原广发银行南京某支行行长违规放贷1.26亿元 至今7600余万元未收回

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近日，对广发银行南京分行水西门支行原行长周群的二审结束。据报道，这笔非法贷款数额非常大。但该案仅发生了4人，即原广东发展银行南京分行水西门支行行长周群、原该支行账户经理朱守德、牛欣、原广东发展银行南京分行小企业信贷管理部总经理胡。

2016年10月17日至18日，被告人周群、牛欣、朱卫兵、胡分别被逮捕并绳之以法，被告人牛欣、朱卫兵被绳之以法后如实供述自己的主要事实。

最后，周群被判处8年有期徒刑，罚款10万元；朱监护人被判处有期徒刑两年零十个月，并处罚金人民币3万元；牛欣被判处有期徒刑两年零八个月，并处罚金人民币3万元；胡被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币5万元。

四个人非法贷款1.26亿元。2015年1月至6月，周群担任广发银行南京分行水西门支行行长期间，知晓南京华特材料有限公司(以下简称华特公司)、江苏雄国精圣石材有限公司(以下简称雄国精圣公司)、南京瓯航建材有限公司(以下简称瓯航公司)、南京和春装饰建材有限公司(以下简称和春公司)、南京优奇建材有限公司。 南京优琦有限公司(以下简称优琦公司)、南京模型建材装饰有限公司(以下简称模型公司)、南京全开建材有限公司(以下简称全开公司)和中国建筑联合设备租赁有限公司(以下简称中国建筑联合公司)均为其前夫庄亚红的家庭所控制或关联的企业，不符合贷款条件。 仍安排分行账户经理朱守德、牛欣办理信贷手续，故意不履行行长审批职责，非法向8家企业发放贷款7668万元。

2015年4月至6月，胡在担任广发银行南京分行小企业信贷管理部总经理期间，预先同意周群提出的贷款担保方式。在欧航公司、优奇公司、模型公司、全开公司、合春公司信用贷款审批过程中，未严格审查担保人的还款能力、质押商业票的价值及实现质押权利的可行性，涉及非法贷款4968万元。

值得注意的是，上述欧航公司、优奇公司、模型公司、全开公司和合春泉公司在贷款到期后偿还了本金和利息，但在同一信用期内还贷款4950万元。目前，上述贷款本金总额超过7600万元。综上所述，广发银行前四名员工共向八家不符合信贷条件的企业发放贷款1.26亿元。

2016年10月17日至18日，被告人周群、牛欣、朱卫兵、胡分别被逮捕并绳之以法，被告人牛欣、朱卫兵被绳之以法后如实供述自己的主要事实。

值得注意的是，周群帮助他的前夫管理公司。中盘公司、卓亚工程公司、永德公司、闵行医疗公司、沃尔特斯公司、雄国京生公司、欧航公司、合春公司、优奇公司、模型公司、全开公司和中国建筑公司实际上是同一个团队，在同一个地方运作。公司大部分法人都在前面，实际上是由他们的大哥庄雅红控制，二哥庄负责业务，二姐庄雅珠负责采购。季是财务总监，他先负责一些公司的出纳，然后负责所有公司的出纳。

根据周群的供词，他于2007年与庄亚红结婚，并于2009年离婚。2014年下半年，庄亚红被淮南警方通缉，周群开始频繁出入银行家公司，并知道上述许多公司与她的前夫庄亚红有关联。

除了频繁进出银行家公司外，2014年10月左右，周群到公司召开员工会议，开始管理庄亚红实际控制的公司。资金的使用和报销须经周群批准后方可实施。2014年，由于建材市场不景气，损失了大量资金，以前的贷款只能通过贷款来偿还。周群于2014年11月开始负责公司工作。该公司没有开展任何业务，但只收到一些最终付款。据目击者称，2015年上半年，庄亚红的前妻周群来公司查看财务信息，组织会议，所以大家都默认她是领导。

同时，在发放贷款时，周群会到公司来看看哪些公司可以发放贷款。他将安排财务人员提供财务报表。如果企业的资产负债表和损益表不符合贷款条件，他会安排人对其进行修改。由于这些公司都是在周群的基础上发展起来的，业务是由周群分配的，由于这些企业对周群比较熟悉，所以在审批这些公司的贷款时放松了审核，并没有进行实地调查，也没有核实签字人的真实身份。

值得注意的是，2015年，欧洲、杭州等公司的贷款担保方式为商业票据质押和卓亚工程公司担保。在审批前，周群提出了贷款是否可以用商业票据质押，并提出要进行双额度管理，即对发行企业进行信用调查。周群建议中央企业不要提供材料，至少要正式合规。之后，周群要求贷款企业提供担保单位卓亚工程公司，该公司担保能力不足，注册资金少，经营规模小。

根据主考官杨的证言，主考官杨提出要胡去担保公司进行实地调查，而胡提出他知道企业情况，所以他没有去，所以他没有进行实地调查。根据对出票人胡的实际调查，还表示，这是一种展期信用证，主要的担保方式是保证，而商业票据质押是一种附加担保，因此没有必要。他在写授信批复时，提出开证行在银行要有授信额度，胡在签字时说小企业不能这么规范，这样他可以删除批复中的内容。

一家大型国有银行信贷部的一名工作人员在接受《国家商报》采访时表示，一般来说，银行授信有严格的审批流程，授信后贷款也有操作监管流程。但是，周群等人只是利用职务之便，没有审查信贷审批环节。