信保业务应收代位追偿款余额超12亿元 长安责任保险信用状况仍存进一步下降风

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长安责任保险股份有限公司(以下简称长安责任保险)作为市场上最受关注的网红保险公司之一，其运营引起了市场各方的关注，尤其是在涉足p2p之后。

近日，大公国际信用评级有限公司(以下简称大公国际)发布长安责任保险股份有限公司2019年第一季度5亿元资本补充债券跟踪评级信息公告(以下简称跟踪报告)。评估报告显示，截至2019年3月底，长安责任保险信用保证保险业务产生的代位应收账款余额为12.26亿元，仅比2018年底略有下降0.91%。大公国际表示，其回收仍面临一定的不确定性。

第一季度利润为14万元。《国家商报》记者注意到，大公国际关于长安责任保险的后续报道披露了长安责任保险第一季度的运营情况。

长安责任保险2019年第一季度未经审计的财务报表及相关数据显示，截至2019年3月底，长安责任保险股东应占所有者权益总额为-9.77亿元，总资产较2018年底微跌2.59%，至46.98亿元。

在承保业务方面，2019年1-3月，长安责任保险实现保险业务收入6.95亿元，同比增长1.05%，其中汽车保险业务保费收入同比增长17.41%，责任保险业务保费收入同比增长9.21%；另一方面，受监管处罚的影响，除车险和责任险以外的保险业务收入同比下降72.88%。

2019年1-3月，长安责任保险综合成本率为106.13%，同比下降7.10个百分点，承保盈利能力有所回升，但仍处于亏损状态。截至2019年3月底，长安责任保险信用保证保险业务产生的代位应收账款余额为12.26亿元，较2018年底略有下降0.91%，其回收仍面临一定的不确定性。

在投资业务方面，2019年1月至3月，长安责任保险实现投资收益3800万元；截至2019年3月底，长安责任保险其他综合收益为4300万元，比2018年底增加4500万元。

净利润方面，2019年1-3月，长安责任保险实现净利润14万元，利润水平回升。截至2019年3月底，长安责任保险的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为-162.65%，仍面临巨大的资本补充压力；同期，长安责任保险三个月内和一年内的综合流动性比率分别为30.96%和35.40%，较2018年末分别下降了8.70%和7.99%，流动性管理压力进一步加大。

未来信用状况仍有进一步下降的风险。《国家商报》记者注意到，由于2019年第一季度偿付能力不足，长安责任保险于2019年5月23日收到中国银监会的监管函，并采取了限制董事、监事和高级管理人员薪酬水平等监管措施，上海、山东、河南、宁波四个省(市)分行停止接受新的责任保险业务。

此前，针对2018年第三季度偿付能力不达标、综合风险评级为D级的现象，中国保监会于今年1月向长安责任保险发出监管函。监管函显示，2018年第三季度，长安责任保险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-41.50%，偿付能力不达标，综合风险评级为d级

据此，银监会要求长安责任保险增资，完成增资扩股。同时，公司总部和分支机构停止接受除汽车保险和责任保险以外的新业务(包括直接保险业务和再保险业务)。此外，公司需要停止增加分支机构。

根据长安责任保险2019年第一季度报告，公司于2019年3月31日与国厚资产管理有限公司(以下简称国厚资产)和蚌埠高新投资集团有限公司(以下简称蚌埠高新投资)签订增资协议，计划增资16.3亿元，其中中国厚资产增加10.3亿元，蚌埠高新投资增加6亿元。

但截至上述评估报告发布之日，增资相关事宜仍在进行中，大公国际提到仍存在一些不确定性。

大公国际认为，虽然长安责任保险的盈利能力有所回升，但偿付能力充足率水平仍远低于监管要求。信用担保保险业务的赔付所产生的代位金额非常大，其追偿面临一定的不确定性。通过继续采取监管措施，公司业务发展的不确定性进一步增加。未来信用状况仍有进一步下降的风险。

据此，大公国际最终决定维持长安责任保险的信用评级为A级，评级前景为负面，长安责任保险2016年12月发行的5亿元资本补充债券(即16长安保险)信用评级为A级。

封面图片来源:照片网