负责的原则。据了解，会议记录共有12部分，130篇文章，涵盖了民事和商业审判的大部分领域，如公司、合同、担保、金融(包括金融消费者保护、证券、信托、保险、票据)和破产。同时，会议纪要规范了案外人异议执行、第三人撤销、民法与刑法交叉等突出的程序问题。

具体到金融方面，《会议纪要》规定，在审理金融产品发行人、销售者和金融服务提供者(以下简称卖方机构)与金融消费者之间因销售各种高风险金融产品、为金融消费者参与高风险投资活动提供服务而引发的民商事案件时，必须坚持卖方尽职、买方自负的原则。金融消费者是否充分了解相关金融产品和投资活动的性质和风险，并在此基础上做出独立决策，应作为案件的基本事实予以认定，依法保护金融消费者的合法权益，规范卖方机构的经营行为。

根据最高法，如果卖方机构不能证明其已经按照法律、行政法规和相关监管规定的要求履行了相应的义务，卖方机构应当对金融消费者遭受的损失承担赔偿责任。会议纪要还规定了举证责任、告知和说明义务的衡量标准、损失赔偿金额的确定以及免责理由。

每次记者注意到豁免理由中，《会议纪要》都明确指出，如果金融消费者故意提供虚假信息，拒绝听取卖方机构的建议等原因，导致其购买产品或接受服务不当，卖方机构要求免除相应责任，人民法院将依法予以支持，但金融消费者可以证明虚假信息是卖方机构误导的除外。如果卖方机构能够证明，根据金融消费者过去的投资经历、受教育程度等事实，违反适当性义务不影响金融消费者的独立决策，人民法院应当支持其关于金融消费者应当承担投资风险的抗辩。

会议纪要不是司法解释，不能作为判决的依据。值得一提的是，会议纪要主要有以下几个特点:一是问题意识强。会议纪要以高度的责任感和责任感，正视民商事审判中的疑难和争议问题，澄清最高法院的态度，避免因规则不清而影响司法公信力。第二，指导理论是新的。会议纪要密切关注正在修订的民法、公司法、证券法、破产法等法律的最新发展，密切跟踪金融领域最新监管政策和民商法前沿理论研究成果。第三，它涵盖的范围很广。

最高人民法院第二人民法院负责人在回答记者提问时说，从今年2月起草到11月颁布，历时8个多月。在此期间，我们进行了专题调查，听取了专家学者的意见，书面征求了有关部门和单位的意见，并公开征求了全社会的意见。会议纪要的发布对于统一审判思维、规范法官自由裁量权、增强民商事审判的公开性、透明度和可预见性、提高司法公信力具有重要意义。

应特别注意会议纪要的适用范围。根据最高法，会议记录不是司法解释，不能作为判决的依据。《会议纪要》公布后，人民法院认为适用法律的某些具体原因得到分析时，可以根据《会议纪要》的有关规定，对人民法院尚未审结的第一审和第二审案件进行推理。申请中存在的问题，请向最高人民法院报告。

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