驶入“深水区” 金融科技发展需构筑安全壁垒

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2019年，中国金融科技产业通过创新和调整进入新的发展阶段。

回顾上半年，中国人民银行金融技术委员会将研究和发布金融技术发展规划，许多政府已经登陆金融技术“示范区”。银行和其他传统金融机构正在竞相组建金融技术子公司，行业内的技术巨头进一步加大努力，开发技术，为智能金融营造新的生态环境...可以说，2019年上半年，中国金融技术合规发展的生态环境得到优化，其实际应用不断成熟。

需要注意的是，随着金融科技产业的快速扩张和商业模式的不断更新，金融风险问题日益突出。随着金融技术逐渐成为国际金融中心竞争的焦点，如何更好地把握技术创新与金融安全之间的平衡成为下一阶段深化金融技术发展的关键。

逐步深化科技应用，重塑金融生态

近年来，金融技术与传统金融融合的趋势越来越强。银行业金融科技子公司正在集中落地，努力提高客户金融服务的科技水平；互联网龙头企业不断拓展技术出口能力，为中小金融机构和政府部门提供持续产出的技术服务，显示出较强的竞争力。所有这些变革行动都显示了传统金融服务的演变和金融技术对金融生态的重塑。

lufax Holdings首席执行官计葵生表示，如果考虑到金融技术的发展趋势，它一定离不开拥有科技背景的公司所带来的优势。科学技术的影响正在增加。科技公司和传统金融可以在共享流量、共同创造产品、共同搭建平台等诸多方面进行更深入的合作，不仅使产品和客户之间更好的匹配，也使金融市场更加透明和安全。

具体来说，技术创新不仅可以拓展接触金融客户的渠道和方式，还可以拓展信息来源的渠道和处理方式，改革金融风险管理流程模式。随着新技术的快速迭代，人工智能技术和区块链技术对未来充满了想象。例如，计葵生说，在未来，机器人(300024)和人工智能的结合将发挥越来越重要的作用。也许人工智能技术的深入应用将使许多现有的应用系统消失，机器人将成为平台和投资者之间的沟通基础，这将对当前的商业模式产生革命性的影响。

警惕技术风险溢出，创新和安全需要平衡

由此可见，以大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的金融技术已经广泛应用于支付、信贷、资本市场、保险等诸多金融领域。，这增强了金融机构构建智能风险防控的能力。然而，技术本身的快速发展也存在一些潜在的风险，在技术创新和风险防范之间实现相对平衡，已经成为金融技术有序发展的行业共识。

因为金融技术的本质是金融，而金融本身就是商业风险。随着科学技术在金融领域应用的不断深入，大量的线下金融服务已经转移到了网上，交易主体之间的连接方式变得越来越复杂和多样。随着交易链的延伸，金融机构与外部合作机构之间的信息互动大大增加，导致金融风险交叉感染，突发性和复杂性风险更加突出。

例如，将人工智能应用于金融领域，通过机器学习和数据建模，可以真正实现成千上万人的风险控制策略、零人工干预贷款和智能客户服务等功能，使金融服务更加高效、便捷和个性化。然而，人工智能仍然存在技术上的“不确定性”。对于更先进的人工智能的潜在风险，相关部门和企业仍需要进行进一步的研究和预判。例如，在数据滥用、缺陷和漏洞以及隐私泄露方面，仍有许多风险点需要研究和突破。

因此，面对先进技术的“双刃剑”，行业专家认为，金融科技公司在开展相关业务时，应确保大数据、人工智能等技术的安全性、可控性和可靠性，以避免潜在风险。同时，要特别关注发展中的一些新情况和新问题，把安全治理数据放在更加重要的位置。

金融监管和强化相关标准趋于清晰

为了促进金融科技产业的健康发展，金融监管是不可或缺的。今年3月，中国人民银行金融技术委员会召开2019年第一次会议，强调要逐步建立金融技术监管体系，完善创新管理机制，营造有利于金融技术发展的良性政策环境。

随着监管规则的逐步完善、互联网金融等风险专项整治的深入推进以及地方金融监管体系的初步建立，社会对金融科技产业的理解也逐渐趋于理性化。

计葵生表示，近两年来，金融监管逐步加强，金融技术领域的相关标准得到了澄清，这也意味着许可、透明和合规是必要的，金融市场的结构也将在未来几年发生巨大变化。

网络财务标准是防范和控制财务风险的有效手段。中国黄金协会互联网金融标准研究所副所长王新华表示，金融标准化是平衡金融创新和风险控制的有效手段。这不仅有利于金融创新的推广应用，也有利于相关金融法律法规和部门规章的贯彻落实，从而增强金融监管能力。同时，由于监管科技的应用涉及大量的数据、系统和业务规则，标准作为“通用语言”，是监管科技规范应用的前提，有利于监管科技的实施。

北京黄金互助协会相关负责人向英国《金融时报》表示，许多具有颠覆性特征的新技术正在对金融业产生深远影响，金融技术的发展趋势是不可逆转的，这个市场需要存在。据报道，北京互助黄金协会已于2019年上半年成立了国际金融技术研究中心，这将有助于北京在金融技术领域进行更深入的研究，吸引更多高质量的公司入驻北京，并在安全和发展领域发出强有力的声音，支持当地金融技术企业的快速发展。