敢为赌博提供支付结算服务 重点举报！

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近日，中国支付清算协会(以下简称协会)宣布，结合当前支付清算市场发展和自律管理的要求，中国支付清算协会确定了2019年支付清算违规重点报告项目。为赌博等非法交易提供支付结算服务，扰乱支付市场秩序，侵犯消费者合法权益。

萨克研究所(Sack Research Institute)行业研究员苏表示，过去两年，监管部门对非法互联网业务的打击措施不断升级，但一些机构仍继续从事非法交易活动，比如转移地下业务、更换马甲以及将服务器转移到海外。因此，监管思维也开始适应新的形势，从向前打击到向底部支付。中央银行和银联专注于机构层面的积极预防和控制，而协会则专注于源头报告。各方优势互补，共同构筑支付系统防火墙，为打击非法交易支付活动打好了一个重围。

重点举报事项涉及7项违法违规行为。根据《支付结算违规举报奖励办法》(中国人民银行公告[2016]7号)和《中国支付结算协会公告》(中国支付结算协会公告[2016]7号)等制度规定，结合当前支付结算市场发展和自律管理要求，协会确定了2019年支付结算违规重点举报事项。

据统计，2019年有7个支付结算违规重点举报项目。他们为赌博等非法交易提供支付和结算服务；扰乱支付市场秩序，侵犯消费者合法权益的；违反条码支付业务规范；无证经营支付清算业务的；支付敏感信息泄露、参与假卡诈骗等违规行为；非法修改、恶意篡改终端信息等违法行为；代码设置、机器切割和其他不规则性。

值得一提的是，为赌博等非法交易提供支付结算服务一直是相关部门关注的焦点。根据支付查询，2018年8月6日，国富宝信息科技有限公司因与身份不明客户进行交易或为客户开立匿名账户或假名，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份信息和交易记录，未按规定提交可疑交易报告，被罚款199万元。

去年底，中国银联向其成员机构下发文件称，根据监管要求，金融机构和非银行支付机构不得为任何形式的非法交易提供支付服务。

苏表示，为赌博等非法交易提供支付结算服务有两种方式。一是收购机构出于利益考虑，积极为涉嫌非法交易的平台提供支付和结算服务。在另一种情况下，支付机构处于被动状态。支付机构没有主动联系平台，但这些平台利用支付机构的正常收款功能达到非法目的。

事实上，2016年4月，中国人民银行发布了《支付结算违规行为奖励办法》(以下简称《办法》)，建立了支付结算违规举报奖励制度。《办法》规定，任何单位和个人都有权举报支付结算违法行为。

申报奖励的主体是中国支付清算协会；适用主体涵盖支付市场的各类参与者，包括银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构以及无许可证经营支付结算业务的单位和个人；适用范围为支付结算领域，包括银行账户、支付账户、支付工具、支付系统等支付结算业务中的各类违法活动。

为了加强支付结算领域的社会监督，鼓励举报支付结算违法行为，早在2016年，根据《办法》的相关要求，协会制定了《举报支付结算违法行为奖励办法实施细则》(以下简称《细则》)。根据细则，协会成立了举报奖励委员会，负责统一组织实施举报奖励，包括举报受理、调查处理、奖励和资金管理。为举报人保密是举报奖励的原则之一。具体方法如下:举报人可以通过网络举报平台、举报邮件等方式举报支付清算违法行为。，并可拨打举报电话进行举报咨询。但是，对于那些多次恶意举报和诽谤他人的，举报中心将通过适当方式在一定范围内进行举报，一年内不接受新的举报。

中国人民银行认为，建立举报奖励机制有利于充分发挥行业自律和社会监督的作用，丰富监管信息来源，减少信息不对称，建立和完善政府监管、行业自律、机构自律和社会监督四位一体的监管体系，对维护公开、公平、公正的支付服务市场秩序具有积极意义。