“车贷一哥”微贷网被立案 网贷清退按下加速键

杭州最大的网上贷款平台，“第一汽车贷款”小额贷款网络因涉嫌非法吸收公众存款最终被警方调查。

在警方深夜报案后不久，小额贷款网的实际负责人姚红通过微信朋友圈道歉:“也许一切都是命运的安排，向所有支持我的朋友说声对不起，不要想着过去，不要害怕未来，全力以赴。”

7月5日上午，姚红对《国际金融新闻》记者说:“我很好；对于小额贷款网络的后续规划，姚红表示“先迈出下一步”；对于网络小额贷款的后续支付，姚红表示“等待公告”。姚红曾在接受《国际金融新闻》记者专访时表示，网上贷款存量可以按计划退出。

7月6日晚，杭州市公安局上城分局和杭州市上城区防范金融和同业拆借风险领导小组办公室发布的小额信贷网络处置情况报告显示，截至目前，公安机关已初步筹集资金4.2亿元，后续资金持续集中。

“小额贷款网络被归档的主要原因是最终的赎回计划无法实施，或者没有按照贷款人批准的方式实施。”零点研究所所长于百成在接受《国际金融新闻》记者采访时表示，“被申请并不意味着它将被摘牌，还取决于后续是否有新的业务。从短期来看(对上市公司而言)，这肯定非常不利。”

1起涉嫌禁烟的案件被立案

小额信贷网络的征集工作将纳入政府的整体处置，原有的征集制度、组织结构和人员不变，征集工作将由政府管理、监督和指导。

7月4日深夜，杭州市公安局商城分局依法举报，小额信贷(杭州)金融信息服务有限公司(“小额信贷网络”平台)涉嫌非法吸收公众存款。目前，此案正在依法调查中。

当晚11时30分左右，杭州市公安局商城分局的官方微博也向小额信贷网络平台的借款人发布了催收贷款公告，呼吁保护贷款人的合法权益。杭州市上城区防范金融和同业拆借风险领导小组办公室(以下简称“处置办”)正在配合公安机关开展追回损失工作，督促已通过小额信贷网络借款但尚未偿还贷款的借款人(以下简称“平台借款人”)积极偿还贷款。

公告表明，小额信贷网络的征集工作将纳入政府的整体处置，原有的征集制度、组织结构和人员不变，征集工作将在政府的统一管理、监督和指导下进行。要求平台借款人自觉配合贷款催收工作，按照本次催收公告的要求积极偿还贷款。

为确保贷款人的合法权益，处置办公室将根据催收工作进展情况及时启动法律程序，依法追究借款人逾期还款的法律责任。如果平台借款人未能偿还贷款，将被列入失信名单，可能影响借款人的正常生活消费、日常出行、银行贷款等事宜。平台借款人拒绝履行还款义务，恶意逃废债务，催收后仍不偿还，涉嫌犯罪的，公安机关将依法严肃处理。

7月6日晚，杭州市公安局上城区分局和杭州市上城区防范金融和同业拆借风险领导小组办公室通报了小额信贷网络处置情况:截至目前，公安机关已初步筹集资金4.2亿元，后续资金持续集中。

根据通知，在政府监管下，小额信贷网络的团队和组织结构稳定有序，相关工作正常开展。原始采集系统运行良好，采集情况正常；小额信贷网络纳入中国人民银行征信工作有序推进。目前，已经报告了两批33，127名逾期借款人，后续逾期借款人将分批向中国人民银行征信系统报告。

通知指出，小额信贷网络平台后续处置将根据进展情况及时更新。希望广大贷款人不要相信谣言，不要传递谣言，不要参与各种非法聚集活动，合理、理性地表达自己的诉求。要求平台借款人自觉配合贷款催收工作，依法履行还款义务。

事实上，小额贷款网络已经停止竞标，并在提交申请前宣布退出在线贷款行业。5月31日，小额信贷网在其官方微博中宣布，基于国家政策和行业趋势，小额信贷网决定在2020年6月30日前退出网上贷款行业，不再经营网上贷款信息中介业务。

今年2月，一位投资者告诉《国际金融新闻》记者，小额信贷网客服表示受到疫情影响，同时根据监管要求减少了收款余额，“X投资计划”不会再发出新的投标。小额信贷网络还在随后披露的财务报告中表示，自2020年2月以来，“第一个投资计划”和“第十个投资计划”已停止向网上投资者提供新的认购贷款。

俞白成指出，小额信贷网络被备案的主要原因是最终赎回计划无法实施或未按贷款人批准的方式实施，可能导致其具备立案条件。“小额信贷网络是否有违法行为，尚待公安、司法机关调查判断”。

股价和业绩双双下跌

2019年，小额信贷网络净利润达到2.63亿元，比2018年同期的6.05亿元下降了56%。稀释后，每股收益3.6元同比下降67%。

小额贷款网成立于2011年7月18日，是一个专注于汽车按揭贷款服务的在线贷款平台。2018年11月15日，小额贷款网络在纽约证券交易所上市，股票代码为“伟”。

据田玉娥信息，小额信贷网的主要运营商是小额信贷(杭州)金融信息服务有限公司，注册资金约为1.28亿元。股权渗透后，小额信贷网的法定代表人、创始人兼首席执行官姚红持股比例为73.17%；第二大股东是a股上市公司汉德裕友(300300，诊断)的全资子公司；第三大股东是德清锦绣管理咨询有限合伙公司。

根据wind数据，网上上市当天小额贷款的开盘价为每股10.5美元，一个月后达到每股13.63美元的最高点，之后股价上下波动。自2020年3月5日以来，小额信贷网络的股价长期徘徊在1至2美元之间。

小额贷款网宣布退出网上贷款业务后的第一个交易日，其股价下跌超过5.05%，市值1.2亿美元；备案后，小额贷款网络的股价在市场开盘前暴跌17%以上，至1.1美元。截至美国东部时间7月8日收盘，小额信贷网络的股价为1.28美元，比上市首日10.25美元的收盘价低88%。

根据小额信贷网官方网站发布的最新数据，截至2020年2月，小额信贷网累计贷款金额为2986亿元，贷款余额为85.83亿元，贷款余额为33.66万元。目前贷款人11.5万人，人均累计贷款金额26.4万元。

根据小额贷款网络5月27日发布的财务报告数据，2019年小额贷款网络的营业收入达到33.58亿元，同比下降14.2%；小额信贷网络运营成本和费用为19.1亿元，同比下降24.2%。2019年，小额信贷网络净利润达到2.63亿元，同比下降56%。稀释后，每股收益3.6元同比下降67%。

2019年第四季度，小额贷款网络运营收入7577万元，同比下降88.64%；归属于母公司普通股股东的净利润为-9930.6万元，同比下降191.38%。截至2019年底，小额信贷网络总贷款余额为137亿元，2018年同期为199亿元。

俞白成表示，小额贷款网络的备案将对上市公司产生很大的变数，但这并不意味着该案将被摘牌。这取决于后续是否有新的业务，短期内肯定会非常不利。

3受影响股东丁涵裕友

据初步测算，截至2020年6月底，公司在小额信贷网络的股权投资账面余额约为7600万元。

小额贷款网络被记录在案，并影响了a股上市公司交投。北京时间7月6日，汉德裕友股价暴跌，一度下跌超过7%，然后缓慢上涨，最后收于6.24元，小幅下跌0.48%。

记者了解到，2015年，汉德裕友通过其全资子公司以1.5亿元人民币收购了小额信贷网络5%的股权。此后，在2016年和2017年，汉德裕分别花费2.4亿元和3.47亿元从实际控制人的子公司杭州汉德裕股权投资有限合伙公司(有限合伙公司)收购了小额贷款网络8%和6.66%的股权。

韩玉友斥资数亿收购了小额贷款网络的股权，使其获得丰厚的回报。根据财务数据，2016年至2018年，小额信贷网络实现净利润分别为3.25亿元、5.44亿元和6.77亿元，分别为汉德裕友贡献净利润1003.41万元、7015.14万元和1亿元，分别占当年上市公司利润总额的22%、73%和79%。

除了贡献利润，汉德裕友还通过转让小额贷款网络的股权获得了丰厚的投资收益。2017年和2018年，汉德裕分别以1.7亿元人民币和1.275亿元人民币将小额信贷网络2%和1.5%的股权转让给深圳华盛前海投资有限公司和北京千山鑫源投资管理有限公司，取得股权处置收入8443万元人民币和6149.91万元人民币。

但是，随着互联网整改的深入，网上贷款存量业务进一步减少。在2019年年报中，汉德裕友提到小额贷款网络出现了6.5亿元的巨额减值，直接导致上市公司近8亿元的巨额亏损。

关于对小额信贷网络的调查，汉德裕友7月5日晚宣布，2020年上半年，公司确定了以智慧城市和智慧医疗为核心业务的发展战略，此次事件不会影响公司的战略、管理和业务发展，也不会影响公司的现金流。

在公告中，Handing Yuyou表示，2020年5月，公司退出小额信贷网络董事会，自2020年6月1日起，由权益法计量的金融资产变更为公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产。但是，鉴于小额信贷网络已被立案调查，公司金融资产公允价值变动风险较大，对公司业绩的影响主要取决于小额信贷网络二级市场的股价波动。

“小额贷款网络只是公司全资子公司参与的14.13%的项目，并未参与小额贷款网络的日常运营和管理。由于是投资项目，公司以出资额承担有限风险。”7月6日，Handing Yuyou在互动平台上表示，截至2020年6月底，该公司在小额信贷网络的股权投资账面余额约为7600万元。

4网上贷款正在加速撤退

监管部门已经表示，“我们将努力在2020年上半年基本解决网上贷款行业的股票风险。”

杭州最大的网上贷款平台小额贷款网正式挂牌，在业内人士看来，这传达了一个明显的信号，即全面偿还网上贷款。

51信用卡(港股02051)相关人士曾直言不讳地告诉《国际金融新闻》记者，监管要求网上贷款业务在6月底退役，“都一样(杭州平台网上贷款业务应该在6月底退役)。”

俞白成还表示，杭州应基本取消网上贷款。“将来所有的贷款都会被收回。虽然目前还没有正式宣布，但基本上处于这样的状态。”51.挖掘资金等头脑正在偿还在线贷款业务。在还款过程中，该计划无法实施。例如，小额贷款网络可能被记录在案。

不仅在杭州，而且在全国范围内，化解网上贷款存量风险的攻坚战已经打响，监管部门已经表示将“力争在2020年上半年基本完成网上贷款存量风险化解”。今年3月以来，内蒙古、陕西、吉林、黑龙江、江西等五个地方相继发出信号，禁止辖区内的所有网上贷款机构。

“随着爱情投资的申请，小额贷款网宣布退出，网上贷款撤退的‘最后号角’已经吹响。全国大部分省市将于6月底退出网上贷款股票业务。”有业内人士曾对《国际金融新闻》记者表示:“目前，北京、上海、深圳的网上贷款机构很难退出。北京的情况相当复杂。深圳有很多像红菱风险投资这样的大平台。上海基本上是通过平安登陆金鹿后，就有了一个麻烦的平台，像点荣。不过，基本上，我们将力争在2020年底前完全退出网上贷款业务。”

近日，深圳市南山区互联网金融风险专项治理领导小组办公室(以下简称“南山区互金治理办”)和深圳市南山区公安分局(以下简称“南山公安局”)联合监管辖区内p2p网上贷款机构化解风险、保护贷款人合法权益，并公布贷款人偿还平台相关事宜。

南山区金木整治办公室和南山区公安局联合宣布，在目前国内p2p网络借贷平台中，还款是化解风险、保护贷款人权益的一种现实且更好的方式。对于不能继续还款的平台，经综合评估后，公安机关将借此机会提起诉讼，依法打击投资者的合法权益。

据记者不完全统计，目前，四川、河南、重庆、广东、湖北、山东、湖南、新疆、天津、贵州、宁夏、北京、上海、浙江、云南、辽宁、甘肃、山西、内蒙古、陕西、吉林、黑龙江等省市已经宣布退出p2p网上贷款机构。

数据显示，截至2020年3月31日，全国共有139家同业拆借机构实际开展业务，比2019年初下降了86%，贷款余额下降了75%，贷款人数量下降了80%，借款人数量下降了62%；机构数量、贷款规模和参与者数量已经连续21个月下降。自全国共同基金风险整治工作开展以来，已有近5000家机构退出。