《中国商业银行数字化转型调查研究报告》 在京发布

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由中国互联网金融协会金融技术发展研究委员会和新华社展望智库联合撰写的《中国商业银行数字化转型研究报告》(以下简称《报告》)今天在北京正式发布。

报告称，从总体上看，我国商业银行的数字化转型正在加快，并采取加大转型投入、招募数字化人才、建设统一大数据平台、改善在线渠道和网络服务等综合措施，加快转型相关工作。从银行类型来看，不同类型的研究银行在数字能力上存在显著差异。大型国有商业银行、股份制商业银行和新兴网络银行的数字化能力相对较高，而城市商业银行和农村商业银行的数字化能力相对较低。从技术应用的角度来看，大数据和生物识别技术在研究银行中应用广泛，而区块链和物联网技术所占的比例相对较小。新兴网络银行和大型国有商业银行在技术创新和应用方面更加活跃。从问题和挑战的角度来看，大多数研究银行认为，缺乏支持战略实施的机构流程、缺乏跨部门和跨线协调机制、缺乏创新和技术人才以及数据质量和数据治理问题是当前数字转型面临的主要挑战。从国际标杆的角度来看，中国商业银行整体的数字化转型与国际同行实践基本处于同一起跑线上，在客户规模、数据资源和应用场景等方面具有比较优势，但在资本人员投入、组织机制建设和全球金融技术资源对接等方面仍有一定提升。

鉴于上述问题和挑战，《报告》提供了一个数字转型的通用工具箱，包含战略规划、组织文化、业务流程、技术创新、数据治理和生态合作等领域的146项转型措施，可供商业银行根据自身转型特点和短板能力借鉴。为实现商业银行数字转型的安全性、可控性、稳定性和有序性，报告还提出了引导数字转型的正确价值取向、加强数字转型的综合风险管理、建立适应数字转型的制度机制、加快金融技术标准体系建设、加强金融消费者保护等政策建议。