智慧银行市场挑战大于机遇？恒银金融下修业绩， 2019年预计净亏3500万元~4300万

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3月1日，恒银金融(603106，诊断)(603106.sh)发布2019年度业绩预测修正公告。由于弥补资产减值准备、弥补维修费用、改变政府补贴分类等原因，公司将于去年。上市公司股东应占净利润减少，由之前预测的7255万元调整为7509万元，调整为11518.87元

根据修正后的数据，恒银金融预计2019年上市公司股东应占净利润为-3500万元至-4300万元，同比下降143.65%，至153.62%。这也意味着这家主要从事金融自助设备和智能银行解决方案的知名公司，多年来已经打破盈利局面，亏损几乎是板上钉钉的。

《全国商报》记者注意到，尽管恒银金融去年业绩不佳，但一些董事和监事因个人资金需求，相继减持了公司股票。2019年，恒银金融披露了6名高级董事的减持计划，其中5人减持了约91.54万股，损失逾980万元。

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预计净利润同比下降143.65%~153.62%。据公开信息，恒银金融成立于2004年5月，2017年9月上市。它是一家以金融自助设备为核心的智能银行解决方案提供商，主要面向传统银行。为智能银行转型升级提供现金、非现金、支付安全等全方位的智能产品、技术和服务，在国内金融自助设备领域占据重要地位

2019年11月，恒银金融披露其主要客户包括6家大型国有商业银行、12家全国性股份制商业银行、28家省级农村信用社和100多家城市商业银行。

但是很明显，这家自助设备制造商，寄希望于分行的智能转型市场，去年日子不好过。

1月23日，恒银金融宣布业绩预降，称2019年上市公司股东应占净利润预计同比下降7255万元，至7509万元(2018年年度法定披露数据)，同比下降90.47%，至93.64%。

恒银金融在3月1日的业绩预测修正公告中表示，预计2019年上市公司股东应占净利润为-3500万元~-4300万元，较去年同期(2018年度法定披露数据)减少1.15188亿元至1.23188亿元

此外，恒银金融还披露了与去年同期重述的财务数据的对比。2019年9月，恒银金融收购了天津恒银物业管理有限公司100%的股权，上述合并为同一控制下的业务合并，因此公司重报了去年同期的财务报表。与去年同期(2018年追溯调整数据)相比，2019年上市公司股东应占净利润重述后同比下降1.15066亿元至1.23066亿元，同比下降143.71%至153.71%。

如果我们看得更远，扣除非经常性损益后，恒银的财务表现甚至更为惨淡。

根据去年同期追溯调整数据，2018年上市公司股东应占净利润为8006.66万元，扣除非经常性损益后上市公司股东应占净利润为4818.78万元。

经业绩预测修正后，2019年上市公司股东应占净利润扣除非经常性损益后，将比去年同期(2018年追溯调整数据)减少14785.78万元~ 15585.78万元，同比减少306.84%~323.44%。这也意味着，2019年，恒银金融归属于上市公司股东的净利润在扣除非经常性损益后，预计为-9967万元至-10767万元。

关于业绩预测的修正，恒银金融解释说，公司在2019年10月底新聘请了年度审计机构，并在业绩预测披露前就一些会计事项的处理进行了认真沟通。随着审计工作的进一步开展和相关信息的获取，根据《会计准则》的规定，本着审慎的原则，在与年度审计人员充分沟通后进行了更正。

具体而言，恒银财务业绩预测修正有三个主要原因:

首先，有减值迹象的存货补充约1900万元的资产减值准备；

二是补充2019年第四季度维护费用，减少上市公司股东应占净利润约1150万元；

第三，政府补贴分类改变后，调整为递延收入，减少其他收入约1560万元。

恒银财务声明，更正后的业绩数据仅是公司财务部门与年度会计师沟通确认后的初步会计数据，具体、准确的财务数据以公司正式披露的2019年经审计的年度报告为准。

对于多年盈利的恒银金融来说，即将发布的2019年财务报告也将是该公司近年来的第一份年度财务报告。

根据以前的财务报告数据，2014年、2015年和2016年，恒银的财务营业收入分别为6.86亿元、9.12亿元和11.69亿元，相应的净利润分别为6372.46万元、1.41亿元和1.44亿元。

对恒银金融来说，2017年可谓是一个风光无限的年份。当年，公司不仅成功上市，成为主板市场上首家专注于金融自助设备和智能银行解决方案的上市公司，而且利用银行网点转型升级为智能柜员的契机，实现了智能自助设备销售的快速增长，业绩攀升至近年来的巅峰，年收入14.84亿元，净利润1.49亿元，期末总资产增加至23.33亿元。

然而，美好的时光并没有持续很久。2018年，虽然市场份额有所扩大，但恒银的财务营业收入下降至9.74亿元，同比下降34.35%，返利净利润仅为8000万元，同比下降46.26%，接近减半。

2019年上半年，恒银的财务业绩大幅下滑。根据恒银金融2019年半年度报告，2019年1月至6月，公司完成收入3.05亿元，同比下降43.56%；上市公司股东应占净利润仅为54.18万元，同比下降98.80%。

值得一提的是，在2019年上半年的非经常性损益项目中，计入恒银金融当期损益的政府补助为2386.63万元，委托他人投资或管理资产的收入为1518.16万元。扣除非经常性损益后，公司归属于上市公司股东的净利润为-3263.69万元，同比下降199.02%。

关于业绩波动，恒银金融在2019年半年度报告中提到，传统的现金支付场景受到了很大影响，导致现金交易频率下降，对现金金融自助设备市场产生了很大影响。同时，非现金金融自助设备的技术门槛较低，行业竞争更加激烈，产品价格大幅降低，利润受到很大影响。此外，银行等金融机构对新型智能设备的需求仍处于试验阶段，采购量不稳定，带来短期经营收入和利润的不稳定。

面对行业发展，恒银金融在近期的机构调查中揭示了金融技术的发展方向:在国内市场，围绕银行新需求，创新应用场景，布局、升级和实施智能银行转型计划，整体推进金融自助设备与新兴金融技术的深度融合；在国际市场上，抓住一带一路的机遇，在国际业务上取得更大的突破。

去年，一些董事减持了近1000万元。值得注意的是，2019年，在恒银财务表现不佳的情况下，部分董事因个人资金需求减持了约91.54万股公司股份，总计逾980万元。

2019年1月15日，恒银金融宣布减持监事和高级管理人员股份的计划。董事会秘书、副行长王伟和监事会主席秦魏计划分别减持不超过254，375股和105，000股，分别占总股本的25%和25%。

在减持期间，秦魏减持11.7万股，每股交易价格为12.90~15.00元，共减持119.2万元；王伟以每股10.01~13.07元的交易价格减持326，750股，共减持约3，254，700元。

2019年8月2日，恒银金融再次发布关于部分董事、监事和高级管理人员减持方案的公告。其中，吴龙云董事拟减持股份不超过57.2万股；董事兼副总裁张云峰计划减持不超过357，500股的股份；监事梁晓刚拟减持不超过71500股；首席财务官文健计划减持不超过71500股股票。拟减持的股份数量占其各自股份总数的25%。

最后，在减持的时间间隔内，梁小刚和文健以每股11.31~11.69元的成交价格完成了减持计划，减持总额约为82万元；吴龙云减持32.86万股，每股交易价格为9.97-11.78元，共减持371.89万元；张云峰没有减持公司股票。

根据股票交易软件显示，在业绩预测修正公告发布后，恒银金融的股价在3月2日收于8.48元/股，小幅下跌0.93%。自2020年以来，在37个交易日中，公司股价最高达到9.46元/股，最低达到6.55元/股，平均成交价为8.33元/股，成交额为40.25亿元。

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