邮储银行上半年净利374.22亿，不良率压降至0.82%

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随着8月份财务报告季的到来，各银行披露了上半年的经营业绩，第一份国有大银行中期报告正式发布。01658.hk邮政储蓄银行发布了中期业绩。报告显示，今年以来，本行业绩保持良好增长势头，实现净利润374.22亿元(单位:人民币，下同)，同比增长14.98%，收入1417元，同比增长7.02%。

图片来源:邮政储蓄银行中期报告

不良贷款率降至0.82%。其中，上半年邮政储蓄银行利息净收入1190.82亿元，同比增长6.65%；手续费及佣金净收入93.39亿元，同比增长21.57%。本行成本收益比为50.95%，同比下降4.85个百分点。

利润指标方面，值得注意的是，第二季度末，邮政储蓄银行的净息差和净息差均有所下降，净利息收益率和净息差分别为2.55%和2.51%，分别比去年同期下降9个基点和14个基点。尽管该行的净息差较低，但仍处于同业领先水平。

邮政储蓄银行表示，净息差和净息差下降受市场环境和存款激烈竞争的影响，生息资产收益率略有下降，而生息负债有所增加。

具体而言，在资产方面，截至今年6月底，邮政储蓄银行全部生息资产平均收益率为4.07%，同比下降0.03个百分点。债务方面，全行总计息负债平均负债率为1.56%，同比上升0.11个百分点。

今年上半年，邮政储蓄银行继续保持优质资产质量，不良贷款率下降0.04个百分点至0.82%，远低于同业平均水平。截至6月末，邮政储蓄银行不良贷款余额为383.72亿元，比上年末增加14.84亿元。不良贷款占逾期90天以上贷款的比例为123.60%，同比下降9.13个百分点。

根据不良贷款的性质，我行的不良贷款率和不良贷款规模略高于公司。具体来说，公司不良贷款余额为117.45亿元，不良贷款率为0.70%，较去年底下降0.08个百分点。个人贷款不良贷款余额266.27亿元，不良贷款率1.04%，同比下降0.03个百分点

邮政储蓄银行一向擅长零售业务。截至2019年6月底，本行个人客户数量为5.89亿，同比增长1109万。个人贷款余额达到2.55万亿元，比上年末增长9.93%，其中个人消费贷款(含个人住房贷款)余额为1.84万亿元，占个人贷款余额的72.3%。

邮政储蓄银行董事长张津梁在中期业绩会议上表示，该银行将进一步提高零售贷款的比例。他强调，利率市场化对零售贷款的影响相对较低，提高零售贷款比重可以提高贷款组合的整体收益率。

同时，他还表示，邮政储蓄银行将进一步优化资产结构，提高存贷比。根据半年度报告，过去三年，邮政储蓄银行的存贷比逐年上升，从2016年的41.32%上升到2019年上半年的50%，达到51.66%。

回到a股市场，或者说今年的融资大王，邮政储蓄银行最近有两大发展。首先是a股回归。6月28日，中国证监会官方网站披露了邮政储蓄银行首次公开发行a股并上市的招股说明书。招股说明书显示，邮政储蓄银行发行的a股数量不超过51.72亿股(发行a股后不超过总股本的6%)，发行后银行总股本为862.03亿股。如果邮政储蓄银行顺利回归a股，将成为今年a股年度ipo的强劲竞争对手，六大国有银行将全部实现a股+h股上市。

值得注意的是，截至6月末，邮政储蓄银行资本充足率指标较去年底有所下降，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.25%、10.26%和12.98%，较去年底分别下降0.52、0.62和0.78个百分点。

二是邮政储蓄银行财务管理子公司正式获批建设。邮政储蓄银行副行长许表示，从去年开始，邮政储蓄银行开始为设立财务管理子公司做组织架构建设、人员招聘、it系统、风险控制管理、投资和科研能力建设等各项准备工作。目前，社会招聘人员已经到位。随着财务管理子公司的下一次筹备和上市，将为邮政储蓄银行的零售转型注入新的活力和新的动能。

此外，邮政储蓄银行最近宣布，将发行不超过800亿元人民币或等值外币的减记非定期资本债券(永久债券)，以补充该行其他一级资本。

封面图片来源:国家商报刘