P2P资金银行存管荆棘路：又有银行终止与部分P2P合作

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“我们与上海银行的协议将于4月到期，现在我们接到通知，我们将不再续签合同。”一位中国南方的大中型p2p内部人士告诉该经纪公司的中国记者。事实上，在此之前，贵州银行、上饶银行、江西银行等。因为退出存管机构或终止与一些p2p的合作。

一方面，在线贷款行业继续自我清理，另一方面，存款银行迫使p2p适者生存。 “我们与上海银行(601229，临床单位)的协议将于4月到期，现在我们已被告知我们将不再续签合同。”一位中国南方的大中型p2p内部人士告诉该经纪公司的中国记者。事实上，在此之前，贵州银行、上饶银行、江西银行等。因为退出存管机构或终止与一些p2p的合作。

也就是说，目前现有的p2p数量已经下降到历史最低点，网上贷款合规备案还没有被监管部门公布，监管网上贷款资金流入流出和变相提供网上贷款信用增级功能的存管银行都在不同程度上主动放弃这项业务。

“存管协议尚未到期，但幸运的是，迁移工作相对顺利。”

一家与上海银行签订了两年支付结算资金存管协议的网上贷款平台最近被对方告知，一年协议到期后不再展期，双方的合作关系将自动终止。“然而，上海银行给了我们足够的(系统的)迁移过渡期，新的存管银行系统很快就推出了。总之，迁移工作相对顺利。”这家在线银行告诉记者。

无独有偶，记者了解到，除了上述网上借贷平台外，以垂直细分农业板块为基础、底层资产与真实委托农业资产挂钩的布谷农场(Bugu Farm)，也面临合同到期后不再续约的局面，并将其存管系统切换到新的网络银行。

这两个网上借贷平台的共同之处在于，从来没有任何的闪电风暴风险，基础资产实行少量分散的原则，可以与实物资产一一对应。“两年前，当上海银行与我们谈论合作时，它反复评估我们的模式和资产。由此可见，他们特别担心我们的业务会给他们带来隐藏的声誉风险。合同期限也相对较短，每年签署一次，但我们自己赢得了长达两年的合作期。”上述网上贷款人告诉记者。

事实上，“声誉风险”的确是银行的重要考虑因素之一。上海银行回应记者，上海银行将继续为签约平台提供符合本行管理和监管要求的服务。

通过盘点32家存管银行的相关信息，记者可以从开展p2p存管业务的部门在一定程度上推断出银行对存管业务的态度。建行、民生、平安、华夏等几家大银行和股份制银行已将此项业务纳入传统托管业务部门；大多数城市商业银行、网上银行等。，分为支付创新部、智能金融部、互联网金融部、互联网金融部、普惠金融部、直接银行部、零售金融部、电子银行部和数字银行部，等同于高度符合p2p普惠金融业务内涵的职能部门。最特殊的是三家银行:青岛银行(002948)，隶属于贸易部和财政部；招商银行和Xi银行(600928)，隶属于公司业务部。

“每个银行都有不同的态度。由此可见，大多数中小城市商业银行可能会更加积极地争取这项业务。他们都按照格式将存管机构分成专门的二级部门，或者专门负责一级部门的创新项目。”一位存款银行家告诉记者。

至于系统迁移工作，据记者粗略统计，32家存管银行的p2p资金存管系统版本不统一，分别有18个不同的版本号，如v1.0、v1.1、v2.0、v3.0和v4.0。记者查看了我行发布的《个人网上贷款资金存管系统评估通过声明》，可以看出每个版本下将携带一至两个独立的存管系统。

“也是v1，但是线a中的v1和线b中的vi不一定相同。v1和v2绝对不同。有许多不同之处。例如，例如，哪个帐户链接是第一个流出的资金，它是不同的。”新网络银行总裁赵卫星告诉记者。

上述网上贷款人告诉记者，从目前的情况来看，如果一家银行开发了多个存管系统，而联网的网上贷款平台又不想退出，那么只有两种解决方案——要么将该平台切换到该行已通过评估的系统，要么切换到另一家与该行原有系统版本相同的银行。

50%的平台没有透露是否在网上存款

除了上海银行确认将终止与p2p部门的合作之外，上饶银行、江西银行和白名单中的其他“大型存管银行”也不会续签或终止与一些网上贷款平台的合同。在备案尚未落地的背景下，网上贷款平台面临的最大困难是，它将再次面临更换存管银行的问题。

“现阶段，一些存管银行集中(部分)停止了网上贷款存管业务。一方面，这是对网上贷款行业分化加剧这一大趋势的早期反应。尤其是在存管平台缺乏高质量平台的情况下，该行有望上线。存管平台通过记录的可能性很低，空.减少了存管业务的收入”苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言说。

截至2019年1月14日，共有43家银行通过网上贷款资金存管系统评估进入存管银行白名单，其中32家银行披露了银行存管信息。据记者统计，目前共有32家银行停办了645个网上贷款平台，其中530个已经推出了全面存管业务。值得注意的是，北京银行(601169)、浙商银行、厦门农村商业银行、杭州银行(600926)和上海银行等11家银行没有披露存管信息。

值得一提的是，在已披露的32家银行中，新网银行停靠的平台数量排名第一，共有106家；上饶银行和宜宾商业银行分别以78个和69个平台排名第二和第三。

据行业分析师称，2018年6月30日通常是网上贷款备案的最后期限，网上银行存管已成为许多平台的强制性要求。“在这种背景下，银行也扩大了网上贷款存管业务，将其作为一项有前途的新兴业务。在这一过程中，银行存管的重形式、轻控制出现了混乱和问题。部分银行不具备开展网上贷款存管的客观条件，部分平台不符合基本合规要求。大跃进之后，预计银行将清理一些平台。”名单上的人说出来。

除上述645个网上贷款平台外，近50%的正常运营平台尚未披露存管银行对接情况。然而，根据荣360的最新统计，目前有955个正常运营的网上借贷平台，占荣360监控范围内正常运营平台的88.26%。

“在备案尚未落地的背景下，现在不是更换存管银行的最佳时机。然而，续签合同是银行和企业双方的选择。由于存管银行不续签合同，平台有必要提前更换存管银行，以将影响降至最低。在正常情况下，除非平台无法找到新的存管银行，否则它不会对随后的备案和其他流程产生太大影响。”薛洪言说。

资金的流动得到了极大的缓解，到期资产的支付可能会更加顺利

在2018年监管力度加大和用户运行频繁的双重压力下，网上贷款行业经历了半年的闪电风暴，平台清算后的正常运行次数也降至历史新低。然而，正常操作平台的“体格”已经得到锻炼。

根据荣360的数据，截至2018年12月底，网上贷款行业正常运行的平台有1082个，比2017年底的1785个减少了703个，同比下降39.38%。其中，北京有282家，广东有266家，上海有177家，浙江有113家。

交易量方面，2018年12月网上贷款平台总交易量为939.45亿元，其中上海、广东、北京、浙江的交易量分别为302.2亿元、260.8亿元、217.1亿元和112.3亿元。链条分别增加了7.71%、3.61%、6.08%和4.6%

最受关注的问题平台的数量也受到了控制。2018年7月煤矿爆炸开始时，当月有多达275个问题平台，平均每天有9个平台出现问题。然后，问题平台的数量在第四季度大幅下降，问题平台的数量控制在每月30个左右。

此外，记者根据2019年1月14日的交易量提取了前50大平台的日净流出数据，总计1.2亿。与去年雷电风暴最严重的7月份相比(仅2018年7月29日一年，50个平台资金净流出达到5.75亿元)，资金流动性得到了很大缓解。与此同时，与之前几乎90%的平台面临不同程度的资本枯竭的情况不同，上述50个平台中只有17个平台的净资本流出在几百万到一千万之间，其余33个平台有资本流入。

此外，被视为风险敞口的待收余额也大幅减少。据记者统计，根据交易量排名前50位的平台，2018年4月至7月的余额一直保持在4000亿元以上。然而，自10月份以来，将收到的余额逐渐减少，并将在12月份达到最低点。

业内人士指出，贷款余额的下降是可以逆转的:到期资产得到稳定支付，而网上贷款行业已经告别了前几年的残酷扩张，贷款人在投资网上贷款资产方面更加谨慎和成熟。数据显示，10月至12月的余额分别为3744.46亿元、3755.86亿元和3696.74亿元。