人行金融研究所前所长姚余栋：家庭信托是普惠金融的“爆款产品”

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随着中国家庭财富的快速积累，财富的传承正吸引着越来越多的中产阶级家庭的关注，他们希望在创造财富的同时将其传承下去。然而，目前，中产阶级普遍缺乏对财富继承的认识，国内的家族信托业务仍处于发展初期，难以有效满足庞大的中产阶级家庭的需求。

同时，从最常见的信托产品来看，针对高净值客户的家庭信托有很多种，但针对具有财务管理和代际传承功能的中产阶级家庭的家庭信托却很少。如何满足中国居民不同人生阶段的理财需求，帮助他们实现家庭资产的稳定保值和增值，已成为银行等金融机构和中产阶级家庭共同关注的话题。

中国人民银行金融研究所原所长姚玉栋在3月29日召开的“梅花牡丹家族财富论坛暨普惠金融:家族信托研讨会”开幕式上指出，家族信托是普惠金融的爆炸性产品。姚玉东认为，适用于其他国家的包容性金融标准不能适用于中国。因此，在全球普惠金融中，考虑到中国的特点和情景，我们必须考虑国民财富和居民财富的爆炸式增长。

与会专家指出，以家庭信托为切入点，逐步形成以家庭为导向的金融产品和服务，不仅是金融业的重要组成部分，也是普惠金融的应有之义。家庭信任也是解决中国居民财富继承问题和延续用户良好生活质量的重要方法之一。

华润信托总经理刘晓拉以苏大强的遗产分配与维护为例，说明了信托的功能。在剧情结尾做遗嘱安排时(电视剧《万福》)，苏大强只给了大儿子一支珍贵的笔，而小女儿基本上没有得到财产，而二儿子基本上独自享受着财产。虽然没有争议和感情，但这是不公平和不合理的。刘小拉指出，信托的子女分配规划功能可以避免因分配不均而引发的家庭纠纷，避免繁琐的继承公证程序；此外，信托的养老金计划功能具有不可撤销的安全感(一旦信托成立，它就是不可撤销的，信托利益属于受益人——老年人)，而孝顺不仅是一种道德约束。

大成基金总经理罗认为，家庭理财需求增加与理财服务失衡、不足之间存在矛盾。因此，在居民财富管理中，大多数资产管理机构应该承担起维护和增加居民财富的重要使命，提供多层次的投资咨询服务和专业化的资产配置服务。